【爭(zhēng)搶多元化業(yè)務(wù)!8000億元新工具落地 多銀行密集搶籌】

近期，多家銀行迅速響應(yīng)并布局了SFISF工具和股票回購(gòu)增持貸款兩大金融創(chuàng)新工具。SFISF工具旨在支持證券、基金、保險(xiǎn)公司提高資金獲取能力，首期操作額度為5000億元，通過(guò)與銀行進(jìn)行互換交易，非銀機(jī)構(gòu)能夠提升流動(dòng)性獲取能力和股票增持能力。同時(shí)，銀行也積極開展了股票回購(gòu)增持貸款業(yè)務(wù)，為符合條件的上市公司和大股東提供貸款支持。

【多家銀行強(qiáng)化信用卡風(fēng)控 筑牢業(yè)務(wù)發(fā)展防火墻】

多家銀行加強(qiáng)信用卡風(fēng)控管理，通過(guò)一系列措施提升風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與防控能力，為持卡人打造更加安全、可靠的用卡環(huán)境，同時(shí)維護(hù)金融秩序穩(wěn)定。中小銀行也強(qiáng)化管理，使用本人賬戶按賬單金額或透支金額還款，不得將大額資金存入信用卡賬戶。銀行業(yè)正前所未有的力度，筑牢信用卡業(yè)務(wù)的安全“防線”，確保客戶資金安全，促進(jìn)信用卡業(yè)務(wù)健康可持續(xù)發(fā)展。同時(shí)，多家銀行在風(fēng)控措施持續(xù)升級(jí)，新技術(shù)加固防火墻方面采取更為嚴(yán)格的措施。

【降息對(duì)銀行的影響分析：政策利率調(diào)整不應(yīng)受息差風(fēng)險(xiǎn)限制】

最新公布的上市銀行三季報(bào)揭示了凈息差普遍下滑的現(xiàn)象，引發(fā)了市場(chǎng)對(duì)降低政策利率可能對(duì)銀行業(yè)帶來(lái)的影響的擔(dān)憂。專家指出，迅速且大幅度地降低政策利率對(duì)商業(yè)銀行整體是有益的，盡管這可能會(huì)給一些經(jīng)營(yíng)不穩(wěn)定的銀行帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn)。在低利率的背景下，非利息收入的比重增加和信貸比重的減少已成為一種趨勢(shì)。為了應(yīng)對(duì)低利率環(huán)境和銀行息差的縮小，需要全面提高名義價(jià)格水平。目前，國(guó)內(nèi)總需求不足，降低政策利率有助于刺激總需求，盡管這可能會(huì)對(duì)銀行的息差和金融穩(wěn)定造成壓力。

【李嘉誠(chéng)家族連續(xù)減持!郵儲(chǔ)銀行業(yè)績(jī)轉(zhuǎn)弱 董事長(zhǎng)之位長(zhǎng)期懸空】

近期，李嘉誠(chéng)父子連續(xù)減持郵儲(chǔ)銀行H股，涉及資金超7.3億港元，持股比例下降至5.97%。郵儲(chǔ)銀行業(yè)績(jī)整體平穩(wěn)，但出現(xiàn)邊際壓力，手續(xù)費(fèi)收入下降，成本收入比高于同業(yè)。此外，郵儲(chǔ)銀行董事長(zhǎng)職位長(zhǎng)期空缺，由行長(zhǎng)代理已超過(guò)規(guī)定期限。

【今年近2000款理財(cái)產(chǎn)品提前終止】

自年初以來(lái)，銀行理財(cái)產(chǎn)品頻繁出現(xiàn)提前終止現(xiàn)象，尤其是凈值型產(chǎn)品。據(jù)統(tǒng)計(jì)，今年已有近2000款凈值型理財(cái)產(chǎn)品提前結(jié)束，比去年同期增長(zhǎng)超過(guò)30%。自10月起，多家理財(cái)子公司宣布超過(guò)50款產(chǎn)品提前到期。理財(cái)產(chǎn)品提前終止的原因包括產(chǎn)品規(guī)模過(guò)小、達(dá)到止盈條件、市場(chǎng)波動(dòng)等。部分理財(cái)資金轉(zhuǎn)向其他投資渠道，如股市，導(dǎo)致理財(cái)產(chǎn)品規(guī)模減少。銀行理財(cái)子公司正在采取措施應(yīng)對(duì)贖回壓力，例如限制快速贖回額度和調(diào)整投資策略。

