-
山東農(nóng)商行五億存款“失蹤”謎案:失控的金融掮客
最后更新: 2021-11-18 10:06:23武漢人張軒第一次和山東濰坊的幾家農(nóng)商行(農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司)打交道是在2016年底,那時(shí)他正在做貼息存款的“生意”——據(jù)張軒介紹,這門(mén)“生意”也叫“存款沖量”,主要是在某個(gè)時(shí)點(diǎn),如某月的最后一天,某些銀行特別是小銀行因存款不夠,需臨時(shí)找資金;找到資金后,資金方去開(kāi)戶存款,在正常的存款利息外,資金方還會(huì)收到一筆貼息。張軒正是這樣的資金方。
那一年,他得到消息,山東濰坊下屬的臨朐縣農(nóng)商行需要一筆資金,就讓表哥韓志航去臨朐農(nóng)商行的三個(gè)網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)了戶,存入款項(xiàng)。沒(méi)過(guò)多久,張軒又被告知,同為濰坊下屬的昌樂(lè)縣和青州市的農(nóng)商行也需資金,他讓姐姐張麗楠也去這兩家農(nóng)商行開(kāi)了戶存款。
山東濰坊市臨朐農(nóng)商行城關(guān)支行。攝影/本刊記者 趙翔
雖然開(kāi)戶是在韓志航、張麗楠名下,但實(shí)際操作的是張軒,存入銀行的資金也是張軒所有。張軒回憶,2016年底,韓志航在臨朐農(nóng)商行開(kāi)戶當(dāng)天,他存入三個(gè)網(wǎng)點(diǎn)的資金總額是1億元。張軒以韓志航、張麗楠所開(kāi)銀行戶頭,在臨朐、昌樂(lè)、青州農(nóng)商行的網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行貼息存款,一直持續(xù)到2019年上半年,直到一直聯(lián)系他做這種業(yè)務(wù)的一名被他看來(lái)是“銀行客戶經(jīng)理”的臨朐人被抓。他發(fā)現(xiàn),他存入臨朐三個(gè)農(nóng)商行網(wǎng)點(diǎn)的近4億本金,以及存入昌樂(lè)、青州三個(gè)農(nóng)商行網(wǎng)點(diǎn)的逾1億本金,不能兌付,用他的說(shuō)法是“失蹤”了。
自2019年上半年起,張軒開(kāi)始為能讓這幾家農(nóng)商行支付5億多元存款及利息而奔走。他曾向山東銀監(jiān)部門(mén)舉報(bào),并以韓志航、張麗楠為原告分別起訴農(nóng)商行,但是,從濰坊中院到山東省高院,均駁回起訴,韓志航還因涉嫌虛假訴訟被刑事立案。
《中國(guó)新聞周刊》在山東當(dāng)?shù)亓私獾?,在這一巨額存款“失蹤”事件背后,當(dāng)?shù)剞r(nóng)商行長(zhǎng)期存在著與考核相關(guān)的高息攬儲(chǔ)和過(guò)橋業(yè)務(wù),公司或個(gè)人都從這兩項(xiàng)業(yè)務(wù)中淘金。
巨額貼息存款
張軒的主業(yè)是證券投資,2016年,由于“股票、證券都不好做”,手上也有閑置資金,他給銀行提供資金存款做得多起來(lái),“全國(guó)各地的銀行都做過(guò)”。也是在2016年,他與山東濰坊的幾個(gè)農(nóng)商行之間開(kāi)始了這種業(yè)務(wù)。
張軒進(jìn)入貼息存款的資金圈子有些年頭了,哪里有需要資金的信息,他都能及時(shí)獲知。在這個(gè)圈子,這種需求信息被稱(chēng)作“單子”。提供“單子”的是專(zhuān)事對(duì)接銀行與資金方的中介。2016年底,一個(gè)中介向他提供了一個(gè)“單子”:山東臨朐農(nóng)商行的三個(gè)網(wǎng)點(diǎn)共需資金一個(gè)億,存一個(gè)月,除了存款利息外,額外給5.8 ‰的貼息。接到這個(gè)“單子”后,張軒即讓表哥韓志航到臨朐農(nóng)商行七賢支行、城關(guān)支行、龍山支行三個(gè)網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)設(shè)賬戶,辦了銀行卡。
