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央行擬修改中國人民銀行法:金融違法罰款上限提高至2000萬
最后更新: 2020-10-24 08:14:09據(jù)微信公眾號(hào)“中央人民銀行”10月23日消息,央行就《中華人民共和國中國人民銀行法(修訂草案征求意見稿)》公開征求意見?!墩髑笠庖姼濉芬砸婪ㄐ姓樵瓌t,提升法治能力,完善人民銀行履職所需的檢查監(jiān)督和監(jiān)管措施規(guī)定,增加限期整改、整改承諾制度。針對(duì)金融市場(chǎng)違法成本低的問題,《征求意見稿》加大對(duì)金融違法行為的處罰力度,規(guī)定對(duì)情節(jié)嚴(yán)重的違法行為可以加重處罰,罰款上限提高至二千萬元;對(duì)取得人民銀行許可的機(jī)構(gòu)增加責(zé)令暫停業(yè)務(wù)、吊銷許可證、市場(chǎng)禁入等處罰措施。
以下為意見全文:
關(guān)于《中華人民共和國中國人民銀行法
(修訂草案征求意見稿)》的說明
《中華人民共和國中國人民銀行法》(以下簡(jiǎn)稱《中國人民銀行法》)修改工作已列入十三屆全國人大常委會(huì)立法規(guī)劃和2020年立法計(jì)劃。為深入貫徹落實(shí)黨中央、國務(wù)院的金融改革部署,建設(shè)現(xiàn)代中央銀行制度,人民銀行組織起草了《中國人民銀行法(修訂草案征求意見稿)》(以下簡(jiǎn)稱《征求意見稿》)。
一、《中國人民銀行法》修改的必要性
(一)落實(shí)中央金融改革部署,建設(shè)現(xiàn)代中央銀行制度的需要。黨的十九大、第五次全國金融工作會(huì)議對(duì)金融領(lǐng)域改革作出重大部署,要求堅(jiān)決打好防范化解重大金融風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn),并確定了設(shè)立國務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會(huì)、將擬訂金融業(yè)重大法律法規(guī)草案和制定審慎監(jiān)管基本制度的職責(zé)劃入人民銀行等一系列金融改革的重大內(nèi)容。黨的十九屆四中全會(huì)明確提出要建設(shè)現(xiàn)代中央銀行制度。在此基礎(chǔ)上,黨中央、國務(wù)院對(duì)人民銀行履職提出了新要求,如強(qiáng)化宏觀審慎管理和系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)防范,統(tǒng)籌監(jiān)管系統(tǒng)重要性金融機(jī)構(gòu)、金融控股公司和重要金融基礎(chǔ)設(shè)施,統(tǒng)籌負(fù)責(zé)金融業(yè)綜合統(tǒng)計(jì),加大金融違法行為處罰力度等。這些內(nèi)容需要在《中國人民銀行法》中予以充分體現(xiàn),為改革做好法律保障。
(二)推進(jìn)金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革,防范化解系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的需要。近年來,經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)出現(xiàn)重大變化,金融市場(chǎng)規(guī)模迅速擴(kuò)張,金融創(chuàng)新層出不窮,金融業(yè)務(wù)交叉融合,互聯(lián)網(wǎng)金融快速發(fā)展。同時(shí),金融風(fēng)險(xiǎn)交叉?zhèn)魅?、金融服?wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力不足等現(xiàn)象不同程度存在,貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制仍需進(jìn)一步疏通。為更好適應(yīng)社會(huì)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展,黨中央提出金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革,要求貫徹落實(shí)新發(fā)展理念,強(qiáng)化金融服務(wù)功能,平衡好穩(wěn)增長(zhǎng)和防風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系,精準(zhǔn)有效處置重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn),深化金融改革開放,增強(qiáng)金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力。為更好落實(shí)改革要求,需要完善金融宏觀調(diào)控體系,健全貨幣政策和宏觀審慎政策雙支柱調(diào)控框架和逆周期調(diào)節(jié)機(jī)制,建立系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)處置機(jī)制,維護(hù)金融穩(wěn)定。有必要通過修法,落實(shí)人民銀行新職責(zé)要求,完善履職措施,在法律框架下推動(dòng)金融業(yè)高質(zhì)量發(fā)展,為社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)I造良好金融環(huán)境。