【銀行跨境業(yè)務(wù)改革將加強(qiáng)事前盡職調(diào)查和事后風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)】

中國(guó)銀行跨境業(yè)務(wù)改革將加強(qiáng)事前盡職調(diào)查和事后風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)，以推進(jìn)商業(yè)銀行跨境業(yè)務(wù)的改革。根據(jù)國(guó)務(wù)院發(fā)布的通知，去年6月國(guó)務(wù)院發(fā)布的《關(guān)于在有條件的自由貿(mào)易試驗(yàn)區(qū)和自由貿(mào)易港試點(diǎn)對(duì)接國(guó)際高標(biāo)準(zhǔn)推進(jìn)制度型開放的若干措施》中的部分措施將被推廣至所有自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)或全國(guó)。人民銀行將從四個(gè)方面推動(dòng)金融領(lǐng)域試點(diǎn)措施的復(fù)制推廣工作：指導(dǎo)自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)(港)分支機(jī)構(gòu)優(yōu)化工作流程、進(jìn)一步優(yōu)化跨境人民幣和外匯管理業(yè)務(wù)、持續(xù)完善金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、評(píng)估、預(yù)警和處置機(jī)制。

【進(jìn)入"1"字頭!股份行大額存單年利率破"2"】

近期，四大國(guó)有銀行及部分股份制銀行的大額存單年利率普遍下降，多數(shù)已跌破2%水平。工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行等提供的不同期限大額存單年利率在1.15%至1.90%之間。招商銀行的大額存單年利率也在1.35%至1.7%范圍內(nèi)，而民生銀行的部分大額存單年利率仍可達(dá)到2%以上，對(duì)于50萬(wàn)元以上存款，3年期大額存單年利率可上浮至2.15%。

【郵儲(chǔ)銀行全力推進(jìn)小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)機(jī)制落地見效】

為引導(dǎo)信貸資金快速直達(dá)基層小微企業(yè)，金融監(jiān)管總局、國(guó)家發(fā)展改革委牽頭建立支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制，地方相應(yīng)建立工作機(jī)制。中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行高度重視、迅速部署，按照“直達(dá)基層、快速便捷、利率適宜”的目標(biāo)要求，召開黨委會(huì)審議工作方案，舉行全行推進(jìn)小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制電視電話會(huì)議，推動(dòng)小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制盡快見真章、見實(shí)效，以打造普惠金融綜合服務(wù)商為目標(biāo)，持續(xù)構(gòu)建郵儲(chǔ)銀行小微金融差異化增長(zhǎng)極，不斷提升金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力。

【渤海銀行新任三副行長(zhǎng)：兩來(lái)自國(guó)有大行，一為內(nèi)部選拔】

渤海銀行迎來(lái)三名副行長(zhǎng)補(bǔ)位，兩人來(lái)自國(guó)有大行系統(tǒng)。聘任的三名副行長(zhǎng)中，兩人具備國(guó)有大行背景，其余一人來(lái)自渤海銀行內(nèi)部選拔而來(lái)。此次聘任是根據(jù)市場(chǎng)化公開選聘結(jié)果及董事會(huì)審議批準(zhǔn)，任期自2024年10月31日起三年，自監(jiān)管機(jī)構(gòu)核準(zhǔn)其任職資格之日起履職。

【持續(xù)優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)!青島銀行前三季度營(yíng)收盈利雙增長(zhǎng)】

青島銀行公布了其三季度業(yè)績(jī)報(bào)告，顯示其營(yíng)業(yè)收入和歸母凈利潤(rùn)分別同比增長(zhǎng)8.14%和15.60%，資產(chǎn)規(guī)模達(dá)到6689.82億元，增長(zhǎng)10.03%。青島銀行通過(guò)在對(duì)公、零售和金融市場(chǎng)三大領(lǐng)域的穩(wěn)健發(fā)展，展現(xiàn)了其業(yè)務(wù)的深度與廣度。同時(shí)，青島銀行還加強(qiáng)了對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持，特別是在科技金融、普惠金融以及綠色金融領(lǐng)域取得了顯著成效。

