【央行與證監(jiān)會(huì)聯(lián)手加強(qiáng)資本市場(chǎng)穩(wěn)定，推動(dòng)股票回購(gòu)增持政策】

中國(guó)人民銀行和中國(guó)證監(jiān)會(huì)近日聯(lián)合召開(kāi)座談會(huì)，旨在進(jìn)一步利用政策工具穩(wěn)定資本市場(chǎng)。自政策工具實(shí)施以來(lái)，超過(guò)300家上市公司宣布使用銀行貸款進(jìn)行股票回購(gòu)和增持，其中市值超過(guò)百億的公司占比超過(guò)40%。這些措施顯示出政策工具的積極影響，有助于維護(hù)資本市場(chǎng)的穩(wěn)定和提升市場(chǎng)信心。為配合上市公司市值管理，2024年10月，中國(guó)人民銀行與相關(guān)部門(mén)共同創(chuàng)設(shè)了股票回購(gòu)增持再貸款政策工具，并不斷優(yōu)化政策，降低自有資金比例要求至10%，延長(zhǎng)貸款期限至3年，并鼓勵(lì)銀行發(fā)放信用貸款。金融機(jī)構(gòu)表示，這些貸款產(chǎn)品受到上市公司的廣泛歡迎，2024年全年，上市公司披露的回購(gòu)增持計(jì)劃金額近3000億元。中國(guó)人民銀行和中國(guó)證監(jiān)會(huì)的領(lǐng)導(dǎo)出席了會(huì)議，并強(qiáng)調(diào)了這一政策工具的重要性。會(huì)議還邀請(qǐng)了相關(guān)部門(mén)和金融機(jī)構(gòu)的負(fù)責(zé)人參加，共同探討如何進(jìn)一步完善對(duì)上市公司的金融服務(wù)，促進(jìn)銀行與企業(yè)的共同發(fā)展。

【銀行資金面緊張，同業(yè)存單與國(guó)債收益率倒掛】

近期，銀行資金面的緊張狀況在同業(yè)存單市場(chǎng)中表現(xiàn)得尤為明顯。據(jù)財(cái)聯(lián)社報(bào)道，1年期A(yíng)AA同業(yè)存單與10年國(guó)債收益率出現(xiàn)罕見(jiàn)的倒掛現(xiàn)象，表明銀行對(duì)資金的需求增加。1年期A(yíng)AA同業(yè)存單收益率自年初以來(lái)已上升22個(gè)基點(diǎn)至1.69%，并且本周開(kāi)始超過(guò)10年國(guó)債收益率，倒掛程度有擴(kuò)大趨勢(shì)。Wind數(shù)據(jù)顯示，同業(yè)存單發(fā)行量和凈融資額均有所上升，反映出銀行負(fù)債端壓力加劇。

【第一批銀行業(yè)績(jī)快報(bào)出爐：集體“凈利微增”，今年凈息差仍將承壓】

近期，第一批銀行業(yè)績(jī)快報(bào)出爐。回顧2024年，銀行經(jīng)營(yíng)總體面臨較大的有效信貸需求不足的問(wèn)題，導(dǎo)致了量?jī)r(jià)均衡缺失?！傲侩y增、價(jià)易降”對(duì)收入端形成擠壓，凈息差大幅度下行，銀行體系更多依靠控制準(zhǔn)備計(jì)提來(lái)穩(wěn)定盈利增長(zhǎng)。他預(yù)計(jì)，2024年全年?duì)I收、盈利增速與去年前三季度大體相當(dāng)。而去年前三季度，上市銀行營(yíng)業(yè)收入、歸母凈利潤(rùn)同比增速分別為-1.1%、1.4%。

【預(yù)期最高收益率超5% 銀行力推結(jié)構(gòu)性存款】

據(jù)中證報(bào)報(bào)道，開(kāi)年以來(lái)，包括外資銀行在內(nèi)的一些銀行正將營(yíng)銷(xiāo)重點(diǎn)轉(zhuǎn)向結(jié)構(gòu)性存款。根據(jù)掛鉤標(biāo)的表現(xiàn)，不同結(jié)構(gòu)性存款的收益率不盡相同，部分產(chǎn)品的最高年化收益率超過(guò)5%。結(jié)構(gòu)性存款是指銀行吸收的嵌入金融衍生產(chǎn)品的存款，將產(chǎn)品收益率與匯率、貴金屬價(jià)格、股價(jià)等特定金融指標(biāo)掛鉤，投資者在承受一定風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上有望獲得較高收益率的產(chǎn)品。多位客戶(hù)經(jīng)理表示，結(jié)構(gòu)性存款可在把握投資標(biāo)的潛在收益的同時(shí)，抵御一定的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。

