（文/觀察者網(wǎng) 陸思）近年來，鏈接著數(shù)百萬司機的貨運平臺逐漸成為推動行業(yè)安全生產(chǎn)的中堅力量，不僅在線上線下大力宣傳安全出行意識，平臺的數(shù)字科技能力對破解行業(yè)詐騙案件等安全難題也發(fā)揮出了關(guān)鍵作用。

線下支付了訂金，卻被“貨主”拉黑；套取貨物送到目的地，運費被代理中介提前結(jié)走……這些花樣百出、讓人防不勝防的詐騙行為，在平臺的大數(shù)據(jù)風控系統(tǒng)下“無處藏身”。

大數(shù)據(jù)讓防治走在詐騙前面

今年6月，貨車司機介師傅在貨運平臺APP上支付200元訂金接下了一筆訂單，聯(lián)系“貨主”時，“貨主”稱自己不會在APP上操作提現(xiàn)，要求添加微信。雙方加上微信后，“貨主”表示手頭還有一單貨，可以都給介師傅運輸，但需要介師傅再給800元訂金。

介師傅覺得這是一單大生意，就將800元訂金直接轉(zhuǎn)給了“貨主”，而意外的是，再次聯(lián)系“貨主”時，介師傅發(fā)現(xiàn)自己的微信、電話都被拉黑了。

介師傅的遭遇并非個例，訂金詐騙已經(jīng)成為貨運詐騙案件中的主要類型。利用司機安全意識淡薄、急于接單的心理，詐騙團隊虛構(gòu)貨主身份與配貨信息，以高額運費吸引司機繞過貨運平臺交易，在貨款或訂金到手后即溜之大吉，最終，司機不僅沒運到貨，還被騙走了辛苦錢。

隨著數(shù)字貨運平臺廣泛應用，不法分子也滲入其中，讓真實的司機和貨主面臨風險。今年4月，貨車司機朱師傅還遭遇了金額損失更大的運費詐騙。

朱師傅通過平臺接了一車貨，運費15000元原定由“信息部”（貨運行業(yè)代理的稱呼）結(jié)算。而在貨物送到目的地后，“信息部”先是一直拖延不結(jié)算，后來直接失聯(lián)。

疑惑的朱師傅聯(lián)系到收貨方才得知：“信息部”是在其他平臺以11000元接單，再到另一平臺以15000元發(fā)出，貨物送到目的地后獨吞了運費。該團伙被抓獲后，數(shù)據(jù)顯示，其共詐騙205名司機，詐騙運費合計184.3萬元。

貨運資金流通環(huán)節(jié)多、金額大、責任鏈條長，司機師傅的一個“不小心”就給了詐騙分子可乘之機，讓辛苦錢打了水漂。

面對不法分子“與時俱進”的技術(shù)、騙術(shù)，行業(yè)觀點認為，打擊詐騙犯罪不能止于見招拆招，必須“讓防治走在詐騙前面”?；貧w源頭，要從“信息”入手，數(shù)字貨運平臺的獨特優(yōu)勢就有了大展拳腳之地——用數(shù)據(jù)和科技將“人防”轉(zhuǎn)向“技防”，讓安全保障比騙術(shù)更高一籌。

在相似的訂金騙局下，貨車司機邵師傅就因為大數(shù)據(jù)能力得到了幫助。今年6月，邵師傅支付了300元貨物訂金后，“貨主”以訂金無法到賬為由，要求邵師傅提前點擊“已裝貨”選項，求貨心切的邵師傅按照“貨主”的要求進行了點擊，雙方約定第二天裝貨。

而這時，平臺預判該訂單存在一定的詐騙風險，并推送了交易風險預警，工作人員核實情況后發(fā)現(xiàn)“貨主”賬戶有提現(xiàn)行為，立即阻斷了其提現(xiàn)需求，成功攔截了300元提現(xiàn)風險的發(fā)生。

通過大數(shù)據(jù)實時監(jiān)測、人工復核后及時止損，這是滿幫集團在2019年研發(fā)上線的“大數(shù)據(jù)風控系統(tǒng)”。近一年（2021.6-2022.5），這一大數(shù)據(jù)風控系統(tǒng)已經(jīng)識別交易風險訂單3萬單，間接挽回司機訂金損失582萬元。

目前，滿幫的風險識別系統(tǒng)已經(jīng)實現(xiàn)了對貨運交易各應用場景、流程的全覆蓋，從用戶注冊到登錄、再到發(fā)貨找貨后完成交易，都可以通過數(shù)據(jù)分析，進行風險行為判別。

在欺詐風險預控方面，系統(tǒng)會在注冊時即采用系統(tǒng)+人工欺詐雙重排查，同時接受線下打款舉報、對已在欺詐大數(shù)據(jù)庫中的不良用戶系統(tǒng)實時追蹤。

在大數(shù)據(jù)及時止損方面，交易過程中，平臺利用大數(shù)據(jù)庫對用戶行為進行風險分析，實時推送不良用戶判定。針對人工多角度復核后的異常交易，即刻取消相關(guān)用戶提現(xiàn)功能，錢款原路返還。

大數(shù)據(jù)及時止損

具體應用場景中，以信息安全為例，在物流運輸?shù)慕灰走^程中，裝卸貨地址、電話號碼等高敏感信息的交換，直接關(guān)系雙方的交易安全。通過大數(shù)據(jù)風控，滿幫可以24小時監(jiān)測交易中的異常換號行為，自動阻斷異常場景號碼的更換，對用戶個人信息安全進行布防。

