“套路貸”詐騙等新型犯罪有望統(tǒng)一司法裁判思路。

澎湃新聞8月11日報道，8月11日，最高法院下發(fā)《最高人民法院關于依法妥善審理民間借貸案件的通知》。通知要求各級法院應加大對借貸事實和證據的審查力度，嚴格區(qū)分民間借貸行為與詐騙等犯罪行為，嚴守法定利率的司法紅線。

值得關注的是，這一通知針對民間借貸案件中涉嫌通過“虛增債務”“收取高額費用”等方式非法侵占財物的“套路貸”詐騙等新型犯罪行為提出了審理思路：應予以刑事打擊。

據澎湃新聞（www.thepaper.cn）觀察，司法實務中，民間借貸行為和違法犯罪行為容易混淆。有業(yè)界人士分析指出，在涉貸案件中，一些非法放貸行為人會通過欺騙、脅迫等方式，非法侵占他人財產，最終憑借法院的生效判決將非法債權合法化，“上述通知針對這一行為的定性有所改變，不僅是變相收取高息的借貸行為，而是非法侵占他人財物的犯罪”。

理清“套路貸”民刑交叉界限，防范非法行為合法化

近年來，社會上不斷出現披著民間借貸外衣，通過“虛增債務”、“偽造證據”、“惡意制造違約”、“收取高額費用”等方式非法侵占財物的“套路貸”詐騙等新型犯罪，侵害了人民群眾的合法權益。

為此，上述通知要求，嚴格區(qū)分民間借貸行為與詐騙等犯罪行為，“切實防范犯罪分子將非法行為合法化”。

“民間借貸行為本身涉及違法犯罪的，應當裁定駁回起訴，并將涉嫌犯罪的線索、材料移送公安機關或檢察機關，切實防范犯罪分子將非法行為合法化，利用民事判決堂而皇之侵占被害人財產?！鄙鲜鐾ㄖ鞔_，刑事判決認定出借人構成“套路貸”詐騙等犯罪的，人民法院對已按普通民間借貸糾紛作出的生效判決，應當及時通過審判監(jiān)督程序予以糾正。

民間借貸行為和違法犯罪行為經常容易混淆。最高法法官肖峰在微信公號“法語峰言”中撰文指出，民間借貸行為與非法吸收公眾存款罪、集資詐騙罪等非法集資犯罪等經常容易混同。

除此之外，近年來在個別地方“套路貸”盛行。肖峰認為，所謂“套路貸”本質上是出借人以民間借貸為名，實質利用各種欺詐、脅迫等手段詐騙借款人名下財產的違法犯罪行為，“人民法院一旦發(fā)現民間借貸行為本身涉及違法犯罪的，應當裁定駁回起訴，并將涉嫌犯罪的線索、材料移送公安機關或檢察機關”。

“如果最終公安或者檢察機關不予立案，或者立案偵查后撤銷案件，或者檢察機關作出不起訴決定，或者經人民法院生效判決認定不構成非法集資犯罪，當事人又以同一事實向人民法院提起訴訟的，人民法院應予受理?！毙し褰ㄗh，當人民法院立案后，發(fā)現與民間借貸糾紛案件雖有關聯(lián)但不是同一事實的涉嫌非法集資等犯罪的線索、材料的，人民法院應當繼續(xù)審理民間借貸糾紛案件，并將涉嫌非法集資等犯罪的線索、材料移送公安或者檢察機關。

據全國人大代表、北京房山區(qū)法院法官厲莉觀察，在涉貸案件中，一些非法放貸行為人會通過欺騙、脅迫等方式，非法侵占他人財產，讓被害人（當事人）出示虛高債務的證據，通過人民法院的判決將非法債權合法化。

上述通知正視了基層司法實踐中存在的問題。厲莉表示，在實踐中，公安機關在處理涉及“套路貸”犯罪行為時，嫌疑人往往以法院生效判決來說事，上述通知理清了此間的民刑交叉關系，更有利于打擊此類非法犯罪行為。

“這就是說，即使不法行為人已經拿到了法院的民事生效判決，如果行為確實是非法侵犯他人財產犯罪，法院會通過審判監(jiān)督程序啟動再審予以糾正，這也彰顯了法院打擊犯罪的決心?！眳柪蛘f。

“上述通知對于涉民間借貸新類型的案件具有很強的指導意義，為各級法院審判工作提出了明確要求?！北本┦械仄骄€律師事務所律所胡永平表示，在當前民間借貸糾紛高發(fā)的態(tài)勢下，法院的事后救濟雖然必要，但事前預防則顯得更為重要和緊迫。

胡永平同時認為，防范和化解民間借貸各類風險，需要全社會，包括公安、檢察院、法院和政府部門的配合、監(jiān)督和支持，僅靠一家的力量無法根本解決問題?！霸诜婪逗突饷耖g借貸各類風險中，法院要探索審判機制創(chuàng)新，總結審判經驗，同時強化與其他部門的聯(lián)動效應。還要加大法制宣傳力度，引導社會良好風氣。”胡永平說。

