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三年多前一度沖上熱搜,中行“原油寶”首批庭審案件始末曝光
最后更新: 2023-12-22 08:18:24中國(guó)銀行“原油寶”事件發(fā)生已經(jīng)3年多。2020年4月21日,中國(guó)銀行“原油寶”因國(guó)際原油期貨合約結(jié)算價(jià)為負(fù)數(shù)而導(dǎo)致廣大投資人重大虧損,引發(fā)了投資人的激烈反應(yīng)。
近日,江蘇高院發(fā)布江蘇法院金融審判十大案例(2021-2023),其中包括江茂均訴中國(guó)銀行股份有限公司南通鐘秀支行合同糾紛案。該案為中國(guó)銀行“原油寶”民事案件在全國(guó)范圍內(nèi)第一批開(kāi)庭審理的3個(gè)案件之一。此次江蘇高院還披露了案件的具體細(xì)節(jié)。
中行承擔(dān)負(fù)油價(jià)損失和投資者20%本金損失
2020年4月21日,芝加哥商品交易WTI 5月期貨合約價(jià)格報(bào)收-37.63美元/桶,歷史上首次跌為負(fù)值,為疫情期間全球原油市場(chǎng)劇烈動(dòng)蕩下的極端表現(xiàn),致使“原油寶”多頭持倉(cāng)客戶(hù)全部穿倉(cāng)。
根據(jù)官網(wǎng)披露的案情簡(jiǎn)介,2020年3月16日,江茂均通過(guò)中國(guó)銀行股份有限公司(下稱(chēng)“中行”)手機(jī)銀行APP與中行南通鐘秀支行簽署《中國(guó)銀行股份有限公司金融市場(chǎng)個(gè)人產(chǎn)品協(xié)議》電子合同一份。
簽約當(dāng)日,江茂均購(gòu)買(mǎi)500手(桶)“人民幣美國(guó)原油2004合約”,實(shí)際成交單價(jià)為213.53元人民幣。
2020年3月18日,江茂均追加購(gòu)買(mǎi)100手(桶)“人民幣美國(guó)原油2004合約”,實(shí)際成交單價(jià)為187.05元人民幣。
2020年3月20日,江茂均購(gòu)買(mǎi)的“人民幣美國(guó)原油2004合約”到期,到期處理方式為“到期移倉(cāng)”,結(jié)算單價(jià)為178.65元人民幣,當(dāng)日結(jié)算后移倉(cāng)至“人民幣美國(guó)原油2005合約”,開(kāi)倉(cāng)數(shù)量為600手(桶),實(shí)際成交單價(jià)為184.73元人民幣。
2020年4月16日至18日,中行南通鐘秀支行每日均向江茂均發(fā)送提示短信,告知“人民幣美國(guó)2005期合約”將于2020年4月21日到期,并將于2020年4月20日22時(shí)停止交易和啟動(dòng)移倉(cāng)。
2020年4月20日22時(shí),“人民幣美國(guó)原油2005合約”停止交易。2020年4月21日,中行發(fā)布“原油寶”產(chǎn)品美國(guó)原油合約4月21日暫停交易的公告。
2020年4月22日,中行發(fā)布“原油寶”2020年4月22日合約結(jié)算價(jià)格的公告,告知“人民幣美國(guó)原油2005合約”多頭平倉(cāng)結(jié)算價(jià)格為-266.12元。
同日,江茂均“原油寶”交易賬戶(hù)產(chǎn)生平倉(cāng)損失139723.95元,其中保證金損失28885.95元,本金損失110838元。
江茂均訴請(qǐng)判令:確認(rèn)江茂均與中行南通鐘秀支行之間簽訂的《中國(guó)銀行股份有限公司金融市場(chǎng)個(gè)人產(chǎn)品協(xié)議》無(wú)效;判令中行南通鐘秀支行賠償江茂均本金損失110838元,并退還保證金28885.95元。
經(jīng)江蘇省南京市鼓樓區(qū)人民法院主持調(diào)解,雙方達(dá)成調(diào)解協(xié)議:一、被告中行南通鐘秀支行于2021年1月4日前支付原告江茂均本金損失22167.6元、退還保證金28885.95元,合計(jì)支付原告江茂均51053.55元;二、本案糾紛一次性了結(jié),雙方再無(wú)其他糾葛。
該案是涉中行“原油寶”民事案件在全國(guó)范圍內(nèi)第一批開(kāi)庭審理的3個(gè)案件之一。
江蘇高院認(rèn)為,該案件具有典型意義。事件發(fā)生后,為妥善處理投資者的損失賠償事宜,中行依托其網(wǎng)點(diǎn)積極與客戶(hù)誠(chéng)摯溝通,與絕大部分投資者達(dá)成和解協(xié)議。庭審后,在江蘇省南京市鼓樓區(qū)人民法院的主持下,雙方當(dāng)事人達(dá)成調(diào)解協(xié)議,中行承擔(dān)負(fù)油價(jià)損失和投資者20%的本金損失,投資者自擔(dān)80%的本金損失,訴訟費(fèi)由中行負(fù)擔(dān)。協(xié)議達(dá)成次日,雙方即履行完畢,快速解決了糾紛。
三年多前一度沖上熱搜
“原油寶”是中國(guó)銀行“紙?jiān)汀钡漠a(chǎn)品名稱(chēng)。3年多前,受疫情影響,國(guó)際原油市場(chǎng)價(jià)格出現(xiàn)極度波動(dòng)。2020年4月22日,多位中行“原油寶”投資者發(fā)現(xiàn),通過(guò)“原油寶”投資WTI 05原油期貨合約的賬戶(hù)持倉(cāng)出現(xiàn)大幅虧損,預(yù)存的保證金一夜歸零,甚至還倒欠中行大筆保證金。
