觀察員
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6地分支機(jī)構(gòu)欺騙投保人，人保壽險“喊冤”不成被罰
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呂棟寧靜致遠(yuǎn)。
總公司請求從輕處罰未被采納
針對上述違法行為，人保壽險總公司提出陳述申辯，請求從輕、減輕或免予處罰。
人保壽險認(rèn)為，上述各項違法行為，均屬于分支機(jī)構(gòu)問題?？偣矩?fù)責(zé)制度建設(shè)、分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)具體執(zhí)行，分支機(jī)構(gòu)違法不應(yīng)歸咎于總公司，總公司領(lǐng)導(dǎo)和部門負(fù)責(zé)人對違法事實有間接督導(dǎo)責(zé)任，不應(yīng)承擔(dān)直接責(zé)任。
人保壽險辯稱，在檢查組指出上述各項違法問題后，其立查立改，部分問題如可回溯業(yè)務(wù)管理等在進(jìn)場前已向合作銀行發(fā)函提出整改要求，且該公司或個人無主觀故意，屬于相關(guān)人員對制度理解不深、操作不規(guī)范、系統(tǒng)功能不完善、市場規(guī)模擴(kuò)大導(dǎo)致無法確保所有客戶信息數(shù)據(jù)真實等客觀因素。
此外，人保壽險稱，電網(wǎng)銷違法問題屬于同一違法行為，請求合并處罰。
不過，銀保監(jiān)會經(jīng)復(fù)核認(rèn)為，總公司不僅負(fù)有制度建設(shè)職責(zé)，還應(yīng)承擔(dān)制度在下級機(jī)構(gòu)落實的督導(dǎo)責(zé)任。上述各項違法問題并非個例，檢查組抽查了人保壽險廣東、山西、黑龍江、河南、貴州等多家下級機(jī)構(gòu)，均查實存在上述情況，表明問題具有普遍性、持續(xù)性，并非僅僅屬于“部分機(jī)構(gòu)執(zhí)行不到位”。
“其根源是總公司對下級機(jī)構(gòu)制度執(zhí)行及落實情況不重視、不作為，沒有切實履行總公司對下級機(jī)構(gòu)的指導(dǎo)和監(jiān)督職責(zé)，應(yīng)對上述違法違規(guī)事實承擔(dān)直接責(zé)任?！碧幜P決定書中強(qiáng)調(diào)。
銀保監(jiān)會還指出，根據(jù)《中華人民共和國行政處罰法》等有關(guān)規(guī)定，立查立改、無主觀故意、政策理解、操作不規(guī)范、系統(tǒng)不完善、公司無法避免違法違規(guī)等，不能作為從輕、減輕或免予處罰的理由。
處罰決定書顯示，對人保壽險的檢查中，銀保監(jiān)會先安排部分銀保監(jiān)局對人保壽險分支機(jī)構(gòu)開展檢查，發(fā)現(xiàn)問題后該公司才開展整改，雖整改早于銀保監(jiān)會進(jìn)場總公司時間，但晚于銀保監(jiān)會對其實施現(xiàn)場檢查時間，不應(yīng)作為進(jìn)場前整改。此外，該公司整改后問題仍存在，說明整改走形式、效果差。
在電網(wǎng)銷業(yè)務(wù)方面，銀保監(jiān)會指出，針對不同保險產(chǎn)品、面對不同客戶群體，電網(wǎng)銷業(yè)務(wù)的違法違規(guī)行為表現(xiàn)形式也存在差異，不屬于同一違法行為，應(yīng)分別進(jìn)行處罰。
因此，銀保監(jiān)會對人保壽險總公司的陳述申辯意見不予采納。
- 責(zé)任編輯: 呂棟
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