【文/觀察者網(wǎng)專欄作者 聞博】

“幣圈一天，人間一年?！边@是幣圈廣為流傳的一個梗，用來形容加密貨幣造富神話。

當然，造富神話也同樣意味著——劫富神話。

去年11月21日，在美國證監(jiān)會的壓力下，全球最大的加密貨幣交易平臺“幣安”的CEO趙長鵬宣布將辭去職位，并承認違反了美國反洗錢法，幣安將向美方支付約43億美元的罰款。這創(chuàng)下了美國史上針對單一公司的罰款新紀錄。

而在此之前的2021年12月，趙長鵬一度憑借約900億美元的身價趕超“農夫山泉”董事長鐘睒睒成為“新”華人首富，并躋身全球10大富豪之列。

都說黃金天生是貨幣，而比特幣天生就適合洗錢。今天，咱就借“幣安”這事簡單聊聊洗錢二三事。

傳統(tǒng)洗錢手法

天下熙熙，皆為利來；天下攘攘，皆為利往。

為了追逐利潤最大化，自古就不缺為了金錢鋌而走險的不法之徒，可以說最賺錢的途徑基本上都寫在刑律里了。但是輿論往往只注意到他們在賺黑錢時的各種驚心動魄和爾虞我詐，較少涉及到其中最難的部分——守住刀尖舔血而來的不義之財，并將它們合法化。若少了這步，再多的錢他們也花不出去。

例如，曾經(jīng)叱詫風云的哥倫比亞大毒梟巴勃羅·埃斯科巴（Pablo Escobar），利用飛機販毒從美國賺回了以“噸”記的大額美鈔，然而他卻很難找到銀行把這筆錢存進去，哪怕他一度買下了一家銀行，也難以說清如此巨大的收入是從何種途徑得到的。于是他只能用橡皮筋把美鈔捆起來埋在地下，據(jù)說為此他每個月得花2500美元去購買橡皮筋。

在我國，由于最大面額的人民幣只有100元，因此這問題就更令這些法外之徒頭疼。想必看過《人民的名義》這部反腐劇的觀眾，一定對那面由上億贓款構成的“嘆息之墻”印象深刻。

圖為《人民的名義》劇照

可見洗錢真的是門技術活，哪怕叱詫風云的毒梟和一手遮天的貪官都搞不定。

所謂洗錢，簡單來說就是通過各種手段把非法獲取的“黑錢”變成合法的或看似合法的資金，以避免被執(zhí)法部門檢測和追查。據(jù)聯(lián)合國估計，全世界每年的洗錢規(guī)模占了GDP的2-5%，約為8000-20000億美元。

雖然洗錢的手法很多，但是它們的一個共同特征就是掩蓋非法行為者和資金之間的聯(lián)系，為此有些利用分層復雜的金融網(wǎng)絡或公司結構，也有些會虛構交易或盈利，以掩蓋資金的來源或去向。

常見的洗錢手法包括以下幾種：

一是空殼公司。

洗錢者建立復雜的嵌套空殼公司結構，通常會讓這些公司橫跨多個司法管轄區(qū)，這樣做可以掩蓋真正的資產(chǎn)所有者并使追蹤資金變得困難。

例如，一些身份敏感人士可以在英屬維爾京群島設立一家公司，該公司由一家在英國的澤西島注冊的信托公司擁有的另一家在阿聯(lián)酋的公司所擁有。這么一頓操作下來，這些人就能相對安全地隱身于幕后。

二是賭場。

非法現(xiàn)金可以通過賭場交易獲得，方法是購買籌碼，玩幾局，再兌換其余籌碼并請求電匯或開賭場支票。等離開賭場時，原本非法的資金收入就可以變成看似正常的賭博收益。

三是利用高價值商品虛構價值和儲存黑錢。

一個常見的套路是：洗錢者去某家奢侈茶葉行買入一批茶葉，等上一年半載就回售給這家茶行，這家茶行的收購價可能會是原價的好幾倍。當然茶行不會做虧本買賣，用來回購的錢其實就是洗錢者私下提供的一筆非法收入。通過從洗錢者手里回購這批茶葉的辦法把這筆錢轉手還給了洗錢者，原本的黑錢就變成了正常的交易利潤。

