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招行報(bào)告:高凈值人群進(jìn)一步年輕化,“富二代”占比減少?
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賀喜格hexige@guancha.cn 來撩
最后更新: 2023-09-06 17:47:02近日,招商銀行和貝恩公司(Bain&Company)聯(lián)合發(fā)布《2023中國私人財(cái)富報(bào)告》(以下簡稱《報(bào)告》)。報(bào)告中提到,高凈值客群結(jié)構(gòu)越發(fā)多元化;年輕一代占比持續(xù)提升。按照人群和職業(yè)劃分,家族二代在高凈值人群中的占比有所降低。
此外,國內(nèi)身家千萬的人有多少?他們是誰,身在何處?“有錢人”又有怎樣的需求?答案或可從這份報(bào)告中略窺一二。
《報(bào)告》顯示,2022年,可投資資產(chǎn)在1000萬人民幣以上的中國高凈值人群數(shù)量達(dá)316萬人,人均持有可投資資產(chǎn)約3183萬人民幣,共持有可投資資產(chǎn)101萬億人民幣,2020-2022 年年均復(fù)合增速為10%。 [可投資資產(chǎn) : 個人投資性財(cái)富(具有較好二級市場屬性,有一定流動性的資產(chǎn))總量的衡量指標(biāo)??赏顿Y資產(chǎn)包括個人的金融資產(chǎn)和投資性房產(chǎn)。]
同時(shí)報(bào)告預(yù)計(jì),未來兩年,中國高凈值人群數(shù)量和持有的可投資資產(chǎn)規(guī)模將以約11%和12%的復(fù)合增速繼續(xù)增長。
高凈值人群和其資產(chǎn)總量時(shí)常能引起大眾的好奇。除這份報(bào)告外,此前招商銀行2022年年報(bào)披露,報(bào)告期內(nèi),招商銀行私人銀行客戶(指在公司月日均全折人民幣總資產(chǎn)在1000萬元及以上的零售客戶)突破13萬戶,私人銀行管理客戶總資產(chǎn)余額3.79萬億元,較上年末增長11.74%。戶均總資產(chǎn)2813.38萬元,較上年末增加32.95萬元。
2022年,其零售客戶規(guī)模為1.84億戶,管理零售客戶總資產(chǎn)(AUM)規(guī)模12.1萬億元。
那么高凈值人群包含哪些身份?
目光回到《2023中國私人財(cái)富報(bào)告》,報(bào)告中將高凈值人群按人群和職業(yè)劃分為:創(chuàng)富一代、董監(jiān)高、職業(yè)經(jīng)理人(非董監(jiān)高)、專業(yè)人士、家族二代、家庭經(jīng)營者和其他。
過去一段時(shí)間,互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)流傳著不少“造富神話”,不過如今的“造富規(guī)?!庇行翱s水”。
《報(bào)告》中提到,本次調(diào)研受訪者中的新經(jīng)濟(jì)群體占比因互聯(lián)網(wǎng)等行業(yè)市值波動而較2021年縮減,其中新經(jīng)濟(jì)創(chuàng)富一代企業(yè)家和董監(jiān)高占總樣本的比例均由10%降至7%。未來,專精特新等行業(yè)的快速發(fā)展有望驅(qū)動新經(jīng)濟(jì)群體重回增長通道。
創(chuàng)富一代與董監(jiān)高合計(jì)人群占比由2021年的41%降至2023年的34%。
相應(yīng)地其他身份群體,如專業(yè)人士、家庭經(jīng)營者等進(jìn)一步崛起,客群結(jié)構(gòu)越發(fā)多元化。
此外,家族二代在高凈值人群中的占比從2021年的12%,降至2023年的9%。
而從年齡分布來看,高凈值人群進(jìn)一步年輕化。
報(bào)告顯示,本次受訪者中40歲以下的群體占比達(dá)49%,相較2021年的42%上升了7個百分點(diǎn)。
從地域來看,高凈值人群是如何分布的?
《報(bào)告》顯示,截至2022年底,全國已有26個省市的高凈值人數(shù)超過2萬,相較2020年,吉林和海南省高凈值人數(shù)首次超過2萬人。
九省市(廣東、上海、北京、江蘇、浙江、山東、四川、福建、湖北)高凈值人數(shù)維持在10萬人以上,另有十省市(天津、遼寧、湖南、河北、河南、安徽、云南、江西、重慶和陜西)高凈值人數(shù)超過5萬人,其中重慶和陜西高凈值人數(shù)首次突破5萬。
分區(qū)域看,京津冀、長三角和珠三角三大經(jīng)濟(jì)圈的高凈值人群保持增長,并持續(xù)發(fā)揮財(cái)富的輻射效應(yīng),拉動周邊省份如山西、內(nèi)蒙古、安徽和廣西等實(shí)現(xiàn)較高增長。此外,以重慶、陜西、青海、貴州和寧夏為代表的西部地區(qū),高凈值人數(shù)提升明顯。
2020-2022年高凈值人群人口及財(cái)富的分布集中度與過往持平。2022年,廣東、上海、北京、江蘇和浙江五個省市的高凈值人群人數(shù)占全國總數(shù)比例約為44%;其持有的可投資資產(chǎn)占全國高凈值人群財(cái)富比重約為60%。
高凈值人群的投資態(tài)度如何?又有哪些需求上的轉(zhuǎn)變?
《報(bào)告》顯示,在個人需求方面,高凈值人群在金融需求上突出穩(wěn)字當(dāng)頭,對安全、穩(wěn)健產(chǎn)品需求的提及率超過以往各項(xiàng)個人需求,同時(shí)也期待定制化、多元化的產(chǎn)品選擇;在非金融需求上關(guān)注健康和圈層資源對接。
家庭需求方面,2021年調(diào)研顯示家庭需求有“資產(chǎn)配置”與“傳承”兩大主題,本次調(diào)研發(fā)現(xiàn)已有超過七成高凈值人群在著手準(zhǔn)備財(cái)富傳承,同時(shí),傳承需求的外延擴(kuò)展至企業(yè)交接班的需求及子女能力培養(yǎng)。
《報(bào)告》中提到,2023年,高凈值人群的財(cái)富目標(biāo)中,“保證財(cái)富安全”“個人事業(yè)/企業(yè)發(fā)展”“慈善及社會責(zé)任”提及率明顯提升;“創(chuàng)造更多財(cái)富”有所下滑。
相應(yīng)地,高凈值人群歷經(jīng)疫情洗禮,仍需時(shí)間恢復(fù)投資信心,當(dāng)下風(fēng)險(xiǎn)偏好穩(wěn)健,近九成客戶保持適中和較低的風(fēng)險(xiǎn)偏好。
對于未來兩年,高凈值人群傾向穩(wěn)中求進(jìn),更愿意嘗試高收益、高風(fēng)險(xiǎn)投資的人群比例顯著提升,風(fēng)險(xiǎn)偏好有望逐漸修復(fù)。
資產(chǎn)配置方面,當(dāng)下,高凈值人群境內(nèi)資產(chǎn)配置相對穩(wěn)健,近六成資產(chǎn)配置在現(xiàn)金及固收類;而展望未來兩年,更多人傾向在增加保險(xiǎn)配置的同時(shí),布局其他另類投資(如黃金),加大私募證券投資并減持投資性房地產(chǎn)。
本文系觀察者網(wǎng)獨(dú)家稿件,未經(jīng)授權(quán),不得轉(zhuǎn)載。
標(biāo)簽 招商銀行- 責(zé)任編輯: 賀喜格 
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