(三)符合國際金融監(jiān)管改革的趨勢(shì)。2008年國際金融危機(jī)以來,各國開始重新審視中央銀行職能定位,普遍從法律層面強(qiáng)化中央銀行在加強(qiáng)宏觀審慎管理、維護(hù)金融穩(wěn)定中的職能,突出中央銀行防范和化解系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的作用。許多國家的央行(貨幣當(dāng)局)在處理金融危機(jī)過程中實(shí)行了變革,增加新的職責(zé),創(chuàng)新監(jiān)管手段。例如,美國《多德-弗蘭克法案》將美聯(lián)儲(chǔ)的監(jiān)管職責(zé)范圍擴(kuò)展至系統(tǒng)重要性的銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)。英國《2012年金融服務(wù)法》在英格蘭銀行內(nèi)部建立金融政策委員會(huì)和審慎監(jiān)管局,前者負(fù)責(zé)宏觀審慎政策制定、識(shí)別并防范化解系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn),后者負(fù)責(zé)對(duì)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行審慎監(jiān)管。人民銀行認(rèn)真跟蹤研究國際金融監(jiān)管改革動(dòng)態(tài),并結(jié)合我國國情總結(jié)其中的有益經(jīng)驗(yàn),在《中國人民銀行法》修改中予以體現(xiàn)。
二、《中國人民銀行法》修改的主要工作和總體思路
人民銀行高度重視《中國人民銀行法》修改工作,組織專門人員對(duì)修法相關(guān)問題進(jìn)行深入研究,多次開展實(shí)地調(diào)研,長(zhǎng)期跟蹤研究相關(guān)國際經(jīng)驗(yàn),起草了修訂草案。2019年10月至2020年7月,先后征求了中央和國家機(jī)關(guān)有關(guān)部門、業(yè)內(nèi)專家學(xué)者的意見。在充分吸收各方面意見的基礎(chǔ)上,修改形成《征求意見稿》。
修改本法的總體思路是:以習(xí)近平新時(shí)代中國特色社會(huì)主義思想為指導(dǎo),按照黨的十九大、十九屆四中全會(huì)、第五次全國金融工作會(huì)議以及習(xí)近平總書記關(guān)于金融工作重要論述精神和要求,緊緊圍繞服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、防控金融風(fēng)險(xiǎn)、深化金融改革三項(xiàng)任務(wù),建設(shè)現(xiàn)代中央銀行制度。一是堅(jiān)持國內(nèi)實(shí)踐與國際經(jīng)驗(yàn)相結(jié)合。立足我國國情,在總結(jié)近年來金融宏觀調(diào)控和風(fēng)險(xiǎn)處置實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上,將條件成熟、行之有效的制度在修法中予以體現(xiàn),同時(shí)充分借鑒危機(jī)后各國中央銀行立法先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)及相關(guān)國際準(zhǔn)則。二是始終堅(jiān)持問題導(dǎo)向,確保改革有的放矢。把保持幣值穩(wěn)定,把好貨幣總閘門,堅(jiān)決打好防范化解重大金融風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn),維護(hù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)安全穩(wěn)定,不斷強(qiáng)化民營(yíng)小微企業(yè)和脫貧攻堅(jiān)金融服務(wù),引導(dǎo)金融更好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)等重大問題作為改革的核心和主線,貫穿修法工作的全過程。三是堅(jiān)持市場(chǎng)化、法治化的政策導(dǎo)向。發(fā)揮市場(chǎng)在金融資源配置中的決定性作用,完善市場(chǎng)化調(diào)控方式,推動(dòng)金融業(yè)雙向開放,減少和消除不必要的行政約束,提升資源配置效率,不斷優(yōu)化營(yíng)商環(huán)境。同時(shí)堅(jiān)持不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的底線,健全行政監(jiān)管制度,完善制度抓手,強(qiáng)化市場(chǎng)主體責(zé)任,嚴(yán)格監(jiān)管要求。
三、《征求意見稿》的主要內(nèi)容
《征求意見稿》包括總則、組織機(jī)構(gòu)、人民幣、業(yè)務(wù)、監(jiān)督管理職責(zé)、監(jiān)督管理措施、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)、法律責(zé)任和附則,共9章73條。
(一)強(qiáng)調(diào)金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì),加強(qiáng)金融宏觀調(diào)控?!墩髑笠庖姼濉穼ⅰ按龠M(jìn)金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)”明確寫入立法目的,引導(dǎo)金融體系回歸服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的根本定位。為更好地進(jìn)行金融宏觀調(diào)控,服務(wù)我國經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展,《征求意見稿》從全局出發(fā),明確了人民銀行制定和執(zhí)行宏觀審慎政策的職責(zé)定位,提升貨幣政策和信貸政策監(jiān)管的有效性(第一條、第二條、第三十三條)。
