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影子銀行貸款超1萬(wàn)億美元,美國(guó)監(jiān)管機(jī)構(gòu)警告:恐有系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)
【文/觀察者網(wǎng) 熊超然】美國(guó)金融機(jī)構(gòu)向金融科技公司和私人信貸集團(tuán)等影子銀行提供的貸款總額已超1萬(wàn)億美元。監(jiān)管機(jī)構(gòu)警告稱,傳統(tǒng)貸款人和非傳統(tǒng)貸款人之間日益增長(zhǎng)的聯(lián)系可能會(huì)帶來(lái)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。
據(jù)英國(guó)《金融時(shí)報(bào)》當(dāng)?shù)貢r(shí)間2月10日?qǐng)?bào)道,美聯(lián)儲(chǔ)9日?qǐng)?bào)告稱,截至1月底,美國(guó)各銀行向不接受存款的金融公司發(fā)放的未償貸款超過(guò)了13位數(shù)的門檻(超1萬(wàn)億美元)。對(duì)沖基金、私人股本公司、直接貸款機(jī)構(gòu)和其他機(jī)構(gòu)利用這些資金對(duì)投資進(jìn)行杠桿化,并越來(lái)越多地將資金貸給監(jiān)管機(jī)構(gòu)不鼓勵(lì)銀行直接放貸的一系列高風(fēng)險(xiǎn)借款人。
這一數(shù)字在過(guò)去一年里增長(zhǎng)了12%,使其成為銀行業(yè)增長(zhǎng)最快的業(yè)務(wù)之一,而整體貸款增長(zhǎng)緩慢,僅增長(zhǎng)2%。
去年3月13日,硅谷銀行突然破產(chǎn),美國(guó)馬薩諸塞州韋爾斯利一家硅谷銀行分行迎來(lái)大批儲(chǔ)戶,現(xiàn)場(chǎng)警官維持秩序。圖自澎湃影像
據(jù)報(bào)道,影子銀行貸款的迅速增長(zhǎng)令監(jiān)管機(jī)構(gòu)感到擔(dān)憂,因?yàn)橛嘘P(guān)這些集團(tuán)所承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的信息或監(jiān)管非常少。上個(gè)月,歐盟監(jiān)管機(jī)構(gòu)曾表示,他們將深入調(diào)查傳統(tǒng)銀行與影子銀行之間的關(guān)系。
美國(guó)最高銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)之一、美國(guó)貨幣監(jiān)理署(OCC)代理署長(zhǎng)邁克爾·許(Michael Hsu)最近向《金融時(shí)報(bào)》表示,他認(rèn)為監(jiān)管寬松的銀行正在推動(dòng)銀行發(fā)放質(zhì)量更低、風(fēng)險(xiǎn)更高的貸款?!拔覀冃枰鉀Q惡性競(jìng)爭(zhēng)問(wèn)題,我認(rèn)為,解決這個(gè)問(wèn)題的部分方法是對(duì)那些非銀行機(jī)構(gòu)給予應(yīng)有的關(guān)注?!?
近期,一些銀行尋求與非銀行貸款機(jī)構(gòu)建立更緊密的聯(lián)系。上個(gè)月,花旗集團(tuán)表示,將與外部的非傳統(tǒng)投資管理公司LuminArx合作,為其20億美元貸款基金提供“創(chuàng)新杠桿解決方案”。花旗集團(tuán)還牽頭向Sunbit提供了一筆3.1億美元貸款,Sunbit是一家先買后付、專門從事汽車修理店和牙醫(yī)診所等業(yè)務(wù)的公司。
去年,富國(guó)銀行簽署了一項(xiàng)協(xié)議,向私募股權(quán)公司Centerbridge運(yùn)營(yíng)的一家新信貸基金提供數(shù)十億美元貸款。
對(duì)非銀行金融機(jī)構(gòu)的貸款增速快于總體貸款增速(藍(lán)色:向影子銀行貸款額,粉色:向所有銀行貸款額)圖自《金融時(shí)報(bào)》
2010年,當(dāng)銀行首次被要求列出對(duì)非銀行機(jī)構(gòu)的貸款時(shí),整個(gè)銀行業(yè)的貸款總額略高于500億美元。而目前,僅摩根大通一家對(duì)非銀行機(jī)構(gòu)的貸款就有這個(gè)數(shù)字的兩倍之多。
對(duì)所有銀行而言,影子銀行融資目前占貸款總額的6%以上,略高于汽車貸款(5%),略低于信用卡貸款(7%),信用卡貸款規(guī)模去年才首次突破1萬(wàn)億美元。
去年年底,美國(guó)聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司(FDIC)提議,要求銀行披露更多數(shù)據(jù),說(shuō)明它們向哪些類型的影子銀行提供貸款。銀行可能很快就必須公布它們向私人股本公司、信貸基金和其它消費(fèi)貸款機(jī)構(gòu)發(fā)放的貸款總額,而不是只報(bào)告一類不接受存款的金融集團(tuán)。
對(duì)該提案的說(shuō)明將于本月底公布,如果通過(guò),銀行可能不得不從下個(gè)季度開始報(bào)告更詳細(xì)的信息。
加拿大皇家銀行資本市場(chǎng)有限公司的銀行業(yè)分析師杰拉德·卡西迪(Gerard Cassidy)說(shuō):“金融市場(chǎng)上一直存在大量杠桿貸款,這一領(lǐng)域是投資者可能需要關(guān)注的隱藏風(fēng)險(xiǎn)之一?!?
本文系觀察者網(wǎng)獨(dú)家稿件,未經(jīng)授權(quán),不得轉(zhuǎn)載。
標(biāo)簽 美國(guó)- 責(zé)任編輯: 熊超然 
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