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河南審計廳:41家銀行違規(guī)處置百億不良,災后重建資金被截留
近日,河南省審計廳發(fā)布《關于2022年度省級預算執(zhí)行和其他財政收支的審計工作報告》(下稱《報告》),其中涉及到地方金融企業(yè)國有資產(chǎn)審計情況。
“41家銀行機構違規(guī)處置不良資產(chǎn)100.05億元。39家縣級農(nóng)信行社偏離服務本地縣域經(jīng)濟定位,發(fā)放異地貸款498.14億元?!鄙鲜觥秷蟾妗贩Q。
“違規(guī)處置不良資產(chǎn)的方式很多,例如借新還舊、以貸還息掩蓋不良,銀行出資通過企業(yè)代持方式隱匿不良,或者虛假轉讓給不良資產(chǎn)公司來逃避監(jiān)管?!蹦迟Y深行業(yè)人士表示。
此外,上述《報告》顯示,近百億元災后重建資金的運用存在問題,有縣融資平臺截留,非受災項目違規(guī)獲取重建資金等。大量債券資金被閑置。
違規(guī)處置不良資產(chǎn)100億
河南省審計廳重點審計了70家地方銀行機構,賬面資產(chǎn)總額合計1.87萬億元、負債總額合計1.75萬億元、所有者權益總額合計1247.12億元,并對省市縣三級融資擔保公司、小額貸款公司、典當行等774家地方金融組織進行了專項審計。發(fā)現(xiàn)的主要問題有:
其一,在70家銀行機構審計方面,41家銀行機構違規(guī)處置不良資產(chǎn)100.05億元;17家銀行機構通過人為調整企業(yè)類型等虛報涉農(nóng)、小微貸款56億元等。
其二,在774家金融組織審計上,全省融資擔保公司銀擔合作比例低,銀行實際參與分險規(guī)模32.24%,遠低于63%的全國平均水平,較易形成制度性、政策性虧損;新鄭等40個縣未設置專職地方金融監(jiān)管機構或沒有專職監(jiān)管人員。
河南因受村鎮(zhèn)銀行事件的影響,市場比較關注該地銀行業(yè)的資產(chǎn)質量。河南銀保監(jiān)局披露的數(shù)據(jù)顯示,2022年末河南省銀行業(yè)不良貸款(主要商業(yè)銀行)為591.94億元,不良貸款率(主要商業(yè)銀行)為1.37%;2023年末一季度末河南省銀行業(yè)不良貸款(主要商業(yè)銀行)為579.72億元,不良貸款率(主要商業(yè)銀行)為1.27%。
6月26日,審計署發(fā)布了《國務院關于2022年度中央預算執(zhí)行和其他財政收支的審計工作報告》,其中,重點審計的4家中央金融機構和21家國有信托公司,資產(chǎn)共計61.63萬億元、負債55.51萬億元,凈資產(chǎn)收益率從0.9%到15.5%不等。發(fā)現(xiàn)的主要問題之一是,資產(chǎn)底數(shù)不實、管理不嚴。24家金融機構通過直接少計、虛假處置、移至賬外等方式,未如實反映風險資產(chǎn)3746.29億元等。
2022年7月,財政部發(fā)布的《關于進一步加強國有金融企業(yè)財務管理的通知》顯示,金融企業(yè)不良資產(chǎn)對外轉讓應當堅持“依法合規(guī)、公開透明、潔凈轉讓、真實出售”原則,及時充分披露相關信息,嚴禁暗箱操作,防范道德風險,不得通過處置不良資產(chǎn)進行利益輸送。嚴禁通過虛假轉讓不良資產(chǎn),掩蓋金融企業(yè)真實資產(chǎn)質量情況。所處置的不良資產(chǎn)(包括銀行初次轉讓以及資產(chǎn)管理公司后續(xù)轉讓),除依照國家有關規(guī)定與原債務人及利益相關方債務重組、資產(chǎn)重整外,不得折價轉讓給該資產(chǎn)原債務人及關聯(lián)企業(yè)等利益相關方。
“其中,資產(chǎn)管理公司以批量轉讓方式購入的不良資產(chǎn)應當主要采取清收、債務重組、債轉股等方式進行處置。金融企業(yè)應當對不良資產(chǎn)處置建立檢查抽查制度,嚴厲打擊利益輸送等違法違規(guī)行為?!必斦勘硎尽?
39家縣級農(nóng)信異地貸款498.14億
農(nóng)信社是縣域地區(qū)重要的法人銀行機構,這對于構建多層次、廣覆蓋、有差異的金融機構體系具有重要意義。監(jiān)管部門要求,農(nóng)信社等金融機構把服務當?shù)刈鳛槌霭l(fā)點,原則上機構及業(yè)務不出縣(區(qū))。
河南省審計廳稱,39家縣級農(nóng)信行社偏離服務本地縣域經(jīng)濟定位,發(fā)放異地貸款498.14億元。
在2022年,河南省農(nóng)信稱,在信貸管理機制、內(nèi)控合規(guī)防線、監(jiān)督體系、科技管理架構、考核評價機制等方面也正進行著重塑。其中之一是,改革審計體制,下沉審計力量,向省轄市農(nóng)信社派駐審計中心,對市縣行社業(yè)務實行貼身監(jiān)督。
《河南省金融運行報告(2022)》顯示,截至2021年末,河南省農(nóng)信法人機構為137家(含省聯(lián)社),營業(yè)網(wǎng)點為5080個,從業(yè)人數(shù)為52378人,資產(chǎn)總額為20939億元。
“大部分中小銀行能力不足,監(jiān)管部門對這類銀行的定位是支持本地經(jīng)濟,嚴格限制跨區(qū)域經(jīng)營,是出于其經(jīng)營狀況考慮。若大額異地資金出現(xiàn)問題,這對某些小銀行的打擊可能是致命的?!币晃晦r(nóng)商行高管稱。
“防范化解重點領域突出風險隱患。加強地方金融風險定期研判,動態(tài)監(jiān)測預警相關指標,運用市場化、法治化手段重點化解不良資產(chǎn)處置、信貸資金審批、擔保代償?shù)蕊L險等?!薄秷蟾妗贩Q。
另外,河南省審計廳發(fā)現(xiàn),近百億元災后重建資金以及地方政府債券的運用出現(xiàn)問題。例如在河南特大洪澇災害后恢復重建審計中,73個縣242個項目建成后,存在工程質量問題,投資額共計33.46億元;2個縣融資平臺截留災后恢復重建資金3091.28萬元;3個非受災項目違規(guī)獲取重建資金3.75億元;162個項目推進緩慢,涉及投資額31.27億元等。
在政府債務管理審計中,河南省審計廳重點審計了省本級和44個市縣,發(fā)現(xiàn)的主要問題:85.91億元專項債券資金滯留閑置在財政部門或項目單位超90天,其中:省本級債券資金19.54億元,滯留閑置最長達247天;南陽等29個市縣債券資金66.37億元,滯留閑置最長達300天。1833個專項債券項目未按要求組織開展績效評價工作,涉及資金1341.23億元;9個債券項目實施的重點績效評價工作未及時完成,影響績效評價結果運用,涉及資金22.7億元。
(記者 陳洪杰)
標簽 村鎮(zhèn)銀行- 原標題:河南審計廳:41家銀行違規(guī)處置百億不良,災后重建資金被截留
- 責任編輯: 王濛 
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