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三大證券報(bào)頭版:“一二五”目標(biāo)非硬性考核指標(biāo)
關(guān)鍵字: 郭樹清央行民營企業(yè)“一二五”目標(biāo)銀行資產(chǎn)銀保監(jiān)會中國人民銀行黨委書記、中國銀保監(jiān)會主席郭樹清近日明確對民營企業(yè)的貸款要實(shí)現(xiàn)“一二五”的目標(biāo),引發(fā)各方關(guān)注。11月12日,《中國證券報(bào)》、《上海證券報(bào)》和《證券時(shí)報(bào)》三大報(bào)均在頭版刊發(fā)文章,紛紛指出“一二五”目標(biāo)并非硬性考核指標(biāo),屬于自上而下的政策引導(dǎo),不會“一刀切”,銀行的風(fēng)控標(biāo)準(zhǔn)不放松,重點(diǎn)在于為民企創(chuàng)造公平、公正的信貸環(huán)境。以下為報(bào)道原文:
中證報(bào):“一二五”目標(biāo)引導(dǎo)銀行資產(chǎn)結(jié)構(gòu)優(yōu)化 并非硬性考核指標(biāo)風(fēng)控標(biāo)準(zhǔn)不放松
中國人民銀行黨委書記、中國銀保監(jiān)會主席郭樹清近日明確對民營企業(yè)的貸款要實(shí)現(xiàn)“一二五”的目標(biāo),引發(fā)各方關(guān)注。
監(jiān)管人士日前對中國證券報(bào)記者表示,“一二五”為方向性指標(biāo),重點(diǎn)在于對授信政策全面重檢,對可能不利于服務(wù)民營企業(yè)的規(guī)定、條款進(jìn)行修訂或廢止,一視同仁地對待國有企業(yè)、民營企業(yè)與外資企業(yè)。監(jiān)管部門仍鼓勵(lì)銀行進(jìn)行差異化發(fā)展,推動銀行資產(chǎn)結(jié)構(gòu)優(yōu)化。
專家和銀行業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為,從長期來看,優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)以適應(yīng)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)變化、服務(wù)好有發(fā)展前景民企,對銀行健康持續(xù)發(fā)展是有利的。紓解民企困境,一是要遵循法治化、市場化原則,既要保護(hù)民企利益,也要嚴(yán)懲違約失信、過度融資等行為;二是還需要財(cái)政政策、產(chǎn)業(yè)政策等與金融政策協(xié)同發(fā)力。
“一二五”并非考核指標(biāo)
“一二五”目標(biāo)即在新增的公司類貸款中,大型銀行對民企的貸款不低于1/3,中小型銀行不低于2/3,爭取3年以后,銀行業(yè)對民企的貸款占新增公司類貸款的比例不低于50%。
監(jiān)管層人士對中國證券報(bào)記者表示,首先,“一二五”目標(biāo),其分母是銀行業(yè)新增的公司類貸款項(xiàng)下,而非全部貸款,這是一個(gè)非常重要的前提。其次,“一二五”并非是對每家銀行的硬性考核指標(biāo),監(jiān)管部門也不會對單家銀行提出具體指標(biāo)。比如,在提出“一二五”目標(biāo)前,泰隆銀行、臺州銀行等銀行民企客戶占比就在90%以上。這與它們所在地區(qū)和定位是有關(guān)的,監(jiān)管部門不可能要求所有銀行都保持同樣“節(jié)奏”。
在國家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室副主任曾剛看來,“一二五”強(qiáng)調(diào)的是對增量信貸進(jìn)行一些結(jié)構(gòu)調(diào)整和優(yōu)化,把原來投向國企或地方投融資平臺的資金適度釋放,將原來被僵尸企業(yè)或不良資產(chǎn)占用的信貸資源重新釋放給民企,由此也實(shí)現(xiàn)了資源從低效向高效的轉(zhuǎn)化。為確保加大對民企支持力度,當(dāng)前已有一整套政策支持體系,并且在逐步做實(shí)。從銀監(jiān)層面,如果達(dá)標(biāo),會對銀行有一些監(jiān)管上的激勵(lì),將降低其監(jiān)管成本或擴(kuò)大其業(yè)務(wù)收入空間,在一定程度上可彌補(bǔ)銀行成本。央行層面為支持民企增加了再貸款再貼現(xiàn)額度,也會降低銀行資金成本;中期借貸便利沒有市場風(fēng)險(xiǎn),因此在融資層面上也降低了銀行風(fēng)險(xiǎn)。
