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央行放大招,LPR時(shí)隔10個(gè)月首次下調(diào)
最后更新: 2023-06-20 16:35:59(文/解紅娟 編輯/馬媛媛)時(shí)隔10個(gè)月,LPR迎來首次下調(diào)。
6月20日,中國人民銀行授權(quán)全國銀行間同業(yè)拆借中心公布最新貸款市場報(bào)價(jià)利率(LPR),1年期LPR下調(diào)10個(gè)基點(diǎn)、5年期以上LPR下調(diào)10個(gè)基點(diǎn),由3.65%、4.3%調(diào)整至3.55%、4.2%。
本次降息后,5年期以上LPR降至4.2%,為2019年房貸利率換錨5年期以上LPR以來最低水平。伴隨著5年期以上LPR下調(diào),當(dāng)前購買首套和二套房房貸利率下限分別降至4.0%(5年期以上LPR-20個(gè)基點(diǎn))、4.8%(5年期以上LPR+60個(gè)基點(diǎn)),已降至歷史低位。
58安居客研究院院長張波表示,在本輪調(diào)整前,OMO、SLF和MLF利率均已連續(xù)十個(gè)月按兵不動(dòng),本輪降息操作,是央行采取精準(zhǔn)有力實(shí)施穩(wěn)健的貨幣政策體現(xiàn),通過降息可起到加強(qiáng)逆周期調(diào)節(jié),全力支持實(shí)體經(jīng)濟(jì),促進(jìn)充分就業(yè),維護(hù)幣值穩(wěn)定和金融穩(wěn)定的作用。
“對(duì)于樓市的作用可以分兩層來看,第一層面是通過釋放出支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的積極信號(hào),有利于引導(dǎo)市場預(yù)期,提振整體經(jīng)濟(jì)面信心,從而同步提升購房消費(fèi)信心。”張波指出,第二層面則是會(huì)通過LPR調(diào)整,拉動(dòng)存量房貸和新增房貸利率下降,住房消費(fèi)者負(fù)擔(dān)減輕,加速購房者入市節(jié)奏。在當(dāng)下環(huán)境下,第一層信號(hào)的意義更為明顯。
提前還貸趨勢可能會(huì)延續(xù)
在下調(diào)LPR前,央行7天期逆回購利率下降10個(gè)基點(diǎn)。
6月13日上午,中國人民銀行發(fā)出公告,為維護(hù)銀行體系流動(dòng)性合理充裕,人民銀行于今日以利率招標(biāo)方式開展了20億元7天期逆回購操作,中標(biāo)利率為1.90%,較上一交易日中標(biāo)利率下降10個(gè)基點(diǎn),為去年8月中旬以來首次下調(diào)。
廣東省規(guī)劃院住房政策研究中心首席研究員李宇嘉分析,LPR跟隨下調(diào)在情理之中,且此次降息幅度相對(duì)較大,目的非常明確,刺激實(shí)體經(jīng)濟(jì)需求,穩(wěn)定增長動(dòng)力。
此外,從大環(huán)境看,5月份經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)顯示,大部分經(jīng)濟(jì)活動(dòng)同比增速放緩,高頻數(shù)據(jù)顯示6月至今增長動(dòng)能未有明顯改善,經(jīng)濟(jì)增長內(nèi)生動(dòng)力明顯不足。經(jīng)濟(jì)增長動(dòng)能之弱,超出各方預(yù)期,“穩(wěn)增長”政策必須加碼,降息可謂水到渠成。
李宇嘉認(rèn)為,考慮到近期各期限國債利率、銀行間拆借利率下調(diào)20-40個(gè)基點(diǎn),國有大銀行、股份制銀行啟動(dòng)新一輪存款利率下調(diào),定期存款下降10-15個(gè)基點(diǎn),相比去年4月份下降60-70個(gè)基點(diǎn)??梢耘袛啵乱惠啞敖迪⒅芷凇钡絹?,后續(xù)還會(huì)下降。
值得一提的是,隨著存款利率不停地往下降,活期存款的利率聊勝于無,定期存款的利率下降幅度更大。另外,目前新增按揭貸款的利率在往下降,保本理財(cái)、保險(xiǎn)等產(chǎn)品的收益率也在往下走。
李宇嘉指出,這樣的結(jié)果就意味著,存量房貸的利率更高了?!耙虼?,對(duì)于老百姓來講,沒有更高利率的保本投資產(chǎn)品就要把貸款提前還掉。因此,預(yù)計(jì)此次降息以后,提前還貸的趨勢還會(huì)延續(xù)下去?!?
