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浙商銀行竟買到8億元“假理財”,直到銀監(jiān)會來檢查才發(fā)現(xiàn)問題
關(guān)鍵字: 理財浙商銀行不僅個人投資者購買理財產(chǎn)品被“飛單”,連銀行機(jī)構(gòu)也會。
據(jù)廣州日報客戶端5月18日消息,日前重慶渝北區(qū)人民法院披露的一起刑事判決書顯示,浙商銀行購買到了價值共8億元的假理財產(chǎn)品。有意思的是,浙商銀行一直未發(fā)覺這份理財產(chǎn)品有問題,直到銀監(jiān)會來總行檢查,才發(fā)現(xiàn)購買的理財是“三無”產(chǎn)品,無備案、無編號、無真實投向。
浙商銀行兩家分行被騙
2015年4月,浙商銀行西安分行金融同業(yè)部客戶經(jīng)理孟某接到一個陌生電話,對方自稱是中信證券公司的張經(jīng)理,稱建行重慶市分行有一個保本理財產(chǎn)品,金額4億元,問浙商銀行西安分行能不能做這筆業(yè)務(wù)。
對突如其來的業(yè)務(wù),孟某要求進(jìn)一步核實具體信息,張經(jīng)理將建行重慶XX支行行長張某的聯(lián)系方式給了孟某。孟某與行長張某聯(lián)系后,核實確實存在這筆業(yè)務(wù)。
經(jīng)浙商銀行總行批準(zhǔn),2015年6月,浙商銀行西安分行的客戶經(jīng)理駱某和核保經(jīng)理去建行重慶XX支行現(xiàn)場進(jìn)行了核保和合同簽訂,合同總額4億元。
駱某表示,其一行人到建行重慶XX支行行長辦公室見到了張某,張某在相關(guān)協(xié)議上簽了字,核保經(jīng)理對簽協(xié)議的過程拍了照片,然后張某安排了一個辦公室的女性工作人員蓋章。
據(jù)浙商銀行西安分行總經(jīng)理助理李某證實,2015年,浙商銀行西安分行在建行重慶XX支行購買了一款4億元的保本理財產(chǎn)品,期限2年,預(yù)期年化收益率6.8%,產(chǎn)品名稱為“中國建設(shè)銀行重慶市分行乾元保本型理財產(chǎn)品2015年第16期”。
同年7月,孟某又聯(lián)系到浙商銀行上海分行資產(chǎn)運(yùn)營中心副總經(jīng)理吳某,其告訴吳某,浙商銀行西安分行要購買一單重慶建設(shè)銀行發(fā)行的理財產(chǎn)品,但是由于西安分行表內(nèi)(資產(chǎn)負(fù)債表)資產(chǎn)余額不足,問吳某愿不愿意接這單業(yè)務(wù)。
吳某考慮到表內(nèi)還有余額,該業(yè)務(wù)又是風(fēng)險比較低的同業(yè)業(yè)務(wù),于是答應(yīng)了。按照浙商銀行內(nèi)部購買資產(chǎn)業(yè)務(wù)流程進(jìn)行了審批,經(jīng)部門總經(jīng)理吳某及相關(guān)部門審核,并經(jīng)分行行長簽批后,浙商銀行上海分行授信評審部前去建行重慶XX支行辦理了面簽手續(xù)。
2015年7月,浙商銀行上海分行購買了建行重慶市分行發(fā)售的乾元保本型理財產(chǎn)品17期,金額4億元,期限2年,預(yù)期收益6.8%,因為雙方簽訂的是建行發(fā)行保本型理財產(chǎn)品,建行重慶XX支行的責(zé)任是要承擔(dān)按季支付理財投資收益以及理財?shù)狡诤笾Ц侗窘鸺笆找娴呢?zé)任。
考慮到理財說明書說明是用于同業(yè)存款,該業(yè)務(wù)風(fēng)險較低,浙商銀行上海分行未對后續(xù)投向跟進(jìn),而且對轉(zhuǎn)出賬戶“中信-XX-建設(shè)銀行資產(chǎn)管理專戶”也未提出質(zhì)疑。
銀監(jiān)會現(xiàn)場檢查發(fā)現(xiàn)異常
一直到2016年,浙商銀行西安分行和上海分行都未發(fā)覺購買了一個假理財產(chǎn)品。直至銀監(jiān)會在檢查浙商銀行總行時,發(fā)現(xiàn)浙商銀行西安分行購買的前述建行4億元理財產(chǎn)品沒有備案編號,便進(jìn)行核實和處理,建行重慶XX支行的時任行長曹某回復(fù),“這筆理財產(chǎn)品在建行重慶市分行系統(tǒng)內(nèi)查不到?!?
