【文/觀察者網(wǎng) 王慧、房佶宜】從去年下半年開(kāi)始的“提前還貸潮”持續(xù)至今，期間，“提前還貸難”多次登上熱搜，受到廣泛關(guān)注。

7月14日，國(guó)新辦舉行新聞發(fā)布會(huì)上，中國(guó)人民銀行貨幣政策司司長(zhǎng)鄒瀾對(duì)此作出回應(yīng)。

他說(shuō)，統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，上半年個(gè)人住房貸款余額總體減少，這主要是因?yàn)槔碡?cái)收益率、房貸利率等價(jià)格關(guān)系已經(jīng)發(fā)生了變化，居民使用存款或者減少其他投資提前償還存量貸款的現(xiàn)象大幅增加。

鄒瀾說(shuō)：“按照市場(chǎng)化、法治化原則，我們支持和鼓勵(lì)商業(yè)銀行與借款人自主協(xié)商變更合同約定，或者是新發(fā)放貸款置換原來(lái)的存量貸款?！?

上海金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室主任曾剛告訴觀察者網(wǎng)，鄒瀾司長(zhǎng)提到的兩種方式本質(zhì)是一樣的，都是下調(diào)利率?！巴ㄟ^(guò)這種方式，銀行可以留住優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)，客戶可以達(dá)到了降低成本的目的，這是雙贏?！?

中國(guó)人民銀行貨幣政策司司長(zhǎng)鄒瀾

“銀行借錢有額度能理解，還錢還有額度聞所未聞”

在上海從事媒體工作的小洋（化名）2019年底通過(guò)組合貸的方式購(gòu)入一套新房，其中商貸200多萬(wàn)，貸款銀行為中國(guó)建設(shè)銀行。

今年年初，他選擇了提前還款50萬(wàn)。

“提前還貸的前提是手上有一筆現(xiàn)金，如果你能通過(guò)投資或者理財(cái)獲得比貸款利息更高的收益，那就可以選擇不提前還。”小洋說(shuō)。

但是，從去年下半年開(kāi)始，他手上持有現(xiàn)金的收益率太低，很多理財(cái)都賠了，于是他果斷選擇了提前還款。

“還完這個(gè)錢對(duì)我的家庭來(lái)說(shuō)，在生活上沒(méi)有什么影響。在提前還掉50萬(wàn)之后，我選擇了還是交和之前一樣的月供，不過(guò)貸款年限變短了，之前是30年，現(xiàn)在縮短到20年?！毙⊙笳f(shuō)，這樣規(guī)劃的想法是，一旦2023年出現(xiàn)任何收入上的變動(dòng)，他們還可以通過(guò)延長(zhǎng)貸款時(shí)間，以降低月供。

在向銀行還錢的過(guò)程中，和很多人一樣，小洋也遇到了“排隊(duì)”問(wèn)題。

“我是在今年1月初申請(qǐng)預(yù)約，我的貸款經(jīng)理告訴我，要等到4月份。也就是說(shuō)，要3個(gè)月之后才能約到?！毙⊙笳f(shuō)。

他認(rèn)為，提前預(yù)約還貸是合理的，但是3個(gè)月以上等待時(shí)間實(shí)在是有點(diǎn)太長(zhǎng)了，1個(gè)月左右的時(shí)間可以接受。于是，他在網(wǎng)上向銀監(jiān)會(huì)進(jìn)行了投訴。

“大概半個(gè)月之后，我接到了銀行的電話，說(shuō)現(xiàn)在預(yù)約可以提前，2月份就可以去還掉?！毙⊙蟾嬖V觀察者網(wǎng)，我不確定是否是我的投訴起了作用，因?yàn)槲彝对V的力度不是很強(qiáng)，而且銀監(jiān)會(huì)也并沒(méi)有人來(lái)聯(lián)系我，也可能是銀行方面的調(diào)整。

和小洋一樣，深圳某互聯(lián)網(wǎng)大廠程序員小曦（化名）也在提前還貸過(guò)程中投訴了貸款銀行。

小曦的貸款銀行是工商銀行。他說(shuō)，之前工行可以通過(guò)手機(jī)APP提前還貸，非常方便，但是今年年后，這一線上還款功能被關(guān)閉了，銀行要求還款人到辦貸款的支行填表申請(qǐng)。

“2月中旬我專門跑去銀行處理這個(gè)事情，結(jié)果被告知，大約要等兩到三個(gè)月左右的時(shí)間，因?yàn)殂y行的額度不夠。銀行借錢有額度我能理解，還錢還有額度，簡(jiǎn)直聞所未聞。”

小曦告訴銀行工作人員，自己只接受一個(gè)月的時(shí)間，如果一個(gè)月還處理不好，就會(huì)投訴。

2023年3月3日，上海，市民在建設(shè)銀行柜臺(tái)辦理業(yè)務(wù) 圖源：澎湃影像

“一個(gè)多月之后，銀行還是沒(méi)有人聯(lián)系我處理這件事，我就開(kāi)始投訴了。先是投訴到了工商銀行總部，然后又給銀監(jiān)會(huì)打電話，不過(guò)一直占線沒(méi)打通。然后我又給深圳的市政熱線12345打電話，12345的接線員問(wèn)了情況之后，只是說(shuō)給我記錄反饋一下。一個(gè)星期之后，不知道哪個(gè)投訴起效果了，支行有人聯(lián)系我說(shuō)，已經(jīng)收到投訴了，會(huì)盡快給我處理?！毙￡貞嵟刂v述了他的投訴經(jīng)歷。

他認(rèn)為，所謂額度的事情很不可信。“我有同事認(rèn)識(shí)銀行的人，他很快就還了。我從申請(qǐng)到還款前后等了兩個(gè)多月，催了銀行好多次，我同事沒(méi)投訴，等了三個(gè)月。”

談到提前還貸的原因，小曦說(shuō)，他認(rèn)為，當(dāng)下經(jīng)濟(jì)下行壓力很大，如果杠桿太高的話，未來(lái)風(fēng)險(xiǎn)很大，另外他也沒(méi)有找到好的投資渠道。