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降低銀行負(fù)債端成本 引導(dǎo)增量資金入市 國有大行今起存款“降息”
上海證券報(bào)記者獲悉,部分國有大行自6月8日起下調(diào)存款掛牌利率和優(yōu)惠利率水平。
同時(shí),部分中小銀行啟動新一輪存款利率下調(diào)。記者注意到,近期內(nèi)蒙古、吉林等地中小銀行宣布在6月下調(diào)定期存款利率。“當(dāng)前,銀行通過下調(diào)存款利率延緩息差縮窄壓力,穩(wěn)定收益水平,仍然具有必要性?!便y行業(yè)人士認(rèn)為,這一方面有助于降低銀行負(fù)債端成本,提升支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力,另一方面有助于提振資本市場和理財(cái)市場資金面,引導(dǎo)增量資金入市。
部分國有大行下調(diào)存款掛牌利率
6月7日,農(nóng)業(yè)銀行相關(guān)人士告訴記者,該行自6月8日起下調(diào)存款掛牌利率和優(yōu)惠利率水平,其中,活期存款掛牌利率下調(diào)0.05個百分點(diǎn),兩年期定期存款掛牌利率下調(diào)0.1個百點(diǎn),三年期、五年期定期存款掛牌利率下調(diào)0.15個百分點(diǎn)。
“除調(diào)整存款掛牌利率外,銀行還對6月8日起新開辦的兩年期及以上期限的定期存款(含大額存單和銀利多)的最優(yōu)惠利率水平(指存款利率上浮上限)作了調(diào)整,以反映市場利率形勢的變化,具體情況可咨詢我行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)?!鄙鲜鲛r(nóng)業(yè)銀行相關(guān)人士表示。
此外,近期多家銀行已下調(diào)美元定期存款利率,一年期、兩年期產(chǎn)品最高利率4.3%封頂。“目前‘匯鑫存’產(chǎn)品5萬美元以下一年期、兩年期利率均為2.8%。5萬美元以上,一年期、兩年期利率均為4.3%?!惫ど蹄y行北京一家支行客戶經(jīng)理告訴記者。
存款利率下行“呵護(hù)”銀行凈息差
記者梳理發(fā)現(xiàn),繼4月、5月銀行兩輪下調(diào)存款利率之后,銀行掀起了第三輪“降息潮”。
除了國有大行以外,近日新疆、內(nèi)蒙古等地中小銀行也密集發(fā)布下調(diào)存款利率公告,顯示銀行正在根據(jù)市場供求變化,綜合考慮自身經(jīng)營情況,靈活調(diào)整存款利率。
6月6日起,喀什農(nóng)商銀行下調(diào)個人存款(整存整?。炫评?,一年期5萬元、10萬元、20萬元起存利率分別下調(diào)至1.95%、2.05%、2.15%,三年期20萬元起存利率下調(diào)至3.15%。
中國人民銀行貨幣政策司司長鄒瀾此前指出,通過自律機(jī)制協(xié)調(diào),由大型銀行根據(jù)市場條件變化,率先調(diào)整存款利率。中小銀行根據(jù)自身情況跟進(jìn)和補(bǔ)充調(diào)整,保持與大型銀行的存款利率差相對穩(wěn)定,有利于維護(hù)市場競爭秩序,保障銀行負(fù)債穩(wěn)定性,保持合理息差,實(shí)現(xiàn)持續(xù)穩(wěn)健經(jīng)營,增強(qiáng)支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力和可持續(xù)性。
緩解息差壓力、增強(qiáng)支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力是銀行調(diào)降存款利率的主要原因。數(shù)據(jù)顯示,今年一季度商業(yè)銀行凈息差進(jìn)一步收窄至1.74%的歷史低位,較去年底繼續(xù)大幅下行17個基點(diǎn),其中國有大行、城商行的息差水平已經(jīng)收窄至1.8%的合理水平以下。
有銀行分析人士認(rèn)為,在市場利率整體已明顯下降的情況下,銀行存款利率進(jìn)一步下調(diào),有望提振資本市場資金面,促進(jìn)“存款搬家”,為市場帶來增量資金。
未來存款利率總體趨于下行
今年下半年,存款利率是否可能進(jìn)一步下調(diào)?多位銀行業(yè)人士在接受記者采訪時(shí)表示,未來一段時(shí)間,存款利率下調(diào)仍然是大趨勢,但空間有限。
中信證券銀行業(yè)首席分析師肖斐斐認(rèn)為,降低銀行存款成本仍屬今年重點(diǎn)方向,這既有助于銀行降低負(fù)債成本,還有助于銀行增強(qiáng)支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力。
“預(yù)計(jì)接下來存款利率仍有下調(diào)可能。”招聯(lián)首席研究員董希淼向記者表示,但考慮目前存款利率已經(jīng)處于較低水平,隨著宏觀經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇、融資需求上升,未來存款利率下降空間相對有限。
“本次銀行存款利率調(diào)整幅度較小,后續(xù)仍有進(jìn)一步下降的空間?!敝刑┳C券研究所所長戴志鋒表示,在居民超額儲蓄高增、消費(fèi)復(fù)蘇較慢、銀行息差壓力等多重因素疊加的背景下,監(jiān)管層和銀行都有動力推動存款利率下調(diào):一方面監(jiān)管層有動力持續(xù)推動存款利率下調(diào),以保障銀行合理利差,從而增加銀行支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的動力;另一方面,資本市場和理財(cái)市場緩慢回暖,居民避險(xiǎn)情緒仍處高位,存款規(guī)模持續(xù)增長,在負(fù)債端攬儲壓力較小的基礎(chǔ)上,銀行自身也有動力下調(diào)存款利率來保障合理利差。
(記者 黃坤)
- 原標(biāo)題:降低銀行負(fù)債端成本 引導(dǎo)增量資金入市 國有大行今起存款“降息”
- 責(zé)任編輯: 林鈴錦 
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