【文/觀察者網(wǎng) 趙挪亞】“數(shù)字人民幣”這一名詞，在當(dāng)下中國人的日常生活里可謂“既熟悉又陌生”，但隨著一批又一批試點(diǎn)的推進(jìn)，數(shù)字人民幣不僅離日常生活越來越近，也引起外媒的廣泛關(guān)注。

“數(shù)字人民幣可能動(dòng)搖美國力量的支柱”，美國《華爾街日報(bào)》4月5日推出長篇報(bào)道，介紹中國的數(shù)字人民幣。雖然報(bào)道免不了“酸”一番中國借數(shù)字人民幣進(jìn)行“監(jiān)控”，“侵犯隱私”，但也評(píng)價(jià)中國的這一舉措可能動(dòng)搖美元的全球金融體系“霸主”地位，有效應(yīng)對美國借助美元這一“武器”所實(shí)施的制裁。

實(shí)際上，就連美國財(cái)政部長耶倫和美聯(lián)儲(chǔ)主席鮑威爾都表示，正在認(rèn)真研究中國的數(shù)字人民幣，以及美元數(shù)字化的可行性。但在這個(gè)潛力巨大的市場，美媒認(rèn)為中國已“先行一步”。

《華爾街日報(bào)》：中國創(chuàng)造了自己的數(shù)字貨幣，這在世界主要經(jīng)濟(jì)體中尚屬首次

“數(shù)字人民幣，可能動(dòng)搖美國力量的支柱”

“一千年前，當(dāng)錢指的還是硬幣的時(shí)候，中國發(fā)明了紙幣?，F(xiàn)在，中國政府正數(shù)字化地制造現(xiàn)金，而這種針對貨幣的再想象，可能動(dòng)搖美國力量的支柱?！?

《華爾街日報(bào)》開篇如此形容中國的數(shù)字人民幣。報(bào)道介紹說，第二次世界大戰(zhàn)以來，美元一直是全球金融體系的“霸主”，但中國正嘗試包括貨幣數(shù)字化在內(nèi)的更多形式，在這些未來技術(shù)上“先行一步”。

數(shù)字人民幣資料圖 澎湃影像圖

報(bào)道解釋說，雖然現(xiàn)在美國的蘋果支付（Apple Pay）和中國的微信支付，已經(jīng)讓交易變得虛擬化，但這些只是電子轉(zhuǎn)賬的方式，而中國的數(shù)字人民幣，實(shí)際上是把法定貨幣變成計(jì)算機(jī)代碼，這是最大的差別。

在談及我國法定數(shù)字貨幣時(shí)，中國人民銀行行長易綱曾介紹稱，央行把數(shù)字貨幣和電子支付工具結(jié)合起來，將推出一攬子計(jì)劃，目標(biāo)是替代一部分現(xiàn)金。也就是說，我國的法定數(shù)字貨幣，就是紙鈔的數(shù)字化替代，是“人民幣的數(shù)字化”。

根據(jù)國際清算銀行的數(shù)據(jù)，在國際外匯交易中，美元的比例遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過其他所有貨幣，約占88%，人民幣只占4%。但《華爾街日報(bào)》援引的分析人士和經(jīng)濟(jì)學(xué)家說，數(shù)字化本身不會(huì)讓人民幣在國際銀行電匯中成為美元的競爭對手，但以這種新的貨幣形式，人民幣可能會(huì)在國際金融體系的邊緣“受到歡迎”。

其中的一種使用場景，就是應(yīng)對美國借助美元施加的國際制裁。報(bào)道解釋稱，目前全球超過2.1萬家銀行開展業(yè)務(wù)時(shí)，都需要用到美元，而美國也一直以來都在主動(dòng)要求了解主要跨境貨幣的走勢。

這可以讓美國通過禁止銀行與個(gè)人和機(jī)構(gòu)交易，將這些實(shí)體凍結(jié)在全球金融體系之外，外界也一直批評(píng)這種做法是“美元武器化”。

實(shí)際上，美國財(cái)政部有個(gè)所謂受制裁個(gè)人和公司數(shù)據(jù)庫，幾乎涉及地球上每個(gè)國家。長期以來，美國都對伊朗和朝鮮施加制裁，讓這兩個(gè)國家的經(jīng)濟(jì)“舉步維艱”。而在今年2月緬甸局勢發(fā)生動(dòng)蕩后，美國也利用制裁手段阻止緬甸高級(jí)軍官的金融資產(chǎn)通過銀行流動(dòng)。

目前，世界上主要銀行都有“銀行國際代碼”（SWIFT Code）。用戶電匯時(shí)，匯出行按照收款行的銀行國際代碼發(fā)送付款電文，就可將款項(xiàng)匯至收款行。

報(bào)道稱，這種用于商業(yè)銀行之間轉(zhuǎn)賬的信息網(wǎng)絡(luò)可以受到美國政府的監(jiān)控，但如果使用數(shù)字人民幣，就不需要使用銀行國際代碼。

此外，《華爾街日報(bào)》也注意到了中國近期在數(shù)字人民幣上的一系列動(dòng)作。例如，2月24日，中國央行宣布，中國人民銀行數(shù)字貨幣研究所與香港金融管理局、泰國中央銀行、阿拉伯聯(lián)合酋長國中央銀行宣布聯(lián)合發(fā)起多邊央行數(shù)字貨幣橋研究項(xiàng)目（m-CBDC Bridge），旨在探索央行數(shù)字貨幣在跨境支付中的應(yīng)用。該項(xiàng)目得到了國際清算銀行香港創(chuàng)新中心的支持。

《華爾街日報(bào)》因此推測說，中國正將數(shù)字人民幣定位為國際使用，并將其設(shè)計(jì)為擺脫全球金融體系的束縛。它將為貧困國家的人們提供國際轉(zhuǎn)賬的選項(xiàng)，而即使是有限的國際使用也可能減輕美國制裁的影響。

“數(shù)字化貨幣可能會(huì)重塑金融業(yè)的基本面，就像亞馬遜顛覆零售業(yè)、優(yōu)步（Uber）顛覆出租車行業(yè)那樣?！?