曾剛表示,當(dāng)前民企從銀行獲得的信貸與其對經(jīng)濟(jì)的貢獻(xiàn)程度是不匹配的,銀行信貸結(jié)構(gòu)若不隨之調(diào)整,有效信貸需求會越來越不夠,可能出現(xiàn)長期的資產(chǎn)荒,這是銀行可能會面臨的一個(gè)發(fā)展瓶頸。因此,服務(wù)好民企,讓有發(fā)展前景的企業(yè)能夠存活下去,從長期來講也降低了銀行風(fēng)險(xiǎn)。
交通銀行金融研究中心高級研究員武雯認(rèn)為,“一二五”目標(biāo)屬于自上而下的政策引導(dǎo),且不會“一刀切”,重點(diǎn)在于為民企創(chuàng)造公平、公正的信貸環(huán)境。通過對商業(yè)銀行貸款投向的指導(dǎo),為有融資需求的優(yōu)質(zhì)民企提供必要資金支持,有助于緩解民企融資難問題,促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)信用環(huán)境好轉(zhuǎn)。
不會降低風(fēng)險(xiǎn)防控標(biāo)準(zhǔn)
監(jiān)管人士表示,“一二五”目標(biāo)仍要求銀行按照市場化、法治化原則,對符合國家產(chǎn)業(yè)政策、公司治理完善、負(fù)債水平合理、履約記錄良好的民企提供與國企同樣的信貸支持。在盡職免責(zé)方面,商業(yè)銀行內(nèi)部必須制定出具體的、可操作標(biāo)準(zhǔn)。不是無條件、無底線的免責(zé)。
上述監(jiān)管人士強(qiáng)調(diào),“一二五”不意味著銀行需犧牲信貸投放程序和與風(fēng)險(xiǎn)防控標(biāo)準(zhǔn)。銀行貸款發(fā)放仍需做好盡職調(diào)查和貸后管理,盲目擴(kuò)張、公司治理能力低下、惡意逃廢債的企業(yè)以及僵尸類企業(yè),不在銀行支持范圍之內(nèi)。
對此,一線銀行機(jī)構(gòu)人士也表示會堅(jiān)持原則和底線。工商銀行公司金融業(yè)務(wù)部副總經(jīng)理李新彬?qū)χ袊C券報(bào)記者表示,對于聚焦實(shí)體的民企,工行一直在支持。對那些主業(yè)不突出、過度擴(kuò)張,風(fēng)險(xiǎn)較大企業(yè),肯定會審慎把握。還有些企業(yè)則需政府、擔(dān)保機(jī)構(gòu)共同支持,畢竟支持民企不僅是銀行的事情,如風(fēng)險(xiǎn)緩釋手段到位,銀行也會配合。
在風(fēng)險(xiǎn)控制方面,工行基本原則是盯住主業(yè)突出客戶,同時(shí)圍繞一些優(yōu)質(zhì)核心企業(yè)上下游民企,以供應(yīng)鏈金融方式作出支持。另外,針對一些科技類民企,具有高人力資本、高技術(shù)含量、輕資產(chǎn)等特征,有的涉及IT、信息通訊,行業(yè)變化較快,對其進(jìn)行融資支持也會有一定壓力,工行在這方面也探索了風(fēng)險(xiǎn)緩釋手段創(chuàng)新,比如通過知識產(chǎn)權(quán)評估,解決缺少合格抵押品的問題。
中國銀行公司金融部副總經(jīng)理閻海思表示,下一步,中行將不斷優(yōu)化授信政策、授信流程,大力拓展金融服務(wù)品種,加大民企授信投放。對于暫時(shí)遇到經(jīng)營困難,但產(chǎn)品有市場、項(xiàng)目有發(fā)展前景、技術(shù)有市場競爭力的民企,做到不盲目停貸、壓貸、抽貸、斷貸。出臺續(xù)貸再融資政策,符合條件民企可通過借新還舊、無本金續(xù)貸等方式實(shí)現(xiàn)續(xù)貸。
對外界擔(dān)心的銀行資產(chǎn)質(zhì)量問題。監(jiān)管人士透露,根據(jù)不同情境下的測算,提高對民企授信比例,不會對銀行不良貸款產(chǎn)生明顯影響。
武雯認(rèn)為,大量資源投入到民營領(lǐng)域,會對行業(yè)信用成本產(chǎn)生影響,但風(fēng)險(xiǎn)依然相對可控:一方面,近年來,銀行業(yè)已逐步加大金融科技研發(fā)力度,加大在民企小微領(lǐng)域等數(shù)字化運(yùn)用程度,減少因?yàn)樾畔⒉粚ΨQ造成的損失。另一方面,大部分銀行已建立完善的資負(fù)定價(jià)體系,有利于其充分覆蓋民營小微企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)成本。
亟待多方政策協(xié)同發(fā)力
在曾剛看來,當(dāng)前各有關(guān)部門都在出臺政策支持民企融資、改善民企融資環(huán)境,“一二五”目標(biāo)是綜合施策的整套體系中的一環(huán),不是僅靠“一二五”目標(biāo)就能解決當(dāng)前民企面臨的所有問題。