給張軒提供“單子”的中介是個(gè)蘇州人,他們之前就有過(guò)多次合作。按照“行規(guī)”,在往銀行存款前,通常先由中介給資金方一筆定金,這次,中介先給張軒打了2萬(wàn)元定金。但不同于以往的是,那天韓志航到臨朐農(nóng)商行,要先后在三個(gè)網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)戶,在第二個(gè)網(wǎng)點(diǎn),一個(gè)年輕女士從銀行里走出來(lái),“說(shuō)她是銀行的客戶經(jīng)理,叫小劉”。她陪著韓志航在這個(gè)網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)了戶,還跟著韓到了第三個(gè)網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)戶。
這天是2016年11月24日。張軒向三個(gè)戶頭分別存入3000萬(wàn)、3000萬(wàn)、4000萬(wàn)元。
按照那位中介提供的“單子”,這次臨朐的幾家農(nóng)商行網(wǎng)點(diǎn)只需要張軒的資金充量一個(gè)月?!耙粋€(gè)月到期,把款一出,這個(gè)事情就結(jié)束了?!睆堒幓貞?。但是,在他存入第一筆資金10天后,之前韓志航開(kāi)戶時(shí)遇見(jiàn)的“銀行客戶經(jīng)理小劉”又出現(xiàn)了。
“小劉”名叫劉倩倩。這一次,劉倩倩先是找到韓志航,說(shuō)還需要資金,這次就不希望找中介了。韓志航就讓劉倩倩加了張軒的微信,劉倩倩與張軒通了電話。劉倩倩告訴張軒,臨朐農(nóng)商行還有存款需求,“好像又要一個(gè)億”。這次,張軒是把錢(qián)存入了已經(jīng)辦好的三張銀行卡中的兩張里。
(資料圖片)劉倩倩。圖/受訪者提供
據(jù)張軒回憶,做了這次存款后,劉倩倩還要續(xù)做,她給貼息。再次續(xù)做之后,劉倩倩還要求續(xù)做,張軒就一次次存款。
后開(kāi),劉倩倩說(shuō)昌樂(lè)農(nóng)商行與青州農(nóng)商行也需要資金。有兩個(gè)人加了張軒的微信,一個(gè)自稱(chēng)是昌樂(lè)農(nóng)商行昌城支行的行長(zhǎng),另一個(gè)自稱(chēng)是青州農(nóng)商行北關(guān)支行的行長(zhǎng),都說(shuō)需要存款沖量。張軒就讓張麗楠到昌樂(lè)農(nóng)商行昌城支行與北巖支行開(kāi)設(shè)賬戶,到青州農(nóng)商行北關(guān)支行也開(kāi)了賬戶。
金融掮客
2019年4月22日,張軒突然發(fā)現(xiàn),他的幾張用來(lái)操作貼息存款的銀行卡被司法凍結(jié)了?!斑@幾張卡都是用來(lái)做臨朐、昌樂(lè)、青州農(nóng)商行的貼息存款的。我們找銀行,拿到一個(gè)電話,打過(guò)去,是昌樂(lè)公安,他們說(shuō)你涉及一個(gè)刑事案件,要來(lái)配合調(diào)查?!睆堒幷f(shuō)。
到了昌樂(lè)縣公安局,張軒被告知,劉倩倩被抓了。
據(jù)張軒回憶,除了韓志航在臨朐與劉倩倩見(jiàn)過(guò)那一面外,從始至終,他都沒(méi)跟劉倩倩見(jiàn)過(guò)面,也沒(méi)跟后來(lái)加了他微信的自稱(chēng)昌樂(lè)、青州農(nóng)商行支行行長(zhǎng)的另外兩人見(jiàn)過(guò)面。張軒說(shuō),劉倩倩曾自稱(chēng)是臨朐農(nóng)商行城關(guān)支行的客戶經(jīng)理,張軒也對(duì)此深信不疑,因?yàn)檫^(guò)去兩年多,他要出款的時(shí)候,需要出多少,都是通知她來(lái)操作,貼息也是由她來(lái)付。張軒在農(nóng)商行方面有什么需求,比如臨朐農(nóng)商行的網(wǎng)銀交易限額起初是單筆50萬(wàn)、一天累計(jì)200萬(wàn),張軒多次找劉倩倩要求調(diào)額,她說(shuō)不好調(diào),但會(huì)想辦法,后來(lái)就真的調(diào)成了,調(diào)到了單筆100萬(wàn)、一天累計(jì)2000萬(wàn)。
也正是因此,在劉倩倩案發(fā)后,當(dāng)張軒得知她并非臨朐農(nóng)商行的工作人員時(shí),他一下子就“蒙掉了”。警方還告訴張軒,微信聯(lián)系他的所謂昌樂(lè)農(nóng)商行與青州農(nóng)商行的支行行長(zhǎng),也是劉倩倩冒充。
時(shí)至今日,張軒能掌握的關(guān)于劉倩倩的信息仍舊有限。他這樣向《中國(guó)新聞周刊》描述劉倩倩:應(yīng)該是30多歲,曾經(jīng)在濰坊當(dāng)?shù)毓ど蹄y行工作過(guò),出來(lái)后開(kāi)了一個(gè)小額貸款擔(dān)保公司。“表面上看,劉倩倩是在給銀行拉存款,也就是做‘金融掮客’?!?