美元也想數(shù)字化，但專家擔(dān)憂：或做出一些糟糕的政策選擇

《華爾街日報(bào)》的報(bào)道中，也提到了一些數(shù)字人民幣在中國國內(nèi)的應(yīng)用場景。最近幾個(gè)月的測試中，中國有超過10萬人下載了央行推出的一款手機(jī)應(yīng)用程序，用戶可以在包括星巴克和麥當(dāng)勞在內(nèi)的商家內(nèi)，消費(fèi)政府發(fā)放的小型數(shù)字現(xiàn)金。

2月24日，成都數(shù)字人民幣消費(fèi)紅包測試活動(dòng)啟動(dòng) 澎湃影像圖

一名北京女子就向《華爾街日報(bào)》表示，數(shù)字人民幣“很不錯(cuò)”，她只需要用手機(jī)對準(zhǔn)掃描儀，就可以為女兒的生日照片付款。

《華爾街日報(bào)》評(píng)論稱，數(shù)字貨幣“看起來像是政府實(shí)現(xiàn)宏觀經(jīng)濟(jì)的潛在工具”，實(shí)時(shí)跟蹤人們的支出，加快救災(zāi)速度，或者標(biāo)記犯罪活動(dòng)。但這家媒體毫無根據(jù)地說，中國政府將因此“獲得巨大的新權(quán)力”，為“國家監(jiān)控提供一個(gè)新的工具”。

不過報(bào)道里也提到，中國人民銀行數(shù)字貨幣研究所所長穆長春近期向外界表示，數(shù)字人民幣具有可控匿名的特征，滿足合理的匿名支付和隱私保護(hù)需求。例如，電信運(yùn)營商參與了數(shù)字人民幣的研發(fā)，但根據(jù)有關(guān)法律規(guī)定，電信運(yùn)營商不得將用戶信息披露給央行等第三方。因此，用手機(jī)號(hào)開立的數(shù)字人民幣錢包對于央行和各運(yùn)營機(jī)構(gòu)來說，是完全匿名的。

實(shí)際上，美國的財(cái)政官員，以及各類經(jīng)濟(jì)學(xué)家都認(rèn)識(shí)到了數(shù)字貨幣的重要性，甚至將其上升到“國家安全”的高度。

最近幾周，當(dāng)被問及中國等國家貨幣的數(shù)字化可能會(huì)對美元產(chǎn)生何種影響時(shí)，美國財(cái)政部長耶倫和美聯(lián)儲(chǔ)主席鮑威爾都表示，正在認(rèn)真研究這個(gè)問題，以及美元數(shù)字化的可行性。

例如，近期的一場參議院聽證會(huì)上，有美國參議員詢問美元數(shù)字化的可行性，以及能否繼續(xù)幫助捍衛(wèi)美國的“霸主”地位。

對此，鮑威爾回答說，研究這個(gè)問題是一個(gè)“非常優(yōu)先”的項(xiàng)目。“我們不需要成為第一個(gè)，我們需要把它做到最后。”

鮑威爾的表態(tài)，實(shí)際上不無道理，近年來數(shù)字貨幣已經(jīng)逐步成為一個(gè)潛力巨大的市場?！度A爾街日報(bào)》援引的數(shù)據(jù)顯示，超過60個(gè)國家正處于研究或開發(fā)數(shù)字貨幣的某個(gè)階段。而世界銀行表示，全球有17億人沒有銀行賬戶，對于他們而言，數(shù)字貨幣具有最大的潛力。

因此，國際貨幣基金組織前職員、現(xiàn)大西洋理事會(huì)智囊團(tuán)成員利普斯基（Josh Lipsky）評(píng)價(jià)說：“任何威脅美元的事情都是國家安全問題。從長期來看，這對美元構(gòu)成了威脅?！?

但另一些專家有些悲觀。前美聯(lián)儲(chǔ)理事、現(xiàn)在斯坦福大學(xué)胡佛研究所任職的沃什（Kevin Warsh）認(rèn)為，中國數(shù)字化貨幣的步伐，讓美國注意到需要現(xiàn)代化自身的金融基礎(chǔ)設(shè)施?！叭绻覀兊却?年或10年，我們可能會(huì)迎來一些非常糟糕的（數(shù)字貨幣）政策?！?

自2020年中國開始進(jìn)行有公眾參與的數(shù)字人民幣測試以來，數(shù)字人民幣的發(fā)展逐漸進(jìn)入公眾視野。從2014年著手研發(fā)工作到2020年接近公開測試，數(shù)字人民幣試點(diǎn)城市正在擴(kuò)大，越來越多的公眾有望體驗(yàn)數(shù)字人民幣。

對于外界關(guān)心的跨境交易等問題，央行研究局局長王信在4月1日召開的國新辦新聞發(fā)布會(huì)上表示：“我國數(shù)字人民幣的設(shè)計(jì)主要是用于境內(nèi)零售的支付，但是在條件成熟的時(shí)候，如果市場有這樣的需求，利用數(shù)字人民幣進(jìn)行跨境交易，這也是可以實(shí)現(xiàn)的?！?

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