如何才能切實防范？“切實防范就是說要拿出實實在在的舉措，針對非法行為合法化予以打擊?！眳柪蛱寡裕郧皩τ诿耖g借貸中虛增債務、收取高額費用等不法行為，在民事判決中通常是從“非法放貸人變相收取高息”的層面來進行理解。

最高法此次針對這一“套路貸”行為的定性有所改變，“它不僅是變相收取高息的行為，而是非法侵占他人財物的犯罪行為，針對此類可能涉嫌非法侵犯他人財物的新型犯罪應予以刑事打擊?！眳柪蜓a充說。

嚴守借貸利率司法紅線，遏制以“創(chuàng)新”為名行高利貸之實

上述通知還重申了嚴守民間借貸法定利率司法紅線：人民法院在民間借貸糾紛案件審理過程中，對于各種以“利息”“違約金”“服務費”“中介費”“保證金”“延期費”等突破或變相突破法定利率紅線的，應當依法不予支持。

澎湃新聞注意到，《最高人民法院關于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》依法確立了法定利率的司法紅線，具體包括“兩限三區(qū)”：一區(qū)為超過36%部分不保護；二區(qū)為超過24至36%部分類推自然債務，給了就不能主張返還，沒給的也不能主張要；三區(qū)為24%以下部分，屬于合法利息，應當保護。

肖峰指出，司法實務中出借人為了規(guī)避上述最高利率標準，往往采用形式變相突破司法解釋確定的最高利率標準。

“民間借貸司法解釋第三十條明確規(guī)定了約定的逾期利率、違約金或者其他費用，出借人可以一并主張，但總計超過年利率24%的部分，人民法院不予支持。類推該條規(guī)定，出借人主張上述各種費用的，也不予支持?！毙し逋瑫r表示，如果約定的是正常律師費用等實現債權的費用，則屬于對當事人損失填補的約定，不存在變相提高利率之嫌，可以考慮予以支持。

肖峰直言，司法實務中，還有所謂“砍頭息”情形，也即所謂現金支付的本金中有一部分并未支付，而是以高額利息被出借人預先扣除。這也是“套路貸”常見手法之一。

與此同時，通知還要求，人民法院發(fā)現交易平臺、交易對手、交易模式等以“創(chuàng)新”為名行高利貸之實的，應當及時采取發(fā)送司法建議函等有效方式，堅決予以遏制。

肖峰分析說，針對最近不少P2P平臺涉嫌非法集資等違法犯罪的情況，人民法院審理涉及P2P平臺的民間借貸案件時，如發(fā)現以“創(chuàng)新”為名行高利貸之實的情形，應當及時向有關部分發(fā)送司法建議函，涉嫌犯罪的，應當裁定駁回起訴，并將涉嫌非法集資犯罪的線索、材料移送公安或者檢察機關。

加大借貸證據審查力度，“判斷是否合法、有效”

澎湃新聞注意到，上述通知還要求加大對借貸事實和證據的審查力度?！叭嗣穹ㄔ涸趯徖砻耖g借貸糾紛案件中，除根據《最高人民法院關于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》第十五條、第十六條規(guī)定，對借據、收據、欠條等債權憑證及銀行流水等款項交付憑證進行審查外，還應結合款項來源、交易習慣、經濟能力、財產變化情況、當事人關系以及當事人陳述等因素綜合判斷借貸的真實情況。”

肖峰認為，人民法院審理民間借貸案件一方面要審查債權憑證、付款憑證出具的背景，判斷其基礎法律關系是否為合法有效的民間借貸關系，以及被告是否已經實際收到付款憑證所涉款項，是否存在虛構或虛增借貸金額的情況；另一方面要對被告抗辯已經還款和抗辯借貸行為沒有發(fā)生兩種情形的舉證證明責任分配問題，作出合理界定。

“對被告抗辯因原告失聯(lián)或拒不接受還款及利息導致其無法按約定還本付息的，應由被告對其主張承擔舉證證明責任。如果被告能證明原告確實存在上述情形，則一般不宜支持原告有關被告逾期付款違約責任、逾期高額利息的主張?！毙し逭J為，對被告抗辯原告并未實際給付借款的情形，被告只需就沒有收到相應借款作出合理說明即可。此時，并不能要求被告就此承擔舉證證明責任。反而應由原告承擔舉證責任。

肖峰同時表示，如果原告提交的證據未達到高度可能性，則由人民法院結合借貸金額、款項交付、當事人的經濟能力、交易方式、交易習慣以及證人證言等事實和因素，綜合判斷查證借貸事實是否發(fā)生。

此外，如果代理人對款項出借情況以及還本付息情況說不清楚，則應通過通知當事人本人到庭、簽署保證書、接受詢問等方式，進一步查明事實，并由此增強法官心證。

記者 林平 實習生 劉巖