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“提前還貸”不易,警惕經(jīng)營貸等套路
【導(dǎo)讀】 “站在銀行角度來看,去年下半年開始,放給房企的貸款收不回來,小微企業(yè)經(jīng)營貸與信用貸利息低、風(fēng)險(xiǎn)高,而最為穩(wěn)定的個人住房貸款又放不出去,銀行的日子已經(jīng)很難過。這時(shí)候,大面積提前還貸潮的出現(xiàn)無異于雪上加霜?!?/p>
(文/張志峰 編輯/馬媛媛)日前,遼寧銀保監(jiān)局發(fā)布《關(guān)于提前還貸或轉(zhuǎn)貸的風(fēng)險(xiǎn)提示》,盡管通篇都是在提示各類風(fēng)險(xiǎn),卻也將各地提前還貸潮的爆發(fā)擺上臺前。
去年下半年以來,房地產(chǎn)市場持續(xù)遇冷,疊加各類理財(cái)收益不斷下降,“提前還房貸”逐漸成為樓市里新的“潮流”。
盡管目前已經(jīng)很少被定性為“惡意還貸”,但包括上海、深圳、杭州、廣州在內(nèi)的不少熱點(diǎn)城市排隊(duì)時(shí)間也動輒數(shù)個月,或者增加還貸門檻,“提前還貸難”仍是諸多購房者關(guān)注熱點(diǎn)。
小寒是一位上海的工薪階層,其于2019年在杭州投資了一套房產(chǎn),由于未見價(jià)格上漲,2022年為防止價(jià)格下跌,便想將房子原價(jià)出售,誰知卡在了“提前還貸”這一步。
他告訴觀察者網(wǎng),自己的貸款銀行為上海銀行杭州某支行,自去年下半年開始申請辦理提前還貸業(yè)務(wù),但“銀行方面始終以各種理由推諉,不予辦理”。
經(jīng)過多方打探,他終于弄明白了緣由:這家分行沒有提前還貸額度了。最終經(jīng)過層層疏通直到找到了分行行長,他才順利辦理了提前還貸業(yè)務(wù)。
不過,也有購房者向觀察者網(wǎng)表示,部分地區(qū)的部分銀行自始至終并未增加還貸門檻,“每個地方的每個銀行都不太一樣,有的銀行辦理起來依舊很方便,手機(jī)上就能操作?!?
違規(guī)還貸可能承擔(dān)刑事責(zé)任
近期,各大銀行大量發(fā)放超低利率經(jīng)營貸、信用貸等其他貸款品類,更加刺激房貸一族提前還貸的決心,甚至社交媒體上為此衍生出了不少“還貸”攻略,部分中介專門開辟了代辦服務(wù),以較低利率的其他貸款替換房貸,賺取“過橋費(fèi)用”。
2月10日,遼寧銀保監(jiān)局發(fā)文列舉了四類提前還貸或轉(zhuǎn)貸風(fēng)險(xiǎn),違規(guī)參與可能承擔(dān)刑事責(zé)任。
其一是經(jīng)營貸風(fēng)險(xiǎn)。經(jīng)營貸是銀行向個體工商戶或小微企業(yè)等經(jīng)營實(shí)體發(fā)放的經(jīng)營性用途的貸款。借款人須如實(shí)提供貸款申請資料,如偽造經(jīng)營資料獲得貸款,則涉嫌騙貸,情節(jié)嚴(yán)重的,將被依法追究刑事責(zé)任。經(jīng)營貸不得違規(guī)用于購房、結(jié)清房款、償還其他渠道墊付的房款,違規(guī)使用將會被提前收回貸款。
其二是信用貸風(fēng)險(xiǎn)。信用貸無需提供抵押物,申辦流程簡單,放款速度快。但信用貸款與其他貸款業(yè)務(wù)相比利率較高,無形當(dāng)中增加還款負(fù)擔(dān)。若信用貸款不能準(zhǔn)時(shí)償還,還會收取高額罰息。不僅如此,還會產(chǎn)生逾期還款記錄,不良征信記錄將會影響日后個人金融業(yè)務(wù)的申辦。
三是財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。借款人在提前結(jié)清按揭貸款、重新申請“信用貸”“經(jīng)營貸”過程中,會被中介誘導(dǎo)或強(qiáng)制借用過橋資金,支付高額的過橋資金費(fèi)用、中介服務(wù)費(fèi)用等,實(shí)際綜合成本可能超過銀行房貸利率,知情權(quán)和選擇權(quán)受到侵害。
四是個人信息泄露風(fēng)險(xiǎn)。部分“貸款中介”獲取消費(fèi)者貸款信息等個人信息后,在消費(fèi)者不知情的情況下向他人泄露、出售謀取非法利益,甚至在其貸款后騙走貸款,嚴(yán)重侵害消費(fèi)者合法權(quán)益。
此外,遼寧銀保監(jiān)局還提醒金融消費(fèi)者,要抵制擾亂金融秩序行為,依法合規(guī)辦理貸款、還貸業(yè)務(wù),誠實(shí)守信,踐行“合約精神”。
上海易居房地產(chǎn)研究院研究總監(jiān)嚴(yán)躍進(jìn)向觀察者網(wǎng)指出,該政策并非一味反對“提前還貸”,而是可以強(qiáng)調(diào)不能違規(guī)違法還貸,對于全國其他城市具有啟發(fā)意義。至少各地要主動研究近期提前還貸的內(nèi)容,區(qū)分合理的和不合理的、合規(guī)的和違法的,進(jìn)一步做好提前還貸方面的工作。
標(biāo)簽 提前還貸- 責(zé)任編輯: 張志峰 
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