《中國(guó)新聞周刊》在濰坊當(dāng)?shù)亓私獾?,劉倩倩?988年出生于臨朐縣的一個(gè)農(nóng)民家庭,于2007年高中畢業(yè)后進(jìn)入中國(guó)人壽保險(xiǎn)臨朐分公司,隨后被派駐銀行大堂推銷(xiāo)保險(xiǎn)。據(jù)她的前同事陳靜介紹,在銀行大堂工作沒(méi)多久,劉倩倩就學(xué)會(huì)了相關(guān)銀行業(yè)務(wù),在大堂里還兼顧銀行客戶的業(yè)務(wù)咨詢(xún),推銷(xiāo)股票、基金等理財(cái)業(yè)務(wù),這讓她每月能賺兩份錢(qián)。
但是,劉倩倩很快發(fā)現(xiàn),她的這兩份收入仍遠(yuǎn)不及其他銀行工作人員來(lái)錢(qián)快。陳靜解釋?zhuān)@是因?yàn)?,彼時(shí)的銀行職工很多都在做“高息攬儲(chǔ)”與“過(guò)橋資金”業(yè)務(wù)。
據(jù)陳靜介紹,“高息攬儲(chǔ)”是指銀行為了完成攬儲(chǔ)任務(wù),會(huì)在正常標(biāo)準(zhǔn)利息外“貼息”,用額外的高利息吸引客戶存錢(qián)。銀行工作人員不僅能賺取完成攬儲(chǔ)任務(wù)的內(nèi)部獎(jiǎng)勵(lì),有的還能賺取給客戶的“貼息”差價(jià);“過(guò)橋資金”則是指向無(wú)力償還貸款的客戶提供資金還貸,等客戶再次貸款后收回資金,在這期間賺取高額利息。
陳靜說(shuō),這兩項(xiàng)業(yè)務(wù)在相關(guān)銀行業(yè)法律法規(guī)中被明文禁止,銀行內(nèi)部開(kāi)會(huì)時(shí)也會(huì)下發(fā)相關(guān)嚴(yán)令禁止的文件。此外,“過(guò)橋資金”還會(huì)面臨幫客戶還貸后、客戶資質(zhì)不足無(wú)法再?gòu)你y行貸款、導(dǎo)致資金無(wú)法收回的情況。但是,架不住利息高、獎(jiǎng)金高的誘惑,這兩項(xiàng)業(yè)務(wù)逐漸成為當(dāng)?shù)劂y行業(yè)的一種“潛規(guī)則”。
劉倩倩很快就學(xué)會(huì)了這兩項(xiàng)業(yè)務(wù)的操作方法。2008年,她通過(guò)向親友借錢(qián)、辦理多張信用卡套現(xiàn),開(kāi)始做一些5萬(wàn)元左右的“過(guò)橋資金”小業(yè)務(wù),劉倩倩曾經(jīng)對(duì)陳靜形容,“過(guò)橋掙錢(qián)快,時(shí)間自由。”
2011年,劉倩倩從保險(xiǎn)公司辭職,開(kāi)始與在保險(xiǎn)公司工作時(shí)的上司李某合伙做“過(guò)橋資金”與“高息攬儲(chǔ)”中介,憑借不斷積累的人脈,她的資金池越做越大。一位曾經(jīng)向劉倩倩提供過(guò)資金的當(dāng)?shù)厝讼颉吨袊?guó)新聞周刊》描述:“劉倩倩個(gè)子不高,看起來(lái)很普通,但是做事果斷,為人豪爽,很喜歡喝酒?!?
