（文/觀察者網(wǎng) 陸思）近年來(lái)，鏈接著數(shù)百萬(wàn)司機(jī)的貨運(yùn)平臺(tái)逐漸成為推動(dòng)行業(yè)安全生產(chǎn)的中堅(jiān)力量，不僅在線上線下大力宣傳安全出行意識(shí)，平臺(tái)的數(shù)字科技能力對(duì)破解行業(yè)詐騙案件等安全難題也發(fā)揮出了關(guān)鍵作用。

線下支付了訂金，卻被“貨主”拉黑；套取貨物送到目的地，運(yùn)費(fèi)被代理中介提前結(jié)走……這些花樣百出、讓人防不勝防的詐騙行為，在平臺(tái)的大數(shù)據(jù)風(fēng)控系統(tǒng)下“無(wú)處藏身”。

大數(shù)據(jù)讓防治走在詐騙前面

今年6月，貨車司機(jī)介師傅在貨運(yùn)平臺(tái)APP上支付200元訂金接下了一筆訂單，聯(lián)系“貨主”時(shí)，“貨主”稱自己不會(huì)在APP上操作提現(xiàn)，要求添加微信。雙方加上微信后，“貨主”表示手頭還有一單貨，可以都給介師傅運(yùn)輸，但需要介師傅再給800元訂金。

介師傅覺得這是一單大生意，就將800元訂金直接轉(zhuǎn)給了“貨主”，而意外的是，再次聯(lián)系“貨主”時(shí)，介師傅發(fā)現(xiàn)自己的微信、電話都被拉黑了。

介師傅的遭遇并非個(gè)例，訂金詐騙已經(jīng)成為貨運(yùn)詐騙案件中的主要類型。利用司機(jī)安全意識(shí)淡薄、急于接單的心理，詐騙團(tuán)隊(duì)虛構(gòu)貨主身份與配貨信息，以高額運(yùn)費(fèi)吸引司機(jī)繞過貨運(yùn)平臺(tái)交易，在貨款或訂金到手后即溜之大吉，最終，司機(jī)不僅沒運(yùn)到貨，還被騙走了辛苦錢。

隨著數(shù)字貨運(yùn)平臺(tái)廣泛應(yīng)用，不法分子也滲入其中，讓真實(shí)的司機(jī)和貨主面臨風(fēng)險(xiǎn)。今年4月，貨車司機(jī)朱師傅還遭遇了金額損失更大的運(yùn)費(fèi)詐騙。

朱師傅通過平臺(tái)接了一車貨，運(yùn)費(fèi)15000元原定由“信息部”（貨運(yùn)行業(yè)代理的稱呼）結(jié)算。而在貨物送到目的地后，“信息部”先是一直拖延不結(jié)算，后來(lái)直接失聯(lián)。

疑惑的朱師傅聯(lián)系到收貨方才得知：“信息部”是在其他平臺(tái)以11000元接單，再到另一平臺(tái)以15000元發(fā)出，貨物送到目的地后獨(dú)吞了運(yùn)費(fèi)。該團(tuán)伙被抓獲后，數(shù)據(jù)顯示，其共詐騙205名司機(jī)，詐騙運(yùn)費(fèi)合計(jì)184.3萬(wàn)元。

貨運(yùn)資金流通環(huán)節(jié)多、金額大、責(zé)任鏈條長(zhǎng)，司機(jī)師傅的一個(gè)“不小心”就給了詐騙分子可乘之機(jī)，讓辛苦錢打了水漂。

面對(duì)不法分子“與時(shí)俱進(jìn)”的技術(shù)、騙術(shù)，行業(yè)觀點(diǎn)認(rèn)為，打擊詐騙犯罪不能止于見招拆招，必須“讓防治走在詐騙前面”。回歸源頭，要從“信息”入手，數(shù)字貨運(yùn)平臺(tái)的獨(dú)特優(yōu)勢(shì)就有了大展拳腳之地——用數(shù)據(jù)和科技將“人防”轉(zhuǎn)向“技防”，讓安全保障比騙術(shù)更高一籌。

在相似的訂金騙局下，貨車司機(jī)邵師傅就因?yàn)榇髷?shù)據(jù)能力得到了幫助。今年6月，邵師傅支付了300元貨物訂金后，“貨主”以訂金無(wú)法到賬為由，要求邵師傅提前點(diǎn)擊“已裝貨”選項(xiàng)，求貨心切的邵師傅按照“貨主”的要求進(jìn)行了點(diǎn)擊，雙方約定第二天裝貨。

而這時(shí)，平臺(tái)預(yù)判該訂單存在一定的詐騙風(fēng)險(xiǎn)，并推送了交易風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警，工作人員核實(shí)情況后發(fā)現(xiàn)“貨主”賬戶有提現(xiàn)行為，立即阻斷了其提現(xiàn)需求，成功攔截了300元提現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。