【銀行聯(lián)手支付機(jī)構(gòu)“精準(zhǔn)反詐”】

據(jù)每經(jīng)網(wǎng)報(bào)道，在打擊網(wǎng)絡(luò)詐騙和保護(hù)公眾資金安全的過(guò)程中，銀行在多種客觀(guān)因素的作用下，可能會(huì)對(duì)正常用戶(hù)的支付活動(dòng)造成干擾。公安部聯(lián)合多個(gè)部門(mén)發(fā)布了《電信網(wǎng)絡(luò)詐騙及其關(guān)聯(lián)違法犯罪聯(lián)合懲戒辦法》的相關(guān)信息，人民銀行和公安部非常重視對(duì)電信網(wǎng)絡(luò)詐騙“資金鏈”的精準(zhǔn)治理，指導(dǎo)行業(yè)進(jìn)一步執(zhí)行電信網(wǎng)絡(luò)詐騙“資金鏈”的治理工作，這一步驟至關(guān)重要。為了避免對(duì)用戶(hù)體驗(yàn)產(chǎn)生全面影響，一些銀行選擇與支付機(jī)構(gòu)合作，并提高精準(zhǔn)防控的能力。

【香港金融管理局聯(lián)同中國(guó)人民銀行1月13日宣布新措施】

據(jù)香港金融管理局網(wǎng)站，香港金融管理局聯(lián)同中國(guó)人民銀行1月13日宣布新措施，以進(jìn)一步深化香港和內(nèi)地金融市場(chǎng)互聯(lián)互通，強(qiáng)化香港作為全球離岸人民幣業(yè)務(wù)樞紐的地位。金管局將推出人民幣貿(mào)易融資流動(dòng)資金安排，為銀行提供穩(wěn)定及成本較低的資金來(lái)源，支持銀行向企業(yè)提供人民幣貿(mào)易融資服務(wù)。該安排總額度為1000億元人民幣，金管局會(huì)向銀行提供為期1個(gè)月、3個(gè)月和6個(gè)月的人民幣流動(dòng)資金。將于今年2月底或之前推行。

【銀行信用卡最低還款額一降再降】

 1月15日，交通銀行對(duì)部分信用卡客戶(hù)最低還款比例進(jìn)行階段性調(diào)整，優(yōu)惠期間，最低還款額比例由5%降至2%。除交通銀行之外，此前建設(shè)銀行、西安銀行、長(zhǎng)安銀行等銀行也相繼官宣降低信用卡還款“門(mén)檻”，但調(diào)整后，最低還款比例普遍為5%。信用卡最低還款額一降再降的背后折射出存量時(shí)代下的經(jīng)營(yíng)焦慮。近年來(lái)，信用卡告別高速增長(zhǎng)紅利期進(jìn)入了存量競(jìng)爭(zhēng)時(shí)代，發(fā)卡量縮減，疊加消費(fèi)需求收縮、部分客戶(hù)收入水平與還款能力下降，信用卡不良率走高。

【“卷”至1折 銀行代銷(xiāo)基金“價(jià)格戰(zhàn)”再升級(jí)】

截至目前，包括農(nóng)業(yè)銀行、交通銀行、民生銀行在內(nèi)的多家銀行相繼宣布對(duì)部分代銷(xiāo)的公募基金產(chǎn)品開(kāi)展交易費(fèi)率優(yōu)惠活動(dòng)。其中，申購(gòu)、定投費(fèi)率最低可降至1折。同時(shí)，為了搶占個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)市場(chǎng)先機(jī)，部分銀行還將個(gè)人養(yǎng)老金基金產(chǎn)品納入費(fèi)率優(yōu)惠范疇。

【限額調(diào)整守護(hù)資金安全 銀行需加碼服務(wù)喚醒“沉睡賬戶(hù)”】

近期，多家銀行宣布將結(jié)合客戶(hù)的賬戶(hù)使用情況，動(dòng)態(tài)調(diào)整部分客戶(hù)的個(gè)人銀行結(jié)算賬戶(hù)非柜面渠道限額。銀行對(duì)非柜面渠道限額的動(dòng)態(tài)調(diào)整，不僅是落實(shí)監(jiān)管要求、加強(qiáng)賬戶(hù)分類(lèi)管理的重要舉措，也是防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙風(fēng)險(xiǎn)的必要手段。很多賬戶(hù)因長(zhǎng)期“沉睡”或“閑置”而缺乏有效管理，成為不法分子進(jìn)行電信詐騙的潛在目標(biāo)。因此，銀行根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)，動(dòng)態(tài)調(diào)整部分賬戶(hù)的非柜面渠道限額，進(jìn)一步深化反詐治理、遏制電詐風(fēng)險(xiǎn)具有必要性。