《中國(guó)新聞周刊》從劉倩倩的多個(gè)資金方了解到,資金方借給劉倩倩的利息約為3分/月,10萬(wàn)元一天的利息約為100元。由于劉倩倩歸還本金利息及時(shí),很多資金方動(dòng)輒數(shù)百萬(wàn)元、數(shù)千萬(wàn)元借給她,甚至不用寫(xiě)借條。劉倩倩的姐夫?qū)O其剛向《中國(guó)新聞周刊》回憶,大部分資金方都從劉倩倩這里賺了很多錢(qián)。
2016年,劉倩倩注冊(cè)成立臨朐縣永潤(rùn)非融資性擔(dān)保有限公司(下稱(chēng)“永潤(rùn)公司”)。這時(shí),她已逐漸拿下了整個(gè)臨朐縣的“過(guò)橋資金”與“高息攬儲(chǔ)”市場(chǎng),業(yè)務(wù)范圍囊括臨朐縣大小銀行。其中合作最多的是臨朐農(nóng)商行,其下屬22家支行均與劉倩倩有密切合作,其中有9家支行行長(zhǎng)、1家支行客戶經(jīng)理與永潤(rùn)公司簽了《合作協(xié)議》,雙方約定,永潤(rùn)公司給銀行提供日均存款及月底沖量存款,銀行為永潤(rùn)公司提供推薦過(guò)橋資金客戶資源、信息及到期明細(xì),永潤(rùn)公司根據(jù)銀行提供的客戶資源為其客戶提供資金過(guò)橋服務(wù);過(guò)橋資金兌換存款比例為1比3倍至1比5;(貼息)收取比例按照實(shí)際存款需求每萬(wàn)元3元/天。
永潤(rùn)公司員工何輝向《中國(guó)新聞周刊》介紹,這些《合作協(xié)議》都是劉倩倩、其合伙人李某與臨朐農(nóng)商行各支行行長(zhǎng)或業(yè)務(wù)經(jīng)理所簽,他們還約定每月收取銀行相應(yīng)保證金,每1000萬(wàn)元“高息攬儲(chǔ)”業(yè)務(wù)收取1萬(wàn)元保證金,這筆保證金都是各支行行長(zhǎng)交給劉倩倩或永潤(rùn)公司員工。
何輝說(shuō),根據(jù)協(xié)議規(guī)定,每當(dāng)有銀行向劉倩倩提出給他們辦理“高息攬儲(chǔ)”業(yè)務(wù),劉倩倩就會(huì)要求他們介紹需要還貸款的客戶,讓永潤(rùn)公司給這些貸款客戶提供“過(guò)橋資金”,永潤(rùn)公司每向銀行拉入3萬(wàn)元存款,銀行就會(huì)給永潤(rùn)公司提供需要1萬(wàn)元“過(guò)橋”資金的客戶資源,以便永潤(rùn)公司給對(duì)方提供“過(guò)橋”資金。支行行長(zhǎng)或客戶經(jīng)理還會(huì)在銀行系統(tǒng)中批量找出貸款到期的客戶姓名、電話、貸款額度、貸款到期日等信息提供給永潤(rùn)公司,永潤(rùn)公司在聯(lián)系客戶后敲定利息放款還貸,在銀行再次發(fā)放貸款后,永潤(rùn)公司再?gòu)馁J款客戶手中將錢(qián)要回,收取高額利息,這筆利息最終由支行行長(zhǎng)、客戶經(jīng)理與永潤(rùn)公司瓜分。
據(jù)何輝介紹,以1萬(wàn)元“過(guò)橋資金”為例,永潤(rùn)公司一日能賺20~30元利息,其中5元會(huì)是支行行長(zhǎng)或業(yè)務(wù)經(jīng)理的提成。而銀行為避免直接將“高息攬儲(chǔ)”的“貼息”交給劉倩倩,也會(huì)將每萬(wàn)元3元/天的“貼息”算入“過(guò)橋資金”利息中,這20~30元的利息中還有2.3~2.8元是給銀行“高息攬儲(chǔ)”的“貼息”,剩余就是永潤(rùn)公司所得。
何輝曾經(jīng)統(tǒng)計(jì)過(guò),在臨朐、昌樂(lè)、青州范圍,和劉倩倩有業(yè)務(wù)往來(lái)的農(nóng)商行支行行長(zhǎng)達(dá)30多位。就是通過(guò)與各銀行間的這種密切合作,在短短幾年里,劉倩倩迅速積累了巨額財(cái)產(chǎn)。
- 原標(biāo)題:調(diào)查丨山東農(nóng)商行五億存款“失蹤”謎案:失控的金融掮客
- 責(zé)任編輯: 夏雨 
-
歐萊雅凌晨道歉
2021-11-18 09:23 觀網(wǎng)財(cái)經(jīng)-消費(fèi) -
“一代藥王”被判刑,光假發(fā)票就查出15萬(wàn)張、財(cái)務(wù)造假達(dá)300億元
2021-11-18 08:52 -
處罰員工摸魚(yú)背后,是國(guó)美止不住的虧損
2021-11-17 18:51 觀網(wǎng)財(cái)經(jīng)-消費(fèi) -
輝瑞新冠口服藥中國(guó)造?
