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關(guān)停年化利率最高產(chǎn)品,中郵消費(fèi)金融還好嗎?
最后更新: 2021-06-28 15:15:29【文/觀察者網(wǎng) 呂棟 編輯/周遠(yuǎn)方】
前4個(gè)月凈利潤(rùn)超去年全年、關(guān)停貸款年化利率最高的產(chǎn)品、遭大股東清倉(cāng)轉(zhuǎn)讓股份、連續(xù)被用戶投訴暴力催收,中郵消費(fèi)金融有限公司(下稱:中郵消金)近期屢次成為市場(chǎng)的關(guān)注點(diǎn)。
事實(shí)上,遭用戶投訴也是消費(fèi)金融行業(yè)的普遍現(xiàn)象。除中郵消金外,中銀消金、興業(yè)消金、北銀消金、湖北消金等公司,也曾被大量用戶投訴利息過(guò)高、暴力催收、不放款等違規(guī)行為。
當(dāng)前,有關(guān)消費(fèi)金融行業(yè)的監(jiān)管政策正持續(xù)收緊。今年2月,央行曾明確強(qiáng)調(diào),要堅(jiān)持?jǐn)U大內(nèi)需,激發(fā)國(guó)內(nèi)消費(fèi)潛力,但不依靠發(fā)展消費(fèi)金融來(lái)擴(kuò)大內(nèi)需;要堅(jiān)持金融創(chuàng)新在審慎監(jiān)管的前提下進(jìn)行。
關(guān)停高利率“郵你花”
財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)顯示,過(guò)去3年,中郵消金的業(yè)績(jī)?cè)鏊俪士焖俜啪徻厔?shì)。
2018-2020年,中郵消金凈利潤(rùn)增幅分別為199%、71.92%及15.17%,營(yíng)收增幅分別為228%、78.23%和30.5%,總資產(chǎn)增幅分別為75.42%、29.5%和10.9%。
進(jìn)入2021年,中郵消金凈利潤(rùn)增速出現(xiàn)大幅改善。具體來(lái)看,2021年1-4月,中郵消金實(shí)現(xiàn)營(yíng)收16.33億元,凈利潤(rùn)為5.72億元;而2020年全年,中郵消金營(yíng)收48.63億元,凈利潤(rùn)為4.02億元。
對(duì)比數(shù)據(jù)不難發(fā)現(xiàn),中郵消金2021年前4個(gè)月凈利潤(rùn)已經(jīng)超過(guò)2020年全年凈利潤(rùn)。
截至2021年4月,中郵消金總資產(chǎn)為332.70億元,凈資產(chǎn)為42.88億元;2020年全年,中郵消金總資產(chǎn)為340.05億元,凈資產(chǎn)為38.36億元。
有行業(yè)觀點(diǎn)認(rèn)為,去年新冠疫情對(duì)消費(fèi)金融行業(yè)影響較大,消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)逾期率都有所上升,侵蝕了部分凈利潤(rùn)。隨著今年來(lái)疫情好轉(zhuǎn),一季度消費(fèi)需求旺盛,消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)也開始加大放款力度。因此,消費(fèi)金融公司業(yè)務(wù)有所好轉(zhuǎn)。
中郵消金財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)
業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)上,中郵消金主要有“郵你貸”、“郵你購(gòu)”、“郵你花”三大產(chǎn)品體系。
其中,“郵你貸”為無(wú)抵押信貸產(chǎn)品,包含循環(huán)貸、極速貸、業(yè)主貸、加郵貸等產(chǎn)品;“郵你購(gòu)”為分期商城;“郵你花”為場(chǎng)景消費(fèi)類貸款產(chǎn)品。
令人意外的是,在業(yè)績(jī)猛增的背景下,中郵消金卻選擇關(guān)停貸款年化利率最高的產(chǎn)品——“郵你花”。
根據(jù)中郵消金官網(wǎng)披露的《自營(yíng)貸款業(yè)務(wù)定價(jià)及收費(fèi)項(xiàng)目公告(2021年版)》,“郵你貸”循環(huán)額度類產(chǎn)品年化利率為10.8%~23.76%(按照單利方式計(jì)算,下同),非循環(huán)(一次性)額度類產(chǎn)品年化利率為14.04%~23.76%;“郵你購(gòu)”貸款年化利率為14.04%~25.36%;“郵你花”貸款年化利率最高,為14.4%~32.4%,該產(chǎn)品已于2021年3月8日關(guān)停。
中郵消金官網(wǎng)截圖
這背后與消費(fèi)金融的監(jiān)管政策持續(xù)收緊不無(wú)關(guān)系。
2021年2月8日,中國(guó)人民銀行發(fā)布的《2020年第四季度中國(guó)貨幣政策執(zhí)行報(bào)告》首次明確定調(diào),要堅(jiān)持?jǐn)U大內(nèi)需這個(gè)戰(zhàn)略基點(diǎn),激發(fā)國(guó)內(nèi)消費(fèi)潛力,但不依靠發(fā)展消費(fèi)金融來(lái)擴(kuò)大內(nèi)需;要堅(jiān)持金融創(chuàng)新在審慎監(jiān)管的前提下進(jìn)行。
2月20日,中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)的通知》,明確將數(shù)十家信托公司及消費(fèi)金融公司納入監(jiān)管新規(guī)之下。從內(nèi)容來(lái)看,《通知》主要包括嚴(yán)禁風(fēng)控外包,在出資比例、集中度和限額管理方面明確三大量化指標(biāo)以及限制異地經(jīng)營(yíng)等。
2月26日,中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)恢復(fù)和處置計(jì)劃實(shí)施暫行辦法(征求意見(jiàn)稿)》,要求銀行、保險(xiǎn)、信托、AMC、消費(fèi)金融、理財(cái)子公司等金融機(jī)構(gòu),制定恢復(fù)計(jì)劃、處置計(jì)劃,以備重大風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生時(shí),有預(yù)定好的方案,促使機(jī)構(gòu)恢復(fù)持續(xù)經(jīng)營(yíng)能力。
雖然監(jiān)管呈趨緊態(tài)勢(shì),但持牌消費(fèi)金融公司的數(shù)量也在增加。2020年,重慶小米消費(fèi)金融、北京陽(yáng)光消費(fèi)金融、重慶螞蟻消費(fèi)金融、蘇銀凱基消費(fèi)金融、唯品富邦消費(fèi)金融等5家消費(fèi)金融公司獲批籌建。
即便是沒(méi)有直接獲批成立消費(fèi)金融公司的互聯(lián)網(wǎng)巨頭,也在借道入場(chǎng)。例如,度小滿2019年入股哈銀消費(fèi)金融,持股比例30%;玖富數(shù)科于2020年5月獲批入股湖北消費(fèi)金融,持股比例24.47%。
2020年12月,中銀消金首席運(yùn)營(yíng)官章濤在接受媒體采訪時(shí)曾表示,如果說(shuō)“嚴(yán)監(jiān)管、規(guī)范化”是2020年消金行業(yè)的主旋律,展望未來(lái),消費(fèi)金融牌照的審批將成常態(tài)化,全面監(jiān)管體制下,行業(yè)穩(wěn)步發(fā)展可期,有望迎來(lái)合規(guī)有序的發(fā)展新時(shí)代。
- 責(zé)任編輯: 呂棟 
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