【2024年四季度銀行加大不良貸款轉(zhuǎn)讓力度】

近日，銀行業(yè)信貸資產(chǎn)登記流轉(zhuǎn)中心披露的《2024年四季度不良貸款轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)》顯示，2024年四季度銀行不良貸款轉(zhuǎn)讓掛牌規(guī)模達(dá)1234.8億元（未償本息口徑，下同），同比大幅增加56.7%，實(shí)際成交規(guī)模981.7億元，同比增幅達(dá)55.7%。從不良貸款轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)參與主體上看，2024年四季度股份行仍為主要的不良貸款出讓方，成交規(guī)模達(dá)347.9億元，占全部不良貸款的35.4%，而國(guó)有大行與消金公司規(guī)模提升較為明顯，成交規(guī)模分別達(dá)182.7億元、250.0億元，占比分別為18.6%、25.5%。

【本溪銀行一信貸員違法放貸600萬(wàn)元獲刑四年】

日前，遼寧省本溪市中級(jí)人民法院發(fā)布的二審刑事裁定書(shū)顯示，本溪銀行東明支行原信貸員王愛(ài)平違法發(fā)放10筆貸款共計(jì)600萬(wàn)元，造成損失共計(jì)579.96萬(wàn)余元，被判處有期徒刑四年，并處罰金6萬(wàn)元。

【以權(quán)謀私、違規(guī)操辦婚禮借機(jī)斂財(cái)！這家大行分行副行長(zhǎng)黨籍被開(kāi)】

   日前，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行四川省分行紀(jì)委對(duì)農(nóng)行阿壩分行原黨委委員、副行長(zhǎng)何勇嚴(yán)重違紀(jì)問(wèn)題進(jìn)行了立案審查，阿壩州監(jiān)委對(duì)其嚴(yán)重違法問(wèn)題進(jìn)行了監(jiān)察調(diào)查。經(jīng)查實(shí)，何勇存在多項(xiàng)違紀(jì)違法行為，包括違規(guī)發(fā)放貸款、利用職務(wù)便利為他人謀利等。依據(jù)相關(guān)規(guī)定，何勇被開(kāi)除黨籍及公職，其違紀(jì)違法所得被收繳，并被移送檢察機(jī)關(guān)審查起訴。

【工商銀行私人銀行部被罰950萬(wàn)元：因理財(cái)資金違規(guī)用于限制性領(lǐng)域、違規(guī)用于歸還本行貸款等】

中國(guó)工商銀行股份有限公司私人銀行部因多項(xiàng)違規(guī)操作，包括股權(quán)投資和理財(cái)業(yè)務(wù)中的不當(dāng)行為，被國(guó)家金融監(jiān)督管理總局上海監(jiān)管局處以950萬(wàn)元罰款。同時(shí)，該部門(mén)的一位前副總經(jīng)理也因違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則被警告并罰款7萬(wàn)元。

【中國(guó)工商銀行內(nèi)蒙古分行原黨委書(shū)記、行長(zhǎng)吳寧鋒被開(kāi)除黨籍】

   中國(guó)工商銀行內(nèi)蒙古分行原黨委書(shū)記、行長(zhǎng)吳寧鋒因嚴(yán)重違紀(jì)違法問(wèn)題接受立案審查調(diào)查。經(jīng)查，吳寧鋒喪失理想信念，違反多項(xiàng)規(guī)定，利用職務(wù)便利為他人謀利并收受巨額財(cái)物，違規(guī)審批發(fā)放貸款，數(shù)額巨大。依據(jù)相關(guān)規(guī)定，決定給予吳寧鋒開(kāi)除黨籍處分，取消其享受的待遇，收繳其違紀(jì)違法所得，并將其涉嫌犯罪問(wèn)題移送檢察機(jī)關(guān)依法審查起訴。

【以權(quán)謀私、違規(guī)操辦婚禮借機(jī)斂財(cái)！農(nóng)行分行副行長(zhǎng)黨籍被開(kāi)】

日前，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行四川省分行紀(jì)委對(duì)農(nóng)行阿壩分行原黨委委員、副行長(zhǎng)何勇嚴(yán)重違紀(jì)問(wèn)題進(jìn)行了立案審查，阿壩州監(jiān)委對(duì)其嚴(yán)重違法問(wèn)題進(jìn)行了監(jiān)察調(diào)查。經(jīng)查實(shí)，何勇存在多項(xiàng)違紀(jì)違法行為，包括違規(guī)發(fā)放貸款、利用職務(wù)便利為他人謀利等。依據(jù)相關(guān)規(guī)定，何勇被開(kāi)除黨籍及公職，其違紀(jì)違法所得被收繳，并被移送檢察機(jī)關(guān)審查起訴。

【嚴(yán)重違反經(jīng)營(yíng)規(guī)則！惠州這家銀行被罰120萬(wàn)元】

日前，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局惠州監(jiān)管分局發(fā)布行政處罰信息，因貸款業(yè)務(wù)嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則，珠海華潤(rùn)銀行股份有限公司惠州分行及惠州惠陽(yáng)支行、惠州東平社區(qū)支行、惠州大亞灣支行等分別被處以罰款30萬(wàn)元，總計(jì)罰款120萬(wàn)元。

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