【鍛造數(shù)字化金融 發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力 民生銀行重塑信用卡核心系統(tǒng)】

中國(guó)民生銀行信用卡中心成功上線新核心系統(tǒng)，標(biāo)志著其進(jìn)入數(shù)字金融發(fā)展新階段。該系統(tǒng)采用分布式架構(gòu)，支持高并發(fā)交易處理，增強(qiáng)了數(shù)據(jù)處理能力和服務(wù)穩(wěn)定性。通過(guò)參數(shù)化、自動(dòng)化和場(chǎng)景化的管理模式，新系統(tǒng)提升了產(chǎn)品和服務(wù)上線效率，同時(shí)加強(qiáng)了數(shù)據(jù)質(zhì)量和實(shí)時(shí)監(jiān)控能力，為客戶提供更安全、便捷的金融服務(wù)體驗(yàn)。

【建設(shè)銀行積極部署支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制相關(guān)工作】

建設(shè)銀行積極部署支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制相關(guān)工作。銀行黨委會(huì)專題傳達(dá)學(xué)習(xí)支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制動(dòng)員部署視頻會(huì)議精神，要求全行上下高度重視，迅速落實(shí)。銀行成立工作專班，調(diào)動(dòng)全行資源主動(dòng)對(duì)接，統(tǒng)籌協(xié)調(diào)各項(xiàng)工作開展。銀行各部門密切配合，加強(qiáng)協(xié)同，形成工作合力。加快推進(jìn)，靠前發(fā)力，結(jié)合普惠金融“冬季攻堅(jiān)”行動(dòng)，早落地快見效。建設(shè)銀行是普惠金融供給總量最大的金融機(jī)構(gòu)。

【"津門海選"三個(gè)月后 渤海銀行迎來(lái)三名副行長(zhǎng)補(bǔ)位 兩人來(lái)自國(guó)有大行】

渤海銀行迎來(lái)三名副行長(zhǎng)補(bǔ)位，兩人來(lái)自國(guó)有大行系統(tǒng)。聘任的三名副行長(zhǎng)中，兩人具備國(guó)有大行背景，其余一人來(lái)自渤海銀行內(nèi)部選拔而來(lái)。此次聘任是根據(jù)市場(chǎng)化公開選聘結(jié)果及董事會(huì)審議批準(zhǔn)，任期自2024年10月31日起三年，自監(jiān)管機(jī)構(gòu)核準(zhǔn)其任職資格之日起履職。

【九江銀行收410萬(wàn)元大罰單!因績(jī)效考評(píng)指標(biāo)設(shè)置不合規(guī) 薪酬管理不到位等"九宗罪" 8名高管齊受罰】

九江銀行因涉及多項(xiàng)違規(guī)行為被國(guó)家金融監(jiān)督管理總局江西監(jiān)管局處以410萬(wàn)元罰款，同時(shí)8名高管也因負(fù)有責(zé)任受到警告或罰款。違規(guī)行為包括但不限于為房地產(chǎn)項(xiàng)目墊資、違規(guī)使用理財(cái)資金及違規(guī)發(fā)放貸款等，這些問(wèn)題暴露出該行在內(nèi)部管理、風(fēng)險(xiǎn)控制和合規(guī)經(jīng)營(yíng)方面的不足。

【興業(yè)銀行營(yíng)收凈利增速雙降 暴力催收等問(wèn)題引關(guān)注】

2023年末，興業(yè)銀行總資產(chǎn)突破10萬(wàn)億級(jí)別，但同年出現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入和凈利潤(rùn)雙降現(xiàn)象。2024年上半年，盡管資產(chǎn)總額、貸款和存款有所增長(zhǎng)，營(yíng)業(yè)收入和凈利潤(rùn)實(shí)現(xiàn)小幅增長(zhǎng)，但盈利增長(zhǎng)乏力，不良貸款風(fēng)險(xiǎn)隱現(xiàn)。凈息差雖保持相對(duì)高位，但面臨信用風(fēng)險(xiǎn)隱患。非利息凈收入下滑，業(yè)務(wù)拓展遇阻。管理層變動(dòng)頻繁，合規(guī)問(wèn)題和暴力催收投訴頻發(fā)，給銀行帶來(lái)挑戰(zhàn)。