2021-11-17 17:31 觀網(wǎng)財(cái)經(jīng)-健康 -
全球能源巨頭殼牌不想再姓“荷”,英國(guó)狂喜
2021-11-17 17:08 大公司 -
索賠1.62億美元!華爾街要讓馬斯克為吹牛買(mǎi)單
2021-11-17 15:05 觀網(wǎng)財(cái)經(jīng)-汽車(chē) -
光大證券投資銀行總部總經(jīng)理杜雄飛被查
2021-11-17 14:54 觀網(wǎng)財(cái)經(jīng)-金融 -
消化部分通脹壓力,沃爾瑪凈利暴跌40%
2021-11-17 14:26 觀網(wǎng)財(cái)經(jīng)-海外 -
輝瑞授權(quán)新冠口服藥仿制藥生產(chǎn),可覆蓋全球約53%的人口
2021-11-17 09:06 觀網(wǎng)財(cái)經(jīng)-健康 -
“通報(bào)員工上班摸魚(yú)”,國(guó)美最新回應(yīng)來(lái)了
2021-11-17 08:09 大公司 -
許家印變賣(mài)個(gè)人資產(chǎn),為恒大“續(xù)命”70億
2021-11-16 21:31 觀網(wǎng)財(cái)經(jīng)-房產(chǎn) -
豬肉瘋漲38%還不夠?美國(guó)肉類(lèi)巨頭:我們的定價(jià)落后于通脹
2021-11-16 20:54 觀網(wǎng)財(cái)經(jīng)-海外 -
修復(fù)關(guān)系?谷歌將向澳大利亞投資47億
2021-11-16 20:11 觀網(wǎng)財(cái)經(jīng)-互聯(lián)網(wǎng) -
日本超算連續(xù)4次登頂全球,中國(guó)掉隊(duì)了?
2021-11-16 17:29 觀網(wǎng)財(cái)經(jīng)-科創(chuàng)
相關(guān)推薦 -
“我們目前世界領(lǐng)先,但中國(guó)人正敲開(kāi)我們的大門(mén)” 評(píng)論 61“不止美德,北約至少七國(guó)反對(duì)” 評(píng)論 58134條!金磚通過(guò)《喀山宣言》,“將在聯(lián)合國(guó)分發(fā)” 評(píng)論 166他拒談2000億英鎊奴隸制賠償:就不能往前看? 評(píng)論 252關(guān)鍵時(shí)期,歐盟單獨(dú)約談個(gè)別車(chē)企妄圖分化中方 評(píng)論 374最新聞 Hot
-
“我們目前世界領(lǐng)先,但中國(guó)人正敲開(kāi)我們的大門(mén)”
-
“我不太喜歡談?wù)摳?jìng)爭(zhēng),但我開(kāi)的是小米”
-
盧卡申科評(píng)“朝軍援俄”:胡說(shuō)八道,普京不是這性格
-
“不止美德,北約至少七國(guó)反對(duì)”
-
華裔老板拒絕“背書(shū)”哈里斯,加州第一大報(bào)編委辭職
-
英高級(jí)外交官搶、奪、撕...扎哈羅娃怒斥
-
連他都不敢說(shuō),“怕被特朗普?qǐng)?bào)復(fù)”
-
134條!金磚通過(guò)《喀山宣言》,“將在聯(lián)合國(guó)分發(fā)”
-
“我們?cè)缸鲆磺蟹现袊?guó)利益的事”
-
“重要盟友”想加入金磚,北約回應(yīng)
-
果然,她開(kāi)始攪局…
-
他拒談2000億英鎊奴隸制賠償:就不能往前看?
-
巴菲特:我誰(shuí)也不支持
-
民主黨集體發(fā)聲:對(duì),他是法西斯
-
談到金磚,她提醒美歐“保持警惕”
-
美司法部警告馬斯克:你可能犯法了
-