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更多銀行會(huì)被合并?耶倫一句話引發(fā)恐慌,美國區(qū)域性銀行股下跌
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周弋博沖沖沖!
最后更新: 2024-05-08 21:13:48【文/觀察者網(wǎng) 周弋博】
當(dāng)?shù)貢r(shí)間5月18日,美國財(cái)政部發(fā)布聲明稱,美國財(cái)長耶倫當(dāng)日在與銀行界的一場會(huì)面中重申美國銀行體系的實(shí)力和穩(wěn)健,并宣稱該體系仍然資本充足,流動(dòng)性強(qiáng)勁。
另據(jù)美國有線電視新聞網(wǎng)(CNN)報(bào)道,有知情人士透露,耶倫在這場會(huì)議上還表示,未來有必要讓更多銀行進(jìn)行合并。此前一周,耶倫也在接受路透社對(duì)話時(shí)流露出類似的態(tài)度。
有分析人士指出,如果允許導(dǎo)致銀行“大而不能倒”問題惡化的合并,將為下一次行業(yè)危機(jī)埋下種子。有觀點(diǎn)進(jìn)一步表示,合并后的銀行巨頭將利用其市場力量收取更貴的銀行服務(wù)費(fèi)并支付更低的存款利息,從而使美國家庭受到經(jīng)濟(jì)痛苦。
19日,即耶倫關(guān)于“銀行合并”的消息傳出后,美國區(qū)域性銀行股價(jià)下跌,KBW區(qū)域性銀行指數(shù)下跌2.2%,部分銀行股價(jià)跌幅達(dá)到5.5%。此前一天,受美債上限談判進(jìn)展提振,美國區(qū)域性銀行股價(jià)一度大漲,多家銀行股價(jià)漲幅超過10%。
美國有線電視新聞網(wǎng)(CNN)報(bào)道截圖
根據(jù)美國財(cái)政部發(fā)布的聲明,18日,耶倫會(huì)見了美國金融智庫“銀行政策研究所”(BPI)召集的二十多位銀行業(yè)首席執(zhí)行官和高管,討論了當(dāng)前的經(jīng)濟(jì)狀況和美國總統(tǒng)拜登的經(jīng)濟(jì)議程。
耶倫指出,監(jiān)管機(jī)構(gòu)和政府在3月份為保護(hù)儲(chǔ)戶而采取的果斷行動(dòng),幫助增強(qiáng)了公眾對(duì)銀行體系的信心,并減輕了金融危機(jī)的蔓延。她還明確表示,財(cái)政部將繼續(xù)密切關(guān)注整個(gè)銀行業(yè)的狀況。
同時(shí),耶倫在會(huì)面中討論了美國國會(huì)解決債務(wù)上限問題的迫切需要,并強(qiáng)調(diào)了美債違約對(duì)銀行體系、國內(nèi)和全球經(jīng)濟(jì)造成的嚴(yán)重后果。
該聲明稱,耶倫概述了提高或暫停債務(wù)上限的失敗將如何給金融體系、美國家庭和企業(yè)帶來災(zāi)難性后果,并強(qiáng)調(diào)了政府的信念,即債務(wù)上限應(yīng)該立即得到解決。
盡管這份聲明表示,耶倫在會(huì)面中再次宣稱,美國銀行體系仍然資本充足,流動(dòng)性強(qiáng)勁。但CNN引述兩名知情人士說法稱,耶倫還在會(huì)面中表示,隨著美國銀行業(yè)危機(jī)的發(fā)展,未來有必要讓更多銀行進(jìn)行合并。
目前,美國銀行業(yè)正在努力擺脫硅谷銀行與簽字銀行相繼倒閉所引發(fā)的動(dòng)蕩。CNN分析稱,這場自2008年以來最大的銀行業(yè)危機(jī)——多家銀行倒閉、股價(jià)暴跌,以及人們對(duì)地區(qū)性和中型銀行商業(yè)模式的擔(dān)憂,迫使監(jiān)管機(jī)構(gòu)重新思考對(duì)策。
報(bào)道稱,相較之下,監(jiān)管機(jī)構(gòu)傾向于讓實(shí)力雄厚的銀行并購弱勢銀行,而非讓可能破壞金融穩(wěn)定的銀行倒閉。
一位知情人士表示,耶倫贊同監(jiān)管機(jī)構(gòu)的想法,即在當(dāng)前環(huán)境下可能出現(xiàn)銀行合并。
此前,耶倫在接受路透社對(duì)話時(shí)也曾表示,目前的銀行業(yè)環(huán)境和一些美國區(qū)域性銀行的盈利壓力可能導(dǎo)致該行業(yè)出現(xiàn)一定程度的集中,監(jiān)管機(jī)構(gòu)可能會(huì)對(duì)此類合并持開放態(tài)度。
美國財(cái)長耶倫 圖源:CNN
本月早些時(shí)候,美國銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)允許美國最大的銀行摩根大通收購此前陷入經(jīng)營危機(jī)的第一共和銀行,以穩(wěn)定美國金融體系。但該決定也遭到部分政界和金融界人士的批評(píng)。
“之所以會(huì)發(fā)生這樣的事情,是因?yàn)閷?duì)某一家銀行監(jiān)管不足,出現(xiàn)倒閉,聯(lián)邦政府卻幫助摩根大通變得更大?!瘪R薩諸塞州民主黨參議員伊麗莎白·沃倫表示,“今天一切都很好,看起來還不錯(cuò),但最終,如果這些大銀行中的一家——比如摩根大通,開始出現(xiàn)問題,美國納稅人將面臨風(fēng)險(xiǎn)。”
金融改革倡導(dǎo)組織Better Markets的聯(lián)合創(chuàng)始人丹尼斯·凱萊赫則認(rèn)為,“(美國)不應(yīng)該允許導(dǎo)致‘大而不能倒’問題惡化的合并。這只會(huì)為下一次危機(jī)埋下種子,而下一次危機(jī)可能會(huì)更糟。”
跨國投行瑞杰金融的分析師埃德·米爾斯表示,由于擔(dān)心可能出臺(tái)的新監(jiān)管規(guī)定、存款成本飆升,以及近期銀行倒閉后股東血本無歸的事實(shí),投資者對(duì)區(qū)域性銀行業(yè)正在避而遠(yuǎn)之。
“沒有人想成為英雄。”米爾斯說,“在幾乎沒有任何預(yù)警的情況下,一些銀行業(yè)內(nèi)最受關(guān)注的銀行直接消失了,這讓投資者相當(dāng)恐慌?!?