一時(shí)間,中行“原油寶”成為社會(huì)廣泛關(guān)注的焦點(diǎn),甚至一度沖上微博熱搜。關(guān)注點(diǎn)主要集中于:投資人虧損、產(chǎn)品缺陷、各方責(zé)任、操作問(wèn)題、監(jiān)管問(wèn)題等幾個(gè)方面。
事件發(fā)生后,中行相繼發(fā)布了4份說(shuō)明,回應(yīng)市場(chǎng)關(guān)切。12月5日,原銀保監(jiān)會(huì)就中國(guó)銀行“原油寶”產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)事件依法開(kāi)展調(diào)查工作,對(duì)所涉違法違規(guī)行為作出行政處罰決定,并采取相應(yīng)的監(jiān)管措施。對(duì)中國(guó)銀行及其分支機(jī)構(gòu)合計(jì)罰款5050萬(wàn)元;對(duì)中國(guó)銀行全球市場(chǎng)部?jī)扇慰偨?jīng)理均給予警告并處罰款50萬(wàn)元,對(duì)中國(guó)銀行全球市場(chǎng)部相關(guān)副總經(jīng)理及資深交易員等兩人均給予警告并處罰款40萬(wàn)元。
除依法實(shí)施行政處罰外,原銀保監(jiān)會(huì)還暫停了中國(guó)銀行相關(guān)業(yè)務(wù)、相關(guān)分支機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入事項(xiàng),責(zé)令中國(guó)銀行依法依規(guī)全面梳理相關(guān)人員責(zé)任并嚴(yán)肅問(wèn)責(zé),切實(shí)做到有權(quán)必有責(zé)、失職必問(wèn)責(zé)、問(wèn)責(zé)必到位;同時(shí)責(zé)令中國(guó)銀行立即采取有效措施對(duì)有關(guān)問(wèn)題進(jìn)行整改,汲取教訓(xùn),舉一反三。
根據(jù)第一財(cái)經(jīng)此前報(bào)道,2020年12月24日,江蘇省南京市鼓樓區(qū)人民法院一審公開(kāi)開(kāi)庭審理3件涉中行“原油寶”事件民事訴訟案件。
原告起訴認(rèn)為,中國(guó)銀行應(yīng)對(duì)原告在2020年4月20日中國(guó)銀行“原油寶”事件中造成的損失承擔(dān)全部賠償責(zé)任。庭審結(jié)束后,一件案件經(jīng)法院主持調(diào)解,雙方當(dāng)事人于庭審當(dāng)天達(dá)成調(diào)解協(xié)議,該案調(diào)解結(jié)案,并于次日全部履行完畢。
2020年12月31日,鼓樓區(qū)人民法院對(duì)另兩件案件一審公開(kāi)宣判,判決由中國(guó)銀行承擔(dān)原告全部穿倉(cāng)損失和20%的本金損失,返還扣劃的原告賬戶(hù)中保證金余額,并支付相應(yīng)資金占用費(fèi)。
法院經(jīng)審理認(rèn)為,中國(guó)銀行“原油寶”產(chǎn)品于2017年報(bào)中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)備案設(shè)立,采取的是100%保證金交易模式,不具有期貨杠桿交易的典型特征,因此雙方當(dāng)事人就投資“原油寶”產(chǎn)品事項(xiàng)簽訂的《中國(guó)銀行股份有限公司金融市場(chǎng)個(gè)人產(chǎn)品協(xié)議》系雙方真實(shí)意思表示,內(nèi)容不違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定,合法有效。
法院經(jīng)審理還認(rèn)為,中國(guó)銀行按照銀行業(yè)適當(dāng)性標(biāo)準(zhǔn),而非期貨業(yè)適當(dāng)性標(biāo)準(zhǔn)銷(xiāo)售“原油寶”產(chǎn)品并無(wú)不當(dāng),原告認(rèn)為中國(guó)銀行向風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)結(jié)果為平衡型的投資者銷(xiāo)售“原油寶”產(chǎn)品違反適當(dāng)性義務(wù)的觀點(diǎn)缺乏依據(jù),不予支持。中國(guó)銀行在交易過(guò)程中雖然通過(guò)官方網(wǎng)站以及通過(guò)向投資者發(fā)送手機(jī)短信等方式提示油價(jià)波幅大、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)提升,以及2005合約臨近到期流動(dòng)性變差等內(nèi)容,但在產(chǎn)品設(shè)計(jì)上未考慮原油期貨產(chǎn)品會(huì)出現(xiàn)負(fù)價(jià)極端情況,在交易過(guò)程中未能向投資者提示負(fù)油價(jià)帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn),且未執(zhí)行協(xié)議中關(guān)于保證金充足率降至20%(含)以下時(shí)強(qiáng)制平倉(cāng)的約定,因此給投資者造成的損失,中國(guó)銀行應(yīng)予賠償。
(作者 杜川)
- 原標(biāo)題:三年多前一度沖上熱搜,中行“原油寶”首批庭審案件始末曝光
- 責(zé)任編輯: 林鈴錦 
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