觀察員
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趙耀輝：個人養(yǎng)老金制度的意義和挑戰(zhàn)
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趙耀輝北京大學(xué)博雅特聘教授、國發(fā)院經(jīng)濟(jì)學(xué)教授
（三）漏保、脫保、斷保等問題層出不窮
新的經(jīng)濟(jì)業(yè)態(tài)在發(fā)展，靈活就業(yè)越來越多。目前我國靈活就業(yè)人員已達(dá)2億，占全國就業(yè)人口的1/4還多。與我們生活息息相關(guān)的外賣騎手這類靈活就業(yè)者就有8400萬之多，占全國勞動力的1/10，這一數(shù)字還在不斷增加。
通過平臺靈活就業(yè)的這部分人群，絕大部分沒有參加職工養(yǎng)老保險，這在網(wǎng)絡(luò)上也是一個熱點(diǎn)話題。前幾年，我國曾推行社保不再由社保部門收繳，而是由稅務(wù)部門收繳，相當(dāng)于給許多企業(yè)施加了壓力，讓它們?yōu)槁毠ね侗?。在新的形勢下，過去常用的強(qiáng)制推行保險的做法不再有效，即使稅務(wù)部門施壓，也無法保障平臺靈活就業(yè)者參加職工養(yǎng)老保險。大量的人員因此被排除在社會養(yǎng)老保險之外。這樣產(chǎn)生的后果是民眾沒有養(yǎng)老保障，特別是現(xiàn)在的年輕人老了以后沒有養(yǎng)老保障。
在我看來，出臺個人養(yǎng)老金制度的初衷是幫助這部分缺乏保障的人，不讓他們漏保，而不是為了保障那些高收入人群。
（四）待遇差異很大
如圖7—3、圖7—4所示，橫軸代表不同的社保類型，縱軸代表保險覆蓋率，不同顏色的柱形代表了從2011年到2018年發(fā)布的數(shù)據(jù)。從圖中不難看出：城鎮(zhèn)和農(nóng)村戶口社保覆蓋率已經(jīng)接近100%；但城鎮(zhèn)戶口的居民主要參與的是職工保險，覆蓋率約為66.8%；農(nóng)村戶口的居民主要參與的是新農(nóng)保，也就是農(nóng)村居民的保險。
居民保險能夠提供的資金非常少，因此，幾種主要養(yǎng)老保險的年養(yǎng)老金額度差異非常大。
這樣的養(yǎng)老金水平是否足夠養(yǎng)老？表7—1是2015年時我們做的簡單計算。我們選取的樣本是尚未退休的、年齡為50~60歲的一部分人。
首先看他們當(dāng)下有多少財富，再把預(yù)期的社保養(yǎng)老金折現(xiàn)到當(dāng)下，以貧困線為標(biāo)準(zhǔn)，測算這部分人退休之后不再工作，養(yǎng)老金能否保障其生活水平高于貧困線。
測算之后發(fā)現(xiàn)，如果只靠社保，農(nóng)業(yè)戶口居民中約有88%的人，退休后將生活在貧困中。加入其他財富后，這一比例會降低。即使這樣，也有約38%的農(nóng)村戶口居民退休后將生活在貧困中。
這意味著現(xiàn)在即將步入老年時代的這部分人口只靠養(yǎng)老金是不夠用的。這是一個很大的問題。如果現(xiàn)在的年輕人退休時仍沒能攢夠社保，也會面臨同樣的問題。養(yǎng)老金不夠用，老年人會迫于生計不停地奔波掙錢。
- 原標(biāo)題：趙耀輝：個人養(yǎng)老金制度的意義和挑戰(zhàn) 本文僅代表作者個人觀點(diǎn)。
- 責(zé)任編輯: 李泠
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