浙商銀行西安分行瞬間懵了,這個回復(fù)意味著建行重慶市分行沒有發(fā)行過這筆理財產(chǎn)品。所幸的是,這筆理財產(chǎn)品目前是按季付息,結(jié)息正常,沒有出現(xiàn)拖欠的情況,本金是2017年6月到期。
既然建行否認(rèn)發(fā)過上述產(chǎn)品,那么浙商銀行購買的這筆假理財是怎么回事,所謂的理財資金又流向了何處?
后經(jīng)建行重慶市分行投資銀行業(yè)務(wù)部總經(jīng)理劉某證實,建行在重慶市范圍的理財產(chǎn)品都是由劉某所在的部門負(fù)責(zé)發(fā)行,由下屬支行及各網(wǎng)點(diǎn)對個人和機(jī)構(gòu)銷售。經(jīng)核實,建行重慶市分行未發(fā)行過中國建設(shè)銀行重慶市分行“乾元”保本型人民幣2015年第16期、第17期理財產(chǎn)品。
這筆假的理財產(chǎn)品系支行長張某為幫助朋友虛構(gòu)出來的,虛構(gòu)的原因是某地產(chǎn)公司總經(jīng)理找到張某貸款,但該筆貸款未能在建行審批通過,張某礙于多年的朋友情份,才想到了虛構(gòu)理財產(chǎn)品幫助融資,從浙商銀行出來的資金,最終經(jīng)過中信證券轉(zhuǎn)給了該地產(chǎn)公司。
值得一提的是,該地產(chǎn)公司付出總的融資成本是每年16%。
2017年12月26日,張某因犯受賄罪,被重慶市第五中級人民法院判處有期徒刑14年6個月,并處罰金300萬元。案發(fā)后,浙商銀行西安分行、上海分行均已收回全部出資本金。
敲黑板:購買理財如何避免被“飛單”
實際上,不僅銀行機(jī)構(gòu)理財投資會被”飛單“,個人投資者也需提防銀行的“假理財”。
某大行理財經(jīng)理介紹道,銀行在售的自營理財產(chǎn)品,風(fēng)險一般較小。
“在銀行銷售的理財產(chǎn)品,可不都是銀行自己發(fā)行的,銀行也會幫保險公司和基金公司等賣產(chǎn)品。所以,有些銀行員工會鋌而走險,私自與第三方理財公司達(dá)成協(xié)議,以產(chǎn)品高收益為誘餌,私自銷售非銀行自主發(fā)行的理財產(chǎn)品、非銀行授權(quán)和簽訂代銷協(xié)議的第三方機(jī)構(gòu)理財產(chǎn)品。這在業(yè)內(nèi)稱為飛單?!鼻笆隼碡斀?jīng)理介紹說,與正規(guī)的銀行理財產(chǎn)品相比,“飛單”產(chǎn)品最大的特點(diǎn)是,承諾收益率基本上會比銀行正規(guī)發(fā)行、代銷理財產(chǎn)品收益高。但是,由于出售“飛單”產(chǎn)品一般是是理財經(jīng)理個人行為,銀行一般不承擔(dān)相關(guān)責(zé)任,一旦出現(xiàn)無法兌付的情況,投資者維權(quán)可謂難上加難。
那么,如何判斷是否是銀行自營的理財產(chǎn)品呢?
“有一個非常簡單的方法,那就是如果你用網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行買,里面的產(chǎn)品就是屬于銀行自己的產(chǎn)品,而不是代銷。如果再不放心,也可以在中國理財網(wǎng)查詢,每個正規(guī)發(fā)行的理財產(chǎn)品都有一個編號,輸入編號就能查到是否是正規(guī)理財產(chǎn)品,發(fā)行銀行是哪家等等?!鄙鲜隼碡斀?jīng)理說。
- 原標(biāo)題:銀行遭遇8億元假理財 所幸資金已收回
- 責(zé)任編輯:何書睿
- 最后更新: 2019-05-18 12:30:06
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