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違規(guī)輸血樓市終被查 農(nóng)村金融機構(gòu)成受罰“重災(zāi)區(qū)”
最后更新: 2019-12-25 07:15:07監(jiān)管層查處商業(yè)銀行涉房信貸領(lǐng)域違規(guī)毫不手軟。
上證報統(tǒng)計發(fā)現(xiàn),截至12月20日,銀保監(jiān)會及派出機構(gòu)今年共發(fā)出57張涉及銀行違規(guī)輸血房地產(chǎn)的罰單,處罰金額達2800多萬元。其中,超過三分之二的罰單內(nèi)容為銀行違規(guī)發(fā)放用于購房的個人綜合消費貸款。
從地域看,浙江地區(qū)的商業(yè)銀行所獲罰單數(shù)量顯著高于其他省份;從銀行類型來看,農(nóng)商行、農(nóng)信社等農(nóng)村金融機構(gòu)領(lǐng)到了過半涉違規(guī)房地產(chǎn)貸款罰單。
浙江監(jiān)管力度大 懲罰額度高
從嚴監(jiān)管下,浙江地區(qū)的銀行拿到了最多的涉房貸款罰單。
上證報統(tǒng)計發(fā)現(xiàn),截至目前,浙江銀保監(jiān)局今年共開出13張銀行違規(guī)涉房貸款的罰單,共有12家銀行被罰。其中,5張罰單在百萬元級別以上,分別給了建設(shè)銀行浙江省分行、富陽農(nóng)村商業(yè)銀行、溫州銀行、南京銀行杭州分行、舟山岱山農(nóng)商銀行。
國家金融與發(fā)展實驗室銀行業(yè)研究中心特聘研究員王劍告訴記者,各地方銀保監(jiān)局對信貸資金流入房市的監(jiān)管尺度不同。相較其他省份而言,浙江省銀保監(jiān)局對于試圖以個人消費貸款業(yè)務(wù)作為渠道,來向樓市輸血的行為予以了更嚴的監(jiān)管力度。
3個月前,浙江銀保監(jiān)局發(fā)布了《關(guān)于進一步規(guī)范個人消費貸款有關(guān)問題的通知》(〔2019〕213號,以下簡稱“通知”),進一步規(guī)范轄內(nèi)個人消費貸款業(yè)務(wù),要求金融機構(gòu)從貸款全流程各環(huán)節(jié)入手,加強用途真實性審查,嚴禁貸款資金違規(guī)流入禁止性領(lǐng)域。
“對于一些商業(yè)銀行來說,通過房貸業(yè)務(wù)來做高消費信貸業(yè)務(wù),既可以做出規(guī)模,風(fēng)險又相對較低,因而會睜一只眼閉一只眼。”郵儲銀行資產(chǎn)管理部投資經(jīng)理卜振興認為。
與監(jiān)管罰單相對應(yīng)的,是浙江省近年來堅挺的住房價格。“近幾年來,從全國來看,杭州樓市上漲較快,個人住房按揭貸款增長也比較明顯,居民投資意愿強烈,從而推高了杠桿率?!敝T葛找房數(shù)據(jù)研究中心分析師王小嬙分析稱,未來涉及房地產(chǎn)業(yè)務(wù)的貸款仍是監(jiān)管重點。
農(nóng)村金融機構(gòu)受罰較多
在涉房信貸方面,受到處罰的銀行機構(gòu)有約50家,涉及各類商業(yè)銀行及農(nóng)村金融機構(gòu)。受罰的原因包括個人消費貸款資金被挪用于購房、貸款資金被挪用于房產(chǎn)公司經(jīng)營、對公房地產(chǎn)開發(fā)貸款貸后檢查流于形式等。
其中,農(nóng)商行、農(nóng)信社收到的罰單數(shù)量居首位,達34張。
如今年1月的罰單顯示,江西宜豐農(nóng)村商業(yè)銀行將非按揭類貸款資金當(dāng)做住房貸款發(fā)放,連吃4張罰單。對此,卜振興認為,農(nóng)村金融機構(gòu)需要加強內(nèi)控管理和風(fēng)險管理,提高合規(guī)能力。
“農(nóng)村金融機構(gòu)存在的普遍問題是信貸風(fēng)控審查不嚴格,貸款實際用途管控不嚴格,貸后管理不到位,合規(guī)意識不夠?!辈氛衽d對上證報表示。
一位在銀行業(yè)從業(yè)多年的人士表示,基層信貸人員的業(yè)績壓力較大,也是農(nóng)村金融機構(gòu)前赴后繼“踩紅線”的重要原因?!霸S多農(nóng)商行業(yè)務(wù)都比較單一,經(jīng)營者只能在傳統(tǒng)業(yè)務(wù)范圍內(nèi)同質(zhì)化競爭,房貸業(yè)務(wù)、房地產(chǎn)融資常被銀行認為是‘穩(wěn)賺不賠’的行業(yè),為了完成業(yè)績,銀行人員容易鋌而走險?!?
(唐燕飛 記者 顏劍)
- 原標題:違規(guī)輸血樓市終被查 農(nóng)村金融機構(gòu)成受罰“重災(zāi)區(qū)”
- 責(zé)任編輯: 于文凱 
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