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花數(shù)萬元為學英語，被忽悠可“分期付款”，沒想到卻背上了網(wǎng)絡(luò)貸，甚至面臨征信風險。記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，多地出現(xiàn)參加英語培訓的消費者落入“預付式+消費貸”圈套的現(xiàn)象。

各大投訴平臺上的相關(guān)投訴帖幾百條，投訴金額從2萬元到5萬元不等。

想學英語卻不小心陷入網(wǎng)貸陷阱

去年10月份，武漢王先生在網(wǎng)上看到英語培訓廣告，于是咨詢了幾家機構(gòu)。在英孚教育銷售人員的反復推銷下，王先生訂制了23999元的兩年強化私教課。“他們承諾一定能學會，而且老師會24小時教學?！蓖跸壬f。

報名時，銷售顧問稱可分期繳費，但并未明確其貸款性質(zhì)，對于貸款限制性條款及其風險也只字不提。王先生在銷售顧問指導下填寫了一些表格，幾個月后才驚訝地發(fā)現(xiàn)，所謂“分期付款”，其實是百度“有錢花”網(wǎng)絡(luò)貸款，每月需定期還款，且金額占工資的一半，“壓力山大”。

王先生多次提出退款，銷售顧問始終以各種理由拖延拒絕。王先生提供的“有錢花”還款記錄顯示，他已連續(xù)還款9期，目前仍在繼續(xù)，待還款總額為12499.39元?！安话磿r交的話會影響征信?！蓖跸壬鸁o奈地說。

記者在一個近2000人的英孚投訴退款qq群里發(fā)現(xiàn)，很多人有類似遭遇。在投訴平臺黑貓投訴和聚投訴上，與退款相關(guān)的投訴帖有幾百條。不少投訴者稱，銷售人員在勸說其“分期付款”時，并不會告知是網(wǎng)絡(luò)貸款，也不會嚴格審核申請者的資質(zhì)和還款能力。

記者了解到，貸款逾期會產(chǎn)生高額罰息，以及逾期管理費等各類費用，個人征信記錄也會受到影響，長時間逾期或故意不還超過一定數(shù)額后，甚至有可能構(gòu)成犯罪。

教育分期：送給消費者的“餡餅”？

“預付式+消費貸”的模式在英語培訓行業(yè)并不少見。一些培訓機構(gòu)為學員提供學費分期支付服務(wù)，這種“教育分期”方式號稱是為幫助學員減輕支付壓力。

記者走訪北京多家英語培訓機構(gòu)，發(fā)現(xiàn)有些銷售人員會強調(diào)“分期”“無息”，引導消費者購買更多課程。“可分期付款，每個月只有幾百塊錢?！薄安挥媚愀?，利息是我們來支付的”，有多名銷售人員這樣推銷。

那么，所謂的“分期付款”究竟是什么性質(zhì)，有沒有利息？百度“有錢花”App上對教育分期的介紹為：“您借款審核通過后，‘有錢花’會將您申請的貸款資金支付給您指定的機構(gòu)作為課程的學費。”記者咨詢“有錢花”，一位工作人員稱日利率是萬分之五，具體以額度申請成功后顯示的信息為準。

申請容易退款難?！白羁?0秒審批”“最快3分鐘到賬”“2步完成，比你想象的更簡單”……官方資料顯示，“有錢花”的審批效率很高。多名投訴者也表示辦理過程很簡單，“填完后就立即生效了”。一位大學生稱，因?qū)W生身份無法申請，銷售還用自己的身份證幫助其辦理。

相對于辦理時的高效，退款卻沒那么快捷。記者在黑貓投訴和聚投訴網(wǎng)站上看到，申請退費后，還不得不繼續(xù)每月還款的情況并不少見。

“有錢花”對此稱，作為資金提供方，無法單方面直接終止貸款?？梢圆榭磁c商戶的相關(guān)協(xié)議，看是否有關(guān)于退貸的相關(guān)要求。若符合條件，可以依據(jù)合同要求商戶辦理退貸；若不符合要求，則無法辦理退貸。

而實際情況是，盡管消費者與培訓機構(gòu)簽訂協(xié)議上注明“自協(xié)議日起30天內(nèi)，無需任何理由，中心將全額退款”，符合這一條件的消費者卻很難真正成功退款，而是會被銷售顧問以各種理由拖延拒絕。

教育培訓機構(gòu)為何熱衷分期支付？一家培訓機構(gòu)的招股書顯示，2018年，該機構(gòu)約43.5%的學生使用分期貸款，這為公司帶來42.2%的毛收入。業(yè)內(nèi)人士分析稱，盡管存在退費和貸款糾紛，但培訓機構(gòu)依靠分期貸款明顯促進了招生。

消費者需警惕預付消費風險

中國消費者協(xié)會發(fā)布的2018年全國消協(xié)組織受理投訴情況分析稱，預付式消費與金融信貸捆綁疊加侵害消費者權(quán)益問題相對突出。

南京市一基層市場監(jiān)督管理局工作人員表示，培訓機構(gòu)以網(wǎng)絡(luò)貸款方式收費，應在簽訂課程購買合同前告知消費者，并經(jīng)過同意才能達成交易。如果在推銷課程中，以分期繳納等模糊的說法進行掩蓋，涉嫌侵害消費者的知情權(quán)。

中國消費者協(xié)會稱，消費者通過經(jīng)營者推薦的金融機構(gòu)貸款預付高額費用后，往往在商家不履行承諾、服務(wù)縮水、甚至關(guān)門跑路時，才發(fā)現(xiàn)金融信貸條約中含有各種高額違約條款。這時，消費者享受不到應有服務(wù)，仍需繼續(xù)償還金融貸款，權(quán)益受到嚴重損害。

業(yè)內(nèi)人士建議，“培訓貸”侵權(quán)糾紛涉及教育、金融、市場監(jiān)管等多個部門，相關(guān)部門應加大聯(lián)合監(jiān)管力度，共同打擊侵權(quán)行為，維護消費者權(quán)益。

北京市隆安律師事務(wù)所尹富強律師提醒，消費者購買課程時應根據(jù)自己的實際情況，盡可能了解培訓機構(gòu)的師資及信譽情況，明確合同的具體內(nèi)容，事前防范遠比事后維權(quán)更重要。

(新華社“新華視點”記者舒靜、鄭生竹)