其中，系統(tǒng)建立的不良用戶數(shù)據(jù)庫，能實現(xiàn)毫秒級風險行為識別和分析，鎖定披著“馬甲”的虛假用戶，并在系統(tǒng)預警后結(jié)合人工二次復核，精準阻擊詐騙。近一年，滿幫已阻斷風險換號近7萬次，涉及賬戶超2萬個。

警企聯(lián)合，筑起安全守護墻

大數(shù)據(jù)的監(jiān)測和提醒能夠有效、及時阻止即將發(fā)生的詐騙行為，在前期就阻止大部分詐騙案件的發(fā)生。而對于已經(jīng)發(fā)生的受騙事件，及時止損和追回資金是關(guān)鍵。

而在實際操作中，偵查和破獲詐騙案件存在不少難點。由于詐騙團隊套用虛假賬號和身份，鎖定嫌疑人是一大難點，此外，由于嫌疑人所在地分散，警方需要聯(lián)動多地進行抓捕和追繳資金。

對此，2020年，滿幫在大數(shù)據(jù)風控系統(tǒng)的基礎(chǔ)上進行拓展，針對繞過平臺交易產(chǎn)生的被騙案例，建立與公安機關(guān)常態(tài)聯(lián)動機制，協(xié)助進行案件偵查，以最快速度、最大限度為受騙用戶挽回損失。

2021年10月，詐騙分子王某某在滿幫平臺以發(fā)貨為誘餌，頻繁跳過平臺騙取司機訂金達。接到司機投訴后，滿幫平臺通過對詐騙分子交易行為的分析，及時和警方合作，在不到一個月的時間內(nèi)即把王某某抓捕歸案，為司機追回被騙訂金19.5萬元。

這已經(jīng)不是滿幫和警方的第一次合作。近一年（2021.6-2022.5），滿幫聯(lián)動警方抓捕貨運詐騙嫌疑人80余人，追回涉案錢款約105萬元。已聯(lián)系司機退回共計102萬余元，涉及2100多個司機，其余款項正在聯(lián)系對應司機陸續(xù)退回。

事實上，警企聯(lián)動正在合力組成貨運行業(yè)反詐騙的“防火墻”，雙方也在擴展更多形式，在詐騙未發(fā)生的平時防患于未然。

今年6月，圍繞“遵守安全生產(chǎn)法 當好第一責任人”這一安全生產(chǎn)月活動主題，滿幫集團與多地警方合作，結(jié)合反詐情景短視頻、線下安全活動、線上知識競賽、警企聯(lián)合宣傳等形式，幫助用戶提升交易、運輸、行車安全意識，提高貨運雙方（貨車司機、貨主）識破詐騙迷局的本領(lǐng)。

滿幫旗下平臺“運滿滿快車”線下活動現(xiàn)場

形成“天下無詐”的貨運環(huán)境，需要多方合力，科技則更有效地擠壓了網(wǎng)絡(luò)詐騙的空間，在大數(shù)據(jù)的協(xié)助下，反詐騙不再是難啃的“硬骨頭”及產(chǎn)業(yè)發(fā)展的“絆腳石”。

值得一提的是，滿幫的大數(shù)據(jù)風控系統(tǒng)還在不斷升級?！霸诜雌墼p的日常對抗中，我們面對的是一群比我們聰明，并且比我們更有動力的人，欺詐用戶會不停的使用各種新的方法嘗試繞過風控策略?！睗M幫相關(guān)負責人表示。

為了更好地防御欺詐用戶，滿幫基于多維數(shù)據(jù)進行分析與建模，持續(xù)更新風控策略，建立用戶關(guān)聯(lián)的關(guān)系，一方面對團伙作案進行有效防控，另一方面借助大數(shù)據(jù)溯源，識別歷史團伙作案證據(jù)，為安全打擊提供數(shù)據(jù)支持。

“整個系統(tǒng)都是實時高速多線并行計算的，并實現(xiàn)了毫秒級分析，能快速反饋風險分析結(jié)果，精準捕獲類似詐騙行為，幫助用戶及時止損。”據(jù)滿幫風控部工作人員介紹，通過用戶數(shù)據(jù)庫，平臺就像裝上“火眼金睛”，能快速精準狙擊詐騙。

同時，借助人工智能，該系統(tǒng)在與風險對抗的過程中不斷進行機器學習，積累反詐“經(jīng)驗模型”，實現(xiàn)了功能的持續(xù)“進化”，提升風控準確度。

“升級后的風險識別系統(tǒng)目前已植入平臺全鏈路防控，在風險截取、黑灰產(chǎn)滲透之初，即予以系統(tǒng)預警?！鄙鲜龉ぷ魅藛T說，“我們也在不斷提升預警信息監(jiān)測發(fā)現(xiàn)能力，及時發(fā)現(xiàn)潛在受害用戶，采取阻斷措施?！?

貨運安全不僅事關(guān)老百姓的“錢袋子”，也事關(guān)供應鏈穩(wěn)定、商貿(mào)暢通，守護司貨雙端，保障每一單交易安全、讓每一個用戶安心交易，滿幫一直在行動。維護貨車司機的生存環(huán)境和合法權(quán)益、貨運平臺的健康生態(tài)、行業(yè)的規(guī)范和高質(zhì)量發(fā)展，已經(jīng)成為滿幫乃至全行業(yè)的關(guān)注。

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