類似的高價值商品有很多，常見的各種古董和藝術品都可能是潛在的中介商品，它們具有價值難以估算、市場價格變動大等屬性，非常適合虛增價值的需要。而茶葉這種中介商品還有消費品的特點——必要時可以喝掉，來個死無對證。

利用高價值商品洗錢還有一個好處，就是它可以充當非法大額資金的存儲方式，把暫時用不到的大量資金，在不需要進入受到嚴格監(jiān)管的金融系統(tǒng)的情況下穩(wěn)妥地存放起來。2015年轟動一時的“一馬基金”丑聞就是一個例子。

當時這一大規(guī)模腐敗和洗錢案件導致馬來西亞主權財富基金被盜超過45億美元。其中一些資金是通過購買高端藝術品來洗錢的，例如該基金的一位親密伙伴通過佳士得購買了價值6000萬美元的梵高和莫奈畫作。后來印尼警方更是查抄了一艘價值2.5億美元的游艇并歸還給馬來西亞政府。

“平靜號”豪華游輪，事后被充公（圖/維基百科）

加密貨幣橫空出世

以上洗錢犯罪的案例和手段，在以比特幣為代表的新型加密貨幣崛起后，都只能算是“古典主義洗錢”了。

換言之，加密貨幣的橫空出世，改變了洗錢犯罪的手法。

首先，由于加密貨幣具有去中心化的特點，其所有的數(shù)據(jù)和應用都部署在區(qū)塊鏈上并存儲于世界各地無數(shù)的電腦、礦機和數(shù)據(jù)中心里，這些設備跨越傳統(tǒng)有形的國家地理邊界以及司法管轄邊界，且沒有確切的地理位置信息。因此以往需要在不同國家特別是所謂“避稅天堂”國家開設多家公司的做法都被簡化了。

同時，加密貨幣具有匿名性的特點，在貨幣發(fā)布后就不被任何單一的企業(yè)、政府或個人操控。

對于如何確定涉及加密幣安檢的管轄法院，是以洗錢犯罪的行為地(可能是涉案設備所在地)、侵權結果發(fā)生地(加密幣交易平臺的服務器所在地)、被告住所地還是以原告住所地作為確定管轄法院的根據(jù)，目前各國尚未有明確統(tǒng)一的標準。當下，對跨國網(wǎng)絡洗錢犯罪雖已有一些國際條約可作參考，但各國仍缺乏與之相匹配的國內立法；至于新出現(xiàn)的加密幣的洗錢犯罪，更是缺乏統(tǒng)一的國際規(guī)則或規(guī)范。簡言之，管轄權問題，讓加密貨幣洗錢犯罪變得有恃無恐。

第三，作為基于網(wǎng)絡交易的貨幣，加密貨幣不依托任何現(xiàn)有金融交易系統(tǒng)存在，它回歸了一般等價物這一貨幣的最原始形態(tài)和基本屬性，完全擺脫了現(xiàn)代金融基于政府信用背書的國家法幣形式。因此它的交易可以繞過所有過去傳統(tǒng)的基于銀行的金融體系，這樣也就繞過了已經(jīng)建成的金融反洗錢監(jiān)管體系。

雖然這些加密幣最后可能還是要通過兌換成各種現(xiàn)金從而暴露在傳統(tǒng)監(jiān)管體系面前，但是在目前眾多非法交易已廣泛接受比特幣交易這個大背景下，這些利用比特幣直接交易的行為是難以監(jiān)管的。

而利用加密貨幣的天然屬性，洗錢犯罪組織者可能可以不再需要建立一個龐大的網(wǎng)絡并耗費精力建立同伙之間的信任紐帶，利用一些簡單手法就能完成規(guī)模不小的洗錢犯罪。比如，稍早前的“比特幣迷霧案件”。