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夏長江:關(guān)于中國社保的問題,你被專家忽悠過嗎?
關(guān)鍵字: 社保養(yǎng)老覆蓋率醫(yī)療保障醫(yī)保醫(yī)保覆蓋率健康費(fèi)支付率中國較低的原因,一是城鎮(zhèn)個體就業(yè)人員和城鎮(zhèn)工作的農(nóng)民工多參加居民社保,比職工費(fèi)率低;二是繳納個稅人員比例低;三是繳納稅費(fèi)的計稅(費(fèi))線低。
各國社保繳納比較要注意可比性,如美國公共社保名義繳費(fèi)率,并不能與中國社保五項基本社保直接比較。世界勞工組織和美國社保署統(tǒng)計美國社保名義繳費(fèi)率為17.35%,其中養(yǎng)老保險(含單獨(dú)幸存者、殘疾)12.4%、醫(yī)療保險2.9%、失業(yè)保險0.75,工傷保險1.3%。
中國社會保險包括職工五險和居民兩險(養(yǎng)老和醫(yī)療),美國只包括養(yǎng)老、醫(yī)療A類主體、聯(lián)邦失業(yè)保險及上繳,不包括工傷保險、補(bǔ)充醫(yī)療保險,州和地方失業(yè)保險稅留成和失業(yè)基金。
美國失業(yè)保險規(guī)定:失業(yè)保險稅(費(fèi))率為6%,聯(lián)邦征收0.6%,各州根據(jù)收支平衡情況,決定征收水平,失業(yè)保險各州名目不同,聯(lián)邦和州實(shí)際征收是超過平均收入的6%。
美國公共醫(yī)療保險主要有聯(lián)邦政府管理的為老年人和傷殘者提供的醫(yī)療照顧保險(Medicare);聯(lián)邦和州政府合作的為貧困者提供的醫(yī)療補(bǔ)助保險(Medicaid);由聯(lián)邦和州政府合作的各州兒童醫(yī)療保險計劃(State Children’s Health Insurance Program),簡稱 SCHIP。此外還有為聯(lián)邦政府雇員和軍人等設(shè)立的特種醫(yī)療保險,以及各州根據(jù)財政自行設(shè)立的各種健康計劃。
人們常說的,美國繳納2.9%的醫(yī)療保險,其實(shí)只是醫(yī)療保險的A類(醫(yī)療照顧保險)的主體,只有滿65歲以上(或腎衰竭等?。┑牟趴梢韵硎艽觯▍⒈H嗽诠ぷ髌陂g要按規(guī)定繳滿年限后)。65歲以上(或腎衰竭等病)的,有的醫(yī)療項目還需另繳保險。65歲以下的,只有患腎衰竭等病,有透析等項目的才能報銷。
其他有正常工作收入的65歲以下者,只能參加奧巴馬醫(yī)療保險(強(qiáng)制性,財政支持),商業(yè)性質(zhì)的團(tuán)體醫(yī)療保險(自愿)、個人醫(yī)療保險(自愿),等等。
中美兩國職工醫(yī)療保險比較,個人認(rèn)為,美國至少是A類+奧巴馬醫(yī)療保險+團(tuán)體醫(yī)療保健,才可比。
奧巴馬醫(yī)療保險由職工和單位分擔(dān),報銷分四級,報銷比例分60%、70%、80%、90%,繳費(fèi)規(guī)定為年齡越大、險費(fèi)越高。據(jù)美國艾瓦利爾健保資訊公司對11州及華府哥倫比亞特區(qū) (DC)的調(diào)查(迄今為止,最大規(guī)模的調(diào)查),在政府稅務(wù)優(yōu)惠 (折扣)前, 21歲(不吸煙)購買中等醫(yī)保,月均為270美元,40歲(不吸煙)購買中等醫(yī)保,月均為330美元元;60歲購買中等醫(yī)保,月均為每月615美元。個人繳納率是平均工資6.3-14.5%(平均工資51245美元)。加上單位繳納部分,平均繳費(fèi)率不低10%。與A類合計至少11%,超過中國職工基本醫(yī)療保險繳費(fèi)率。如加上團(tuán)體醫(yī)療保險(雇主也要繳納),費(fèi)率則更高。
據(jù)世界銀行統(tǒng)計,美國社會保障繳款與勞動收入的比為34.8%(2012年),剔除財政補(bǔ)貼和投資收入,考慮公共強(qiáng)制性社保覆蓋率,這個數(shù)據(jù)與實(shí)際比較接近。
中國的社會保障范圍和水平
(一)養(yǎng)老保障
(1)養(yǎng)老金水平。
有文章說,中國職工養(yǎng)老金平均替代率為40%左右,低于世界替代率平均值。但養(yǎng)老金水平也有三個不同的概念,一是全部退休人員養(yǎng)老金平均替代率,指全部退休人員平均養(yǎng)老金與平均收入的比。注意,國際組織比的是當(dāng)年的平均收入,中國官方是上年的,因為中國繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)多地設(shè)為上年平均。
二是當(dāng)年新退人員養(yǎng)老金平均替代率,指當(dāng)年全部新退人員平均養(yǎng)老金與平均收入的比,專業(yè)術(shù)語為相對養(yǎng)老金水平率(Gross relative pension level(%average gross earnings)。
重點(diǎn)是“全部新退人員”。同樣,國際組織是比的是當(dāng)年的平均收入,人社部《中國社會保險發(fā)展年度報告》公布企業(yè)全部職工當(dāng)年新退此數(shù)據(jù)(但分母是繳費(fèi)工資,不是平均工資)。
三是個人養(yǎng)老金替代率是個人退休金與退休前收入比(Gross replacement rate(%individual gross earnings)。重點(diǎn)是“新退個人”。某些文章常舉例,就是這個概念。
第二個和第三個概念有區(qū)別有聯(lián)系,當(dāng)統(tǒng)計口徑為100%時,第二個替代率與第三個替代率是相同。否則,不能相同。
上圖為經(jīng)合組織2014年養(yǎng)老金替代率統(tǒng)計表,第一欄是國名,第二欄是當(dāng)年公共強(qiáng)制型養(yǎng)老金替代率,第三欄是強(qiáng)制型商業(yè)養(yǎng)老替代率,第四欄為強(qiáng)制型(公共和商業(yè))養(yǎng)老金替代率,第五欄是自愿繳費(fèi)型養(yǎng)老金替代率。經(jīng)合組織網(wǎng)站注明是男性(此表沒注明)。
經(jīng)合組織34個成員國強(qiáng)制型養(yǎng)老金替代率平均為41.3%,歐盟28個國家平均為49.3%。中國官方統(tǒng)計企業(yè)退休人員養(yǎng)老金替代率為67.5%(與2010年67.6%基本持平),不計機(jī)關(guān)事業(yè)也排名靠前,高過很多歐洲成員國(況且中國退休還早)。
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