（文/王力 編輯/徐喆）近日，國家金融監(jiān)督管理總局淮安監(jiān)管分局公布了一則行政處罰信息，南京銀行淮安分行因在業(yè)務操作中存在多項違規(guī)行為而遭受處罰。

具體來看，該分行在票據(jù)業(yè)務貿(mào)易背景真實性審查方面存在疏忽，貸后管理不到位，導致貸款資金未按約定用途使用，并且還涉嫌虛增存貸款規(guī)模，監(jiān)管部門依法沒收了其違法所得，并對其處以265萬元的罰款。

根據(jù)行政處罰決定書顯示，南京銀行淮安分行的違規(guī)行為主要涉及三個方面：一是票據(jù)業(yè)務貿(mào)易背景真實性審查不嚴，暴露了該行在風險管理方面存在的漏洞；二是虛增存貸款規(guī)模，涉嫌通過不正當手段操縱財務數(shù)據(jù)，誤導市場和投資者；三是貸后管理不到位，資金未按約定用途使用，可能引發(fā)金融風險。

針對這些違規(guī)行為，國家金融監(jiān)督管理總局淮安監(jiān)管分局依據(jù)相關法律法規(guī)，對南京銀行淮安分行進行了嚴肅處理。同時，時任南京銀行淮安分行行長沈鐘璞、交易銀行部總經(jīng)理張玲以及公司金融部總經(jīng)理杜欣華等三名高管，因對違規(guī)事實負有責任，也分別被處以警告并各罰款7萬元的處罰。

值得注意的是，南京銀行在規(guī)模擴張的過程中，多次因違規(guī)操作而受到監(jiān)管部門的處罰。尤其是淮安分行，并非首次因虛增存貸款規(guī)模被處罰。此前，該行及其他南京銀行分行也曾因類似問題受到罰款。

此前，南京銀行宿遷分行就已因多項違規(guī)操作被宿遷監(jiān)管分局處以高額罰款，總金額高達200萬元。據(jù)該分局今年公布的首張罰單顯示，宿遷分行在貸款管理方面存在多處疏漏，包括固定資產(chǎn)貸款貸后管理失職、流動資金貸款貸前調查不細致、流動資金貸款貸后管理不到位，以及個人貸款貸后管理缺失等問題。此外，該行還因違規(guī)辦理無真實貿(mào)易背景的銀行承兌匯票業(yè)務而受到處罰。

在對此次違規(guī)事件的追責過程中，宿遷分行多位高級管理人員被認定負有責任。時任行長袁正蛟、副行長張暉、零售金融部副總經(jīng)理蔡來軍、宿遷湖濱新區(qū)支行行長程浩，以及宿遷宿豫支行原行長盛廣松均因此受到警告處分。同時，他們還被分別處以不同金額的罰款，具體金額為袁正蛟19萬元、張暉11萬元、蔡來軍6萬元、程浩6萬元以及盛廣松12萬元。

早年在2020年，南京銀行更因多項違規(guī)行為被人民銀行南京分行處以重罰，一次性罰款高達736萬元。這些違規(guī)行為包括“未按規(guī)定履行客戶身份識別義務、未按照規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄、違規(guī)占壓財政資金”等。

南京銀行一直將客戶存款作為主要的資金來源，但近年來，隨著市場競爭的加劇和監(jiān)管要求的提高，該行在存款增長方面面臨一定壓力。為了達成增長目標，部分分支行可能采取了一些不當手段，如虛增存貸款規(guī)模等。

公開資料顯示，南京銀行于1996年2月8日創(chuàng)立，并于2007年順利在主板上市。根據(jù)最新數(shù)據(jù)顯示，截至2024年一季度末，南京銀行的資產(chǎn)規(guī)模接近2.4萬億元，但其存款和貸款總額分別為超過1.4萬億元和1.1萬億元，與其他大型銀行相比，規(guī)模并不突出。此外，該銀行一季度實現(xiàn)的營業(yè)收入超過133億元，歸屬于上市公司股東的凈利潤為57億。

針對此次違規(guī)事件，南京銀行表示將加強內部管理和風險控制，確保業(yè)務合規(guī)。業(yè)內專家指出，南京銀行作為系統(tǒng)重要性銀行，其業(yè)務合規(guī)性和風險控制能力對于整個金融市場的穩(wěn)定至關重要。因此，該行應更加重視內部管理和風險控制，確保業(yè)務穩(wěn)健發(fā)展。

本文系觀察者網(wǎng)獨家稿件，未經(jīng)授權，不得轉載。