房貸利率或?qū)⒊掷m(xù)下調(diào)
對(duì)房地產(chǎn)而言,降息最大的效應(yīng)就是降低月供成本。
從減負(fù)效應(yīng)看,單純看此次下降10個(gè)基點(diǎn),那么對(duì)于“100萬貸款本金、30年期、等額本息”房貸而言,降息后首套房和二套房月供可以減少57元和60元,累積30年月供分別減少2.05萬元、2.16萬元。
易居研究院研究總監(jiān)嚴(yán)躍進(jìn)進(jìn)一步表示,若是把過去三年LPR降息以及房貸利率下限下調(diào)等考慮,實(shí)際上最近幾年房貸月供每個(gè)月差不多可以少還10%。
“此外,隨著LPR利率的下調(diào),預(yù)計(jì)最近兩周各大銀行會(huì)紛紛下調(diào)房貸利率,即普遍會(huì)下降10個(gè)基點(diǎn)。”易居研究院研究總監(jiān)嚴(yán)躍進(jìn)表示,這也意味著,新一輪寬松的房貸政策也會(huì)開啟。
事實(shí)上,2023年年初,央行、銀保監(jiān)會(huì)就發(fā)出通知,指出新建商品住宅銷售價(jià)格環(huán)比、同比均連續(xù)下降3個(gè)月的城市,可根據(jù)當(dāng)?shù)厥袌鲂蝿?,自主下調(diào)或取消首套住房商貸利率下限。
根據(jù)中指監(jiān)測數(shù)據(jù),今年以來已有超40城,降低首套房貸利率下限至4%以下。例如,常州首套房貸利率下限自2月25日起由4.1%降至3.8%、揚(yáng)州首套房貸利率下限由4.1%下調(diào)至3.8%。
在嚴(yán)躍進(jìn)看來,降息后首套房貸進(jìn)一步下調(diào),對(duì)于首套房的認(rèn)購有積極的作用。預(yù)計(jì)后續(xù)各地認(rèn)定首套房的標(biāo)準(zhǔn)會(huì)進(jìn)一步下調(diào),這對(duì)于購房者更好享受首套房貸利率具有積極的作用。
值得注意的是,單純依靠上述政策,還遠(yuǎn)遠(yuǎn)無法達(dá)到刺激樓市的目的。
在張波看來,目前來看,弱二線、以及三四線城市,市場供大于求的特點(diǎn)明顯,當(dāng)下大多通過大力放松公積金貸款、強(qiáng)化購房補(bǔ)貼、以及降低首付比拉動(dòng)需求側(cè)的操作為主,但政策在市場上的效力釋放并不明顯,或并不持續(xù)。
張波進(jìn)一步指出,核心一二線城市依然存在著諸多限制性樓市政策,包括限購和限價(jià),政策工具箱中依然有著諸多可操作品種,但目前放松的偏于謹(jǐn)慎,導(dǎo)致市場亦出現(xiàn)降溫趨勢。
“長期來的看,在房住不炒的背景下,兩類政策在當(dāng)下重要性凸顯,其一是保障自住性購房需求,尤其是一二線城市有限度的限購放松。其二是改善性需求的拉動(dòng),包括在房貸和首付層面執(zhí)行‘認(rèn)房不認(rèn)貸’,以及置換退稅等?!睆埐ㄕf道。
- 責(zé)任編輯: 解紅娟 
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