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多城響應房貸利率最低4.4%,專家:信號意義大于實際
(文/張志峰 編輯/馬媛媛)全國救市政策仍在持續(xù)釋放。
日前,央行與銀保監(jiān)會發(fā)布通知,就差別化住房信貸政策進行調(diào)整,進一步釋放寬松貨幣政策信號,首套房貸款利率最低由原本的4.6%降至4.4%。
同時,通知強調(diào)依舊遵循因城施策的原則,由各城市在這一基礎(chǔ)上,自主確定最終房貸利率。
業(yè)內(nèi)普遍認為,作為又一次中央層面推出的直接降低購房者房貸壓力的松綁政策,這對各個地方提振樓市信心意義重大。
消息釋放不久,已有鄭州、蘇州、天津、濟南等多個二線城市部分銀行火速響應,將首套房貸款利率降至4.4%,甚至不少樓盤以此為賣點進行營銷推廣。
首套利率最低4.4%
具體而言,對于貸款購買普通自住房的居民家庭,首套住房商業(yè)性個人住房貸款利率下限調(diào)整為不低于相應期限貸款市場報價利率減20個基點。二套住房商業(yè)性個人住房貸款利率政策下限按現(xiàn)行規(guī)定執(zhí)行。
此前,全國統(tǒng)一的首套房商業(yè)房貸最低利率為相應期限貸款市場報價利率,即5年期以上LPR為4.6%,
按照最新政策,全國范圍內(nèi)首套房的商業(yè)貸款利率不低于4.40%,二套房不低于5.20%。
通知還稱,在全國統(tǒng)一的貸款利率下限基礎(chǔ)上,人民銀行、銀保監(jiān)會各派出機構(gòu)按照“因城施策”的原則,指導各省級市場利率定價自律機制,根據(jù)轄區(qū)內(nèi)各城市房地產(chǎn)市場形勢變化及城市政府調(diào)控要求,自主確定轄區(qū)內(nèi)各城市首套和二套住房商業(yè)性個人住房貸款利率加點下限。
消息一出,以鄭州、蘇州、天津、濟南等二線城市為首的全國范圍內(nèi)多地當即宣布降貸。
公開資料顯示,2022年4月份,全國人民幣貸款增加6454億元,同比少增8231億元;住戶貸款減少2170億元,同比少增7453億元。其中,住房貸款減少605億元,同比少增4022億元;不含住房貸款的消費貸款減少1044億元,同比少增1861億元;經(jīng)營貸款減少521億元,同比少增1569億元。
分析人士認為,樓市銷售不佳,房地產(chǎn)金融行業(yè)系統(tǒng)性風險大增,降低房貸利率則是較為直接明了的調(diào)控手段。
而事實上,這已是央行今年第二次為房貸“降息”。早在今年1月20日,央行就宣布五年期LPR下調(diào)5個基點,降至4.6%。
釋放救市信號意義
有行業(yè)人士向觀察者網(wǎng)指出,當前不少城市因樓市低迷、存量滯銷而爆發(fā)大面積停工、失業(yè)潮,這也是此輪救市政策集中爆發(fā)的根本原因。從4月底開始算,已經(jīng)有35城發(fā)布各種穩(wěn)樓市的政策,例如蘇州放松限購限售、長春樓市20條、長沙“出租不占名額”,也是很有創(chuàng)意,看起來創(chuàng)意無限,但目前購房者預期扭轉(zhuǎn),地方性調(diào)控政策意義已經(jīng)不大,收效也并不好,必須有涉及整個行業(yè)的重磅救市政策才能重提信心。
如首個松綁限購限貸政策的二線城市鄭州,自去年7·20洪水之后,又同時遭遇長達數(shù)月的疫情和樓市寒冬雙重打擊。去年底以來,不少項目因此面臨停工、違約、爛尾等危機,河南本土最大地產(chǎn)商建業(yè)地產(chǎn)頻頻“求救賣慘”。
因此,早在3月1日,鄭州市發(fā)布19條穩(wěn)樓市措施,除了給大學生購房補貼、鼓勵老人投靠家庭新購住房外等措施外,最重要的一條是降低個人住房消費負擔,不僅下調(diào)房貸利率,而且還放松首套房貸認定標準。
而繼鄭州之后,樓市松綁政策迅速向二線城市蔓延,哈爾濱、福州、蘭州等原本樓市銷售不佳的省會城市逐一打開政策的工具箱,隨后蘇州、杭州、武漢、南京、西安、天津、長沙等數(shù)十個二線城市均加入其中,全國進入罕見的集中調(diào)控期。
然而就目前為止,除了深圳、杭州等少數(shù)城市土拍市場略有起色之外,絕大多數(shù)地區(qū)無論從銷售端還是供給端,都收效甚微、難言回暖。
申萬宏源證券發(fā)布研報指出,此次下調(diào)房貸利率的LPR加點,突出新老劃斷范圍覆蓋全國,旨在促進剛需和改善性需求釋放,同時避免顯著刺激已經(jīng)持有存量房貸合同的居民集中爆發(fā)需求。
值得一提的是,銀行的此類“讓利”行為對于購房者的實際幫助并不大。
以貸款200萬元,貸款年限30年為例,首套利率降低20個基點,相當于為購房者節(jié)省利息8.55萬元左右。但平均至每月的還貸金額卻僅有238元,僅占調(diào)整前月供的2.3%。
中原地產(chǎn)首席分析師張大偉告訴觀察者網(wǎng),降低利率對于購房者的實際好處幾乎可以忽略不計,“能還得起超過萬元月供的購房者也不差這200元,相比之下,降低首付比例等方式更能讓購房者受益?!?
不過,相較于降低首付比例、松綁限購限貸等地方性調(diào)控政策而言,央行降準或直接調(diào)整最低貸款利率則適用于全國范圍內(nèi),對于恢復整個樓市信心的信號意義更為明顯。
本文系觀察者網(wǎng)獨家稿件,未經(jīng)授權(quán),不得轉(zhuǎn)載。
- 責任編輯: 張志峰 
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