通過大數(shù)據(jù)實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)、人工復(fù)核后及時(shí)止損，這是滿幫集團(tuán)在2019年研發(fā)上線的“大數(shù)據(jù)風(fēng)控系統(tǒng)”。近一年（2021.6-2022.5），這一大數(shù)據(jù)風(fēng)控系統(tǒng)已經(jīng)識(shí)別交易風(fēng)險(xiǎn)訂單3萬(wàn)單，間接挽回司機(jī)訂金損失582萬(wàn)元。

目前，滿幫的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別系統(tǒng)已經(jīng)實(shí)現(xiàn)了對(duì)貨運(yùn)交易各應(yīng)用場(chǎng)景、流程的全覆蓋，從用戶注冊(cè)到登錄、再到發(fā)貨找貨后完成交易，都可以通過數(shù)據(jù)分析，進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)行為判別。

在欺詐風(fēng)險(xiǎn)預(yù)控方面，系統(tǒng)會(huì)在注冊(cè)時(shí)即采用系統(tǒng)+人工欺詐雙重排查，同時(shí)接受線下打款舉報(bào)、對(duì)已在欺詐大數(shù)據(jù)庫(kù)中的不良用戶系統(tǒng)實(shí)時(shí)追蹤。

在大數(shù)據(jù)及時(shí)止損方面，交易過程中，平臺(tái)利用大數(shù)據(jù)庫(kù)對(duì)用戶行為進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分析，實(shí)時(shí)推送不良用戶判定。針對(duì)人工多角度復(fù)核后的異常交易，即刻取消相關(guān)用戶提現(xiàn)功能，錢款原路返還。

大數(shù)據(jù)及時(shí)止損

具體應(yīng)用場(chǎng)景中，以信息安全為例，在物流運(yùn)輸?shù)慕灰走^程中，裝卸貨地址、電話號(hào)碼等高敏感信息的交換，直接關(guān)系雙方的交易安全。通過大數(shù)據(jù)風(fēng)控，滿幫可以24小時(shí)監(jiān)測(cè)交易中的異常換號(hào)行為，自動(dòng)阻斷異常場(chǎng)景號(hào)碼的更換，對(duì)用戶個(gè)人信息安全進(jìn)行布防。

其中，系統(tǒng)建立的不良用戶數(shù)據(jù)庫(kù)，能實(shí)現(xiàn)毫秒級(jí)風(fēng)險(xiǎn)行為識(shí)別和分析，鎖定披著“馬甲”的虛假用戶，并在系統(tǒng)預(yù)警后結(jié)合人工二次復(fù)核，精準(zhǔn)阻擊詐騙。近一年，滿幫已阻斷風(fēng)險(xiǎn)換號(hào)近7萬(wàn)次，涉及賬戶超2萬(wàn)個(gè)。

警企聯(lián)合，筑起安全守護(hù)墻

大數(shù)據(jù)的監(jiān)測(cè)和提醒能夠有效、及時(shí)阻止即將發(fā)生的詐騙行為，在前期就阻止大部分詐騙案件的發(fā)生。而對(duì)于已經(jīng)發(fā)生的受騙事件，及時(shí)止損和追回資金是關(guān)鍵。

而在實(shí)際操作中，偵查和破獲詐騙案件存在不少難點(diǎn)。由于詐騙團(tuán)隊(duì)套用虛假賬號(hào)和身份，鎖定嫌疑人是一大難點(diǎn)，此外，由于嫌疑人所在地分散，警方需要聯(lián)動(dòng)多地進(jìn)行抓捕和追繳資金。

對(duì)此，2020年，滿幫在大數(shù)據(jù)風(fēng)控系統(tǒng)的基礎(chǔ)上進(jìn)行拓展，針對(duì)繞過平臺(tái)交易產(chǎn)生的被騙案例，建立與公安機(jī)關(guān)常態(tài)聯(lián)動(dòng)機(jī)制，協(xié)助進(jìn)行案件偵查，以最快速度、最大限度為受騙用戶挽回?fù)p失。

2021年10月，詐騙分子王某某在滿幫平臺(tái)以發(fā)貨為誘餌，頻繁跳過平臺(tái)騙取司機(jī)訂金達(dá)。接到司機(jī)投訴后，滿幫平臺(tái)通過對(duì)詐騙分子交易行為的分析，及時(shí)和警方合作，在不到一個(gè)月的時(shí)間內(nèi)即把王某某抓捕歸案，為司機(jī)追回被騙訂金19.5萬(wàn)元。

