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關停年化利率最高產品,中郵消費金融還好嗎?
最后更新: 2021-06-28 15:15:29【文/觀察者網 呂棟 編輯/周遠方】
前4個月凈利潤超去年全年、關停貸款年化利率最高的產品、遭大股東清倉轉讓股份、連續(xù)被用戶投訴暴力催收,中郵消費金融有限公司(下稱:中郵消金)近期屢次成為市場的關注點。
事實上,遭用戶投訴也是消費金融行業(yè)的普遍現(xiàn)象。除中郵消金外,中銀消金、興業(yè)消金、北銀消金、湖北消金等公司,也曾被大量用戶投訴利息過高、暴力催收、不放款等違規(guī)行為。
當前,有關消費金融行業(yè)的監(jiān)管政策正持續(xù)收緊。今年2月,央行曾明確強調,要堅持擴大內需,激發(fā)國內消費潛力,但不依靠發(fā)展消費金融來擴大內需;要堅持金融創(chuàng)新在審慎監(jiān)管的前提下進行。
關停高利率“郵你花”
財務數(shù)據(jù)顯示,過去3年,中郵消金的業(yè)績增速呈快速放緩趨勢。
2018-2020年,中郵消金凈利潤增幅分別為199%、71.92%及15.17%,營收增幅分別為228%、78.23%和30.5%,總資產增幅分別為75.42%、29.5%和10.9%。
進入2021年,中郵消金凈利潤增速出現(xiàn)大幅改善。具體來看,2021年1-4月,中郵消金實現(xiàn)營收16.33億元,凈利潤為5.72億元;而2020年全年,中郵消金營收48.63億元,凈利潤為4.02億元。
對比數(shù)據(jù)不難發(fā)現(xiàn),中郵消金2021年前4個月凈利潤已經超過2020年全年凈利潤。
截至2021年4月,中郵消金總資產為332.70億元,凈資產為42.88億元;2020年全年,中郵消金總資產為340.05億元,凈資產為38.36億元。
有行業(yè)觀點認為,去年新冠疫情對消費金融行業(yè)影響較大,消費金融機構逾期率都有所上升,侵蝕了部分凈利潤。隨著今年來疫情好轉,一季度消費需求旺盛,消費金融機構也開始加大放款力度。因此,消費金融公司業(yè)務有所好轉。
中郵消金財務數(shù)據(jù)
業(yè)務結構上,中郵消金主要有“郵你貸”、“郵你購”、“郵你花”三大產品體系。
其中,“郵你貸”為無抵押信貸產品,包含循環(huán)貸、極速貸、業(yè)主貸、加郵貸等產品;“郵你購”為分期商城;“郵你花”為場景消費類貸款產品。
令人意外的是,在業(yè)績猛增的背景下,中郵消金卻選擇關停貸款年化利率最高的產品——“郵你花”。
根據(jù)中郵消金官網披露的《自營貸款業(yè)務定價及收費項目公告(2021年版)》,“郵你貸”循環(huán)額度類產品年化利率為10.8%~23.76%(按照單利方式計算,下同),非循環(huán)(一次性)額度類產品年化利率為14.04%~23.76%;“郵你購”貸款年化利率為14.04%~25.36%;“郵你花”貸款年化利率最高,為14.4%~32.4%,該產品已于2021年3月8日關停。
中郵消金官網截圖
這背后與消費金融的監(jiān)管政策持續(xù)收緊不無關系。
2021年2月8日,中國人民銀行發(fā)布的《2020年第四季度中國貨幣政策執(zhí)行報告》首次明確定調,要堅持擴大內需這個戰(zhàn)略基點,激發(fā)國內消費潛力,但不依靠發(fā)展消費金融來擴大內需;要堅持金融創(chuàng)新在審慎監(jiān)管的前提下進行。
2月20日,中國銀保監(jiān)會發(fā)布《關于進一步規(guī)范商業(yè)銀行互聯(lián)網貸款業(yè)務的通知》,明確將數(shù)十家信托公司及消費金融公司納入監(jiān)管新規(guī)之下。從內容來看,《通知》主要包括嚴禁風控外包,在出資比例、集中度和限額管理方面明確三大量化指標以及限制異地經營等。
2月26日,中國銀保監(jiān)會發(fā)布《銀行保險機構恢復和處置計劃實施暫行辦法(征求意見稿)》,要求銀行、保險、信托、AMC、消費金融、理財子公司等金融機構,制定恢復計劃、處置計劃,以備重大風險事件發(fā)生時,有預定好的方案,促使機構恢復持續(xù)經營能力。
雖然監(jiān)管呈趨緊態(tài)勢,但持牌消費金融公司的數(shù)量也在增加。2020年,重慶小米消費金融、北京陽光消費金融、重慶螞蟻消費金融、蘇銀凱基消費金融、唯品富邦消費金融等5家消費金融公司獲批籌建。
即便是沒有直接獲批成立消費金融公司的互聯(lián)網巨頭,也在借道入場。例如,度小滿2019年入股哈銀消費金融,持股比例30%;玖富數(shù)科于2020年5月獲批入股湖北消費金融,持股比例24.47%。
2020年12月,中銀消金首席運營官章濤在接受媒體采訪時曾表示,如果說“嚴監(jiān)管、規(guī)范化”是2020年消金行業(yè)的主旋律,展望未來,消費金融牌照的審批將成常態(tài)化,全面監(jiān)管體制下,行業(yè)穩(wěn)步發(fā)展可期,有望迎來合規(guī)有序的發(fā)展新時代。
- 責任編輯: 呂棟 
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