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央行:存款準(zhǔn)備金率進(jìn)一步調(diào)整的空間變小,但仍然還有一定的空間
1月18日,國新辦舉行2021年金融統(tǒng)計數(shù)據(jù)新聞發(fā)布會。會上有記者提問,在昨天降息的基礎(chǔ)之上,央行如何看待下一步降準(zhǔn)的空間和可能性,特別是1月份是否有可能繼續(xù)降準(zhǔn),一季度還有沒有降息的空間?
中國人民銀行副行長劉國強(qiáng):關(guān)于利率,隨著利率市場化改革穩(wěn)步推進(jìn),特別是2019年LPR改革以來,我國市場化利率形成、調(diào)控和傳導(dǎo)機(jī)制逐步健全。我建議下一步觀察利率要有兩個角度。一個角度是看實(shí)際的貸款利率變化,也就是說直接看結(jié)果,看看是什么就可以了。2021年以來,人民銀行通過持續(xù)優(yōu)化LPR改革,暢通貨幣政策傳導(dǎo),增強(qiáng)信貸市場競爭性,有效推動實(shí)際貸款利率在上年大幅度下降的基礎(chǔ)上繼續(xù)穩(wěn)中有降,2021年全年企業(yè)貸款利率為4.61%,是改革開放四十多年來的最低水平。
另外一個角度,要看影響利率的因素有哪些,也就是說,分析原因看看為什么?LPR是由報價行根據(jù)對最優(yōu)質(zhì)客戶的實(shí)際貸款利率市場化報價形成的,資金成本、市場供求、風(fēng)險溢價等因素都會影響LPR報價,還有公開市場操作利率、中期借貸便利利率,以及存款利率監(jiān)管等,對資金的成本也會產(chǎn)生影響。2021年以來,人民銀行加大跨周期調(diào)節(jié)力度,7月和12月兩次降準(zhǔn),保持流動性合理充裕。6月,優(yōu)化存款利率的自律管理,12月降低支農(nóng)支小再貸款利率0.25個百分點(diǎn),這些政策有效降低了銀行的資金成本,帶動去年12月的一年期LPR下降了5個基點(diǎn),就是銀行的資金成本下降,帶動貸款利率相應(yīng)下降。今年1月17日,人民銀行加大流動性投放力度,推動7天期公開市場操作和1年期中期借貸便利的中標(biāo)利率均下降了10個基點(diǎn)。貨幣市場和債券市場的利率也相應(yīng)下行,過兩天,就是20日,商業(yè)銀行會給出最優(yōu)的貸款報價利率。商業(yè)銀行對資金成本等各種因素比較敏感,會及時考慮各種因素的最新變化,進(jìn)行報價。
借這個機(jī)會我想對LPR,也就是貸款市場報價利率,再做一些技術(shù)層面的補(bǔ)充介紹。LPR只有一個總的,沒有分行業(yè)的LPR。LPR有1年期和5年期這兩種期限品種。金融機(jī)構(gòu)發(fā)放企業(yè)流動性資金貸款等利率定價一般參考1年期LPR,就是投放短期貸款一般參考1年期LPR。發(fā)放中長期貸款,比如制造業(yè)中長期貸款、固定資產(chǎn)投資和個人住房貸款等,這些利率定價期限比較長,參考的是5年期的LPR。LPR是一個宏觀變量,它的變動不針對具體的行業(yè)。也就是說對所有行業(yè)也都有影響,不是針對某個人的,是一個總量性的、普惠性的。它不是為張三量身定做的,也不是為李四量身定做的,但是利率變化以后,對張三、李四乃至對王五都會有影響,所以它是一個普惠性的,不是針對某個具體的行業(yè)和個人。
關(guān)于準(zhǔn)備金率。2021年,人民銀行分別于7月與12月兩次全面降準(zhǔn)各0.5個百分點(diǎn),釋放長期資金2.2萬億元,長期資金優(yōu)化了金融機(jī)構(gòu)的資金結(jié)構(gòu),體現(xiàn)了金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力。降準(zhǔn)之后,當(dāng)前金融機(jī)構(gòu)平均存款準(zhǔn)備金率是8.4%,這個水平已經(jīng)不高了,無論是與其他發(fā)展中經(jīng)濟(jì)體還是與我們歷史上的存款準(zhǔn)備金率相比,應(yīng)該說存款準(zhǔn)備金率的水平都不高了,下一步進(jìn)一步調(diào)整的空間變小了。但是從另外一個角度看,空間變小了但仍然還有一定的空間,我們可以根據(jù)經(jīng)濟(jì)金融運(yùn)行情況以及宏觀調(diào)控的需要使用。
- 責(zé)任編輯: 連政 
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