專家和業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為,相關(guān)監(jiān)管部門、金融機(jī)構(gòu)和民企自身等有關(guān)各方需協(xié)同努力、綜合施策,既要針對現(xiàn)狀解決問題,更要探索并構(gòu)建長效機(jī)制,最終實(shí)現(xiàn)“幾家抬”的合力。預(yù)計(jì)多種政策工具將共同作用化解融資難、融資貴問題,特別是在解決民企融資問題方面,財(cái)稅、金融將協(xié)同發(fā)力。
中國社科院金融政策研究中心主任何海峰表示,支持民企既不能“一刀切”,也不能搞“一陣風(fēng)”式運(yùn)動,要標(biāo)本兼治、協(xié)同發(fā)力、多管齊下,幫助商業(yè)銀行和金融機(jī)構(gòu)降低成本,實(shí)現(xiàn)資金商業(yè)可持續(xù),促使商業(yè)銀行和金融機(jī)構(gòu)有積極性給小微企業(yè)貸款。
武雯認(rèn)為,長期來看,民企想要得到長足、健康發(fā)展:一方面需為其創(chuàng)造公平公正營商環(huán)境和有效退出機(jī)制;另一方面,也需加強(qiáng)民企征信體系建立,使民企信息能進(jìn)一步公開透明化,緩解銀行與民企間信息不對稱問題。銀行自身也需進(jìn)一步做深在民企領(lǐng)域的數(shù)字化運(yùn)用,才能更好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。
上證報(bào):監(jiān)管人士:“一二五”是方向性目標(biāo) 信貸標(biāo)準(zhǔn)沒放松
針對民營企業(yè)貸款的“一二五”目標(biāo)引發(fā)市場熱議。上海證券報(bào)記者日前從監(jiān)管人士處獲悉,“一二五”是整體方向性指標(biāo),而非硬性考核指標(biāo),不要求每一家銀行必須達(dá)到,信貸標(biāo)準(zhǔn)也并沒有放松。
日前,中國人民銀行黨委書記、中國銀保監(jiān)會主席郭樹清表示,初步考慮對民營企業(yè)的貸款要實(shí)現(xiàn)“一二五”的目標(biāo),即在新增的公司類貸款中,大型銀行對民營企業(yè)的貸款不低于1/3,中小型銀行不低于2/3,爭取三年以后,銀行業(yè)對民營企業(yè)的貸款占新增公司類貸款的比例不低于50%。
是方向性指標(biāo)結(jié)構(gòu)性調(diào)整
如何正確理解“一二五”目標(biāo)?監(jiān)管人士告知記者,“一二五”是整體方向性指標(biāo),而不是監(jiān)管考核指標(biāo),并不要求每家銀行一定要達(dá)到這個(gè)目標(biāo)。
各銀行市場定位、目標(biāo)客戶不同。比如,浙江泰隆銀行絕大部分客戶是民企,有的銀行則是國有客戶比例相對較高。每家銀行應(yīng)根據(jù)客戶情況來進(jìn)行業(yè)務(wù)的逐步調(diào)整。
中國銀行最新披露的數(shù)據(jù)顯示,中行的民營企業(yè)貸款余額占境內(nèi)全部對公貸款余額比例已超過30%。而泰隆銀行、臺州銀行等銀行的民營企業(yè)客戶占比在90%以上。
盡管各銀行步調(diào)不強(qiáng)求一致,但長遠(yuǎn)看,要做到讓整個(gè)銀行業(yè)對民營企業(yè)的貸款支持契合民營經(jīng)濟(jì)在國民經(jīng)濟(jì)中的相應(yīng)比重。監(jiān)管部門也將根據(jù)市場環(huán)境變化,因時(shí)因地制宜,充分與市場溝通,積極穩(wěn)妥推進(jìn),保持政策的方向性和靈活性的統(tǒng)一。
另外需要注意的是,“一二五”目標(biāo)中對民營企業(yè)貸款增量的占比要求,都是相對于公司類貸款,而不是包含個(gè)人貸款在內(nèi)的全部貸款。
國家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室副主任曾剛認(rèn)為,“一二五”目標(biāo)是當(dāng)下對民營企業(yè)支持政策中的一環(huán)。近期一系列金融監(jiān)管舉措,都是旨在恢復(fù)民企各類融資渠道的融資功能?!耙欢濉蹦繕?biāo)是在這一背景下對銀行提出的優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)的要求。
他強(qiáng)調(diào)說,“一二五”目標(biāo)不是要求銀行信貸在總量上增長,不意味著全面放水或“去杠桿”政策的轉(zhuǎn)向,只是把原來支持其他領(lǐng)域、其他主體的資金,盡量清退出來,或是把這些資金引導(dǎo)到民營企業(yè)。
- 責(zé)任編輯:奕含
- 最后更新: 2018-11-12 10:53:30
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