【前三季業(yè)績(jī)下行 信貸合規(guī)問(wèn)題凸顯 東莞銀行IPO"行路難"】

東莞銀行2024年第三季度報(bào)告顯示，其營(yíng)業(yè)收入和歸母凈利潤(rùn)分別下降2.1%和6.15%。營(yíng)收下降主要源于利息凈收入和手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入的減少。9月30日，該行的IPO審核再次被迫中止，除了業(yè)績(jī)，貸款涉房率成謎、用戶投訴激增、監(jiān)管大額罰單等反映出的內(nèi)控合規(guī)問(wèn)題，也在阻礙著東莞銀行的IPO進(jìn)程。此外，東莞銀行面臨負(fù)債成本難以降低、存貸市占率下降等問(wèn)題。

【陷入滯漲的寧波銀行 還能突圍嗎?】

寧波銀行公布了2024年三季報(bào)，顯示其營(yíng)收與凈利潤(rùn)保持增長(zhǎng)，資產(chǎn)規(guī)模突破三萬(wàn)億元。然而，資本市場(chǎng)對(duì)其成長(zhǎng)性存在分歧，股價(jià)經(jīng)歷了顯著波動(dòng)。業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)放緩和盈利能力下滑成為主要問(wèn)題，同時(shí)，寧波銀行面臨著經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)增加的情況，包括不良貸款率上升和個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)。

【長(zhǎng)安銀行"12億存款失蹤"后首份財(cái)報(bào):營(yíng)收下降89%】

長(zhǎng)安銀行發(fā)布首份財(cái)報(bào)，營(yíng)收下降89%，凈利潤(rùn)下降4.9%。作為西北首家資產(chǎn)規(guī)模突破5000億城商行，長(zhǎng)安銀行此前業(yè)績(jī)穩(wěn)定，但今年初陷入“12.52億巨額存款離奇失蹤”的風(fēng)波，隨后經(jīng)歷股權(quán)拍賣、轉(zhuǎn)讓，現(xiàn)況危急。盡管資產(chǎn)及負(fù)債規(guī)模雙雙增長(zhǎng)，但手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入虧損進(jìn)一步加劇。長(zhǎng)安銀行的未來(lái)經(jīng)營(yíng)之路機(jī)遇與挑戰(zhàn)共存。

【平安證券:板塊持倉(cāng)小幅回升 關(guān)注優(yōu)質(zhì)中小銀行】

平安證券研報(bào)指出，預(yù)期改善推動(dòng)估值修復(fù)，繼續(xù)關(guān)注銀行股息配置價(jià)值。在股票配置層面，我們繼續(xù)提示關(guān)注銀行股作為類固收資產(chǎn)的配置價(jià)值。伴隨存貸兩端利率下行，未來(lái)無(wú)風(fēng)險(xiǎn)利率中樞仍將繼續(xù)下移，使得銀行基于高股息的類固收配置價(jià)值進(jìn)一步凸顯。若以23年分紅額以及10月28日市值計(jì)算來(lái)看的話，板塊平均股息率達(dá)到4.61%，相對(duì)以10年期國(guó)債收益率衡量的無(wú)風(fēng)險(xiǎn)利率的溢價(jià)水平仍處于歷史高位，且仍在繼續(xù)走闊，股息吸引力持續(xù)提升。結(jié)合板塊目前靜態(tài)PB估值僅為0.63倍，對(duì)應(yīng)隱含不良率超過(guò)15%，安全邊際較為充分，板塊配置價(jià)值突出。個(gè)股維度，關(guān)注穩(wěn)增長(zhǎng)和地產(chǎn)政策發(fā)力效果對(duì)區(qū)域行（成都、長(zhǎng)沙、蘇州、常熟、寧波）和股份行（興業(yè)、招行）的催化，關(guān)注高股息銀行的配置價(jià)值（工行、建行、上海）。

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