此前,致力于反壟斷的非營利組織“美國經(jīng)濟(jì)自由項(xiàng)目”的政策分析師沙希德·納伊姆在《國會(huì)山報(bào)》發(fā)文稱,耶倫對(duì)美國銀行合并的觀點(diǎn)是“完全錯(cuò)誤的”。
納伊姆指出,有證據(jù)表明,銀行合并會(huì)對(duì)市場、社區(qū)和消費(fèi)者造成一系列損害。他認(rèn)為,合并后的銀行會(huì)利用其市場力量對(duì)透支、停止付款和自動(dòng)取款機(jī)收取更高的費(fèi)用,而這些費(fèi)用會(huì)讓美國家庭很難繼續(xù)使用銀行服務(wù),從而轉(zhuǎn)向諸如像發(fā)薪日貸款機(jī)構(gòu)等‘掠奪性企業(yè)’。
“合并后的銀行還會(huì)利用其市場力量支付較低的存款利率,并向消費(fèi)者和小型企業(yè)收設(shè)置較高的抵押貸款和商業(yè)貸款利率?!奔{伊姆表示,在當(dāng)今美國銀行業(yè)危機(jī)的背景下,一系列實(shí)證研究表明,銀行整合——尤其是大型銀行之間的合并——對(duì)金融體系的穩(wěn)定構(gòu)成了威脅。
在納伊姆看來,美國銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)該采取和耶倫相反的措施,積極應(yīng)對(duì)銀行合并所帶來的危險(xiǎn)后果。
《國會(huì)山報(bào)》報(bào)道截圖
據(jù)路透社報(bào)道,19日,美國區(qū)域性銀行股價(jià)下跌,KBW區(qū)域性銀行指數(shù)下跌2.2%,其中西太平洋合眾銀行跌幅為1.9%,阿萊恩斯西部銀行跌幅為2.4%,齊昂銀行下跌1.7%,聯(lián)信銀行下跌1.2%,硅谷國家銀行跌幅達(dá)到5.5%。
值得注意的是,18日當(dāng)天,美國股市受美債上限談判進(jìn)展提振而小幅上漲,其中KBW區(qū)域性銀行上漲了7.3%,創(chuàng)2021年以來最大單日百分比漲幅,西太平洋合眾銀行漲近15%,阿萊恩斯西部銀行漲近12%,齊昂銀行漲超11%。
有觀點(diǎn)認(rèn)為,區(qū)域性銀行危機(jī)的部分原因也與美聯(lián)儲(chǔ)激進(jìn)的加息政策有關(guān)——這迫使一些銀行尋求新的資本,以彌補(bǔ)與利率掛鉤的資產(chǎn)價(jià)值的下跌。
美聯(lián)儲(chǔ)主席鮑威爾19日表示,在經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)更加平衡的情況下,美聯(lián)儲(chǔ)可能會(huì)暫停加息。
摩根大通高層此前也認(rèn)為,美國經(jīng)濟(jì)衰退幾乎已成定局,隨著經(jīng)濟(jì)增長失去動(dòng)力,美聯(lián)儲(chǔ)可能會(huì)在第三季度之前降息。
不過,Plumb Balanced基金投資組合經(jīng)理湯姆·普拉姆表示,由于美國經(jīng)濟(jì)仍顯示出強(qiáng)勁跡象,而通脹沒有如預(yù)期那樣迅速減緩,他不認(rèn)為美聯(lián)儲(chǔ)會(huì)很快開始降息。
美國紐約市紐約證券交易所的股票信息屏 圖源:路透社
本文系觀察者網(wǎng)獨(dú)家稿件,未經(jīng)授權(quán),不得轉(zhuǎn)載。
- 責(zé)任編輯: 周弋博 
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