這已經(jīng)不是滿幫和警方的第一次合作。近一年（2021.6-2022.5），滿幫聯(lián)動(dòng)警方抓捕貨運(yùn)詐騙嫌疑人80余人，追回涉案錢款約105萬(wàn)元。已聯(lián)系司機(jī)退回共計(jì)102萬(wàn)余元，涉及2100多個(gè)司機(jī)，其余款項(xiàng)正在聯(lián)系對(duì)應(yīng)司機(jī)陸續(xù)退回。

事實(shí)上，警企聯(lián)動(dòng)正在合力組成貨運(yùn)行業(yè)反詐騙的“防火墻”，雙方也在擴(kuò)展更多形式，在詐騙未發(fā)生的平時(shí)防患于未然。

今年6月，圍繞“遵守安全生產(chǎn)法 當(dāng)好第一責(zé)任人”這一安全生產(chǎn)月活動(dòng)主題，滿幫集團(tuán)與多地警方合作，結(jié)合反詐情景短視頻、線下安全活動(dòng)、線上知識(shí)競(jìng)賽、警企聯(lián)合宣傳等形式，幫助用戶提升交易、運(yùn)輸、行車安全意識(shí)，提高貨運(yùn)雙方（貨車司機(jī)、貨主）識(shí)破詐騙迷局的本領(lǐng)。

滿幫旗下平臺(tái)“運(yùn)滿滿快車”線下活動(dòng)現(xiàn)場(chǎng)

形成“天下無(wú)詐”的貨運(yùn)環(huán)境，需要多方合力，科技則更有效地?cái)D壓了網(wǎng)絡(luò)詐騙的空間，在大數(shù)據(jù)的協(xié)助下，反詐騙不再是難啃的“硬骨頭”及產(chǎn)業(yè)發(fā)展的“絆腳石”。

值得一提的是，滿幫的大數(shù)據(jù)風(fēng)控系統(tǒng)還在不斷升級(jí)?！霸诜雌墼p的日常對(duì)抗中，我們面對(duì)的是一群比我們聰明，并且比我們更有動(dòng)力的人，欺詐用戶會(huì)不停的使用各種新的方法嘗試?yán)@過風(fēng)控策略?！睗M幫相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。

為了更好地防御欺詐用戶，滿幫基于多維數(shù)據(jù)進(jìn)行分析與建模，持續(xù)更新風(fēng)控策略，建立用戶關(guān)聯(lián)的關(guān)系，一方面對(duì)團(tuán)伙作案進(jìn)行有效防控，另一方面借助大數(shù)據(jù)溯源，識(shí)別歷史團(tuán)伙作案證據(jù)，為安全打擊提供數(shù)據(jù)支持。

“整個(gè)系統(tǒng)都是實(shí)時(shí)高速多線并行計(jì)算的，并實(shí)現(xiàn)了毫秒級(jí)分析，能快速反饋風(fēng)險(xiǎn)分析結(jié)果，精準(zhǔn)捕獲類似詐騙行為，幫助用戶及時(shí)止損?！睋?jù)滿幫風(fēng)控部工作人員介紹，通過用戶數(shù)據(jù)庫(kù)，平臺(tái)就像裝上“火眼金睛”，能快速精準(zhǔn)狙擊詐騙。

同時(shí)，借助人工智能，該系統(tǒng)在與風(fēng)險(xiǎn)對(duì)抗的過程中不斷進(jìn)行機(jī)器學(xué)習(xí)，積累反詐“經(jīng)驗(yàn)?zāi)Ｐ汀?，?shí)現(xiàn)了功能的持續(xù)“進(jìn)化”，提升風(fēng)控準(zhǔn)確度。

“升級(jí)后的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別系統(tǒng)目前已植入平臺(tái)全鏈路防控，在風(fēng)險(xiǎn)截取、黑灰產(chǎn)滲透之初，即予以系統(tǒng)預(yù)警。”上述工作人員說(shuō)，“我們也在不斷提升預(yù)警信息監(jiān)測(cè)發(fā)現(xiàn)能力，及時(shí)發(fā)現(xiàn)潛在受害用戶，采取阻斷措施?！?

貨運(yùn)安全不僅事關(guān)老百姓的“錢袋子”，也事關(guān)供應(yīng)鏈穩(wěn)定、商貿(mào)暢通，守護(hù)司貨雙端，保障每一單交易安全、讓每一個(gè)用戶安心交易，滿幫一直在行動(dòng)。維護(hù)貨車司機(jī)的生存環(huán)境和合法權(quán)益、貨運(yùn)平臺(tái)的健康生態(tài)、行業(yè)的規(guī)范和高質(zhì)量發(fā)展，已經(jīng)成為滿幫乃至全行業(yè)的關(guān)注。

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