(二)落實(shí)黨中央、國務(wù)院對(duì)人民銀行的新職責(zé)要求。根據(jù)黨和國家機(jī)構(gòu)改革方案、國務(wù)院機(jī)構(gòu)改革方案以及人民銀行“三定”方案,《征求意見稿》修改完善了人民銀行的職責(zé),明確擬訂金融業(yè)重大法律法規(guī)草案、制定審慎監(jiān)管基本制度、牽頭負(fù)責(zé)系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)防范和應(yīng)急處置、三個(gè)“統(tǒng)籌”、組織實(shí)施國家金融安全審查等職責(zé);落實(shí)金融穩(wěn)定發(fā)展委員會(huì)辦公室的職責(zé),加強(qiáng)監(jiān)管協(xié)調(diào)與信息共享(第五條、第十條)。
(三)建立貨幣政策和宏觀審慎政策雙支柱調(diào)控框架。《征求意見稿》完善了貨幣政策工具箱,適度增加貨幣政策工具的靈活性,保證貨幣政策調(diào)控科學(xué)合理有效(第二十五條)。為填補(bǔ)宏觀審慎政策的制度空白,《征求意見稿》建立宏觀審慎政策框架,明確宏觀審慎政策目標(biāo),以加強(qiáng)逆周期調(diào)節(jié)和穿透式監(jiān)管為重點(diǎn),健全金融機(jī)構(gòu)逆周期資本緩沖、風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金、壓力測(cè)試等宏觀審慎政策工具箱(第四條、第三十四條)。
(四)健全系統(tǒng)重要性金融機(jī)構(gòu)、金融控股公司和重要金融基礎(chǔ)設(shè)施的統(tǒng)籌監(jiān)管制度。明確系統(tǒng)重要性金融機(jī)構(gòu)的評(píng)估、識(shí)別、監(jiān)測(cè)分析、并表監(jiān)管以及恢復(fù)和處置計(jì)劃的制定實(shí)施。明確金融控股公司的審批和監(jiān)管規(guī)定。明確重要金融基礎(chǔ)設(shè)施的建設(shè)規(guī)劃、認(rèn)定、檢查評(píng)估和監(jiān)管(第三十五條、第三十六條、第三十九條、第五十四條)。此外,《征求意見稿》還完善了金融業(yè)綜合統(tǒng)計(jì)管理和信息報(bào)送規(guī)定(第四十條)。
(五)進(jìn)一步發(fā)揮人民銀行維護(hù)金融穩(wěn)定和防范、處置系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的作用?!墩髑笠庖姼濉芬?guī)定了人民銀行對(duì)金融體系整體的穩(wěn)健性狀況進(jìn)行監(jiān)測(cè)評(píng)估,牽頭防范和化解系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn);建立明確的金融風(fēng)險(xiǎn)處置責(zé)任體系,完善系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)處置措施,包括監(jiān)督問題機(jī)構(gòu)實(shí)施自救、對(duì)債權(quán)人依法實(shí)施債務(wù)減記、提供流動(dòng)性支持、設(shè)立特殊目的實(shí)體等(第三十七條、第五十五條)。
(六)完善人民幣管理規(guī)定?!墩髑笠庖姼濉芬?guī)定人民幣包括實(shí)物形式和數(shù)字形式,為發(fā)行數(shù)字貨幣提供法律依據(jù);防范虛擬貨幣風(fēng)險(xiǎn),明確任何單位和個(gè)人禁止制作和發(fā)售數(shù)字代幣(第十九條、第二十二條)。
(七)完善人民銀行的治理制度。繼續(xù)堅(jiān)持中國人民銀行不直接認(rèn)購、包銷國債和其他政府債券,不向地方政府提供貸款的原則(第三十二條)。為保證中央銀行資產(chǎn)負(fù)債表持續(xù)健康穩(wěn)定,《征求意見稿》規(guī)定人民銀行制定中央銀行會(huì)計(jì)制度和獨(dú)立的財(cái)務(wù)預(yù)算管理制度,報(bào)經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)后組織實(shí)施,保持公開透明,依法接受審計(jì)監(jiān)督;完善財(cái)務(wù)緩沖和利潤(rùn)分配制度,增加對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的應(yīng)對(duì)能力(第五十七條至第五十九條)。
(八)健全人民銀行的履職手段,加大對(duì)金融違法行為的處罰力度。堅(jiān)持依法履職是現(xiàn)代中央銀行制度的內(nèi)在要求,《征求意見稿》以依法行政為原則,提升法治能力,完善人民銀行履職所需的檢查監(jiān)督和監(jiān)管措施規(guī)定,增加限期整改、整改承諾制度(第四十七條至第五十條、第五十六條、第六十六條)。針對(duì)金融市場(chǎng)違法成本低的問題,《征求意見稿》加大對(duì)金融違法行為的處罰力度,規(guī)定對(duì)情節(jié)嚴(yán)重的違法行為可以加重處罰,罰款上限提高至二千萬元;對(duì)取得人民銀行許可的機(jī)構(gòu)增加責(zé)令暫停業(yè)務(wù)、吊銷許可證、市場(chǎng)禁入等處罰措施(第六十一條)。
- 責(zé)任編輯: 于文凱 
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