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彭博:民間借貸利率下調(diào),螞蟻?zhàn)畲笫杖牖蛎媾R收縮風(fēng)險
(觀察者網(wǎng) 文/盧思葉 編輯/莊怡) 彭博社9月7日報道,最高人民法院上月發(fā)布的民間借貸利率上限規(guī)定,可能會遏制螞蟻集團(tuán)最大的營收動力,包括花唄、借唄產(chǎn)品以及小微企業(yè)助貸業(yè)務(wù)等的微貸業(yè)務(wù)面臨收縮風(fēng)險。
彭博社原報道截圖
知情人士透露,螞蟻集團(tuán)和其他消費(fèi)貸款機(jī)構(gòu)發(fā)放的貸款將受到中國最高法院上月裁決做出的利率天花板限制,根據(jù)最新的最低貸款利率,上限目前為15.4%。
不過,彭博在文中指出,最高法稱,該規(guī)定不適用于持牌金融機(jī)構(gòu),到目前為止,螞蟻等金融科技公司是否需遵循這樣的規(guī)定尚未明確。
8月20日,最高人民法院發(fā)布《最高人民法院關(guān)于修改的決定》指出,以中國人民銀行授權(quán)全國銀行間同業(yè)拆借中心每月20日發(fā)布的一年期貸款市場報價利率(LPR)的4倍為標(biāo)準(zhǔn)確定民間借貸利率的司法保護(hù)上限。
以2020年7月20日發(fā)布的一年期貸款市場報價利率3.85%的4倍計算,民間借貸利率的司法保護(hù)上限降低至15.4%,相較于過去的24%和36%有較大幅度的下降。
彭博社消息稱,雖然該規(guī)則并未專門針對螞蟻金服,但螞蟻集團(tuán)已經(jīng)成為在線消費(fèi)者貸款中規(guī)模最大的公司。在螞蟻集團(tuán)計劃在科創(chuàng)板和港交所尋求A+H同步上市之時,此舉可能遏制這家金融科技巨頭的最大營收動力。
借貸業(yè)務(wù)已經(jīng)成為螞蟻集團(tuán)的最大收入來源。螞蟻集團(tuán)招股書顯示,2020年上半年,數(shù)字金融科技平臺貢獻(xiàn)了超6成營收達(dá)459億元,其中微貸平臺貢獻(xiàn)最高,借貸收入猛增59%至290億元,占比高達(dá)40%。
截至6月30日,螞蟻金服已經(jīng)與大約100家銀行合作,發(fā)放了1.7萬億元的消費(fèi)貸款和4220億元的小企業(yè)貸款,其中只有約2%的貸款屬于螞蟻金服的資產(chǎn)負(fù)債表,其余98%的貸款則由第三方銀行提供,或通過打包成證券的形式進(jìn)行出售。目前尚不清楚螞蟻的貸款中有多少比例是以高于法院門檻的利率發(fā)行的。
其“花唄”(類信用卡的產(chǎn)品)和“借唄”(一種無抵押消費(fèi)貸款產(chǎn)品),日收費(fèi)約0.04%或更低的費(fèi)用,按年率計算收取約15%。截至2020年6月30日止的12個月期間,在螞蟻超過2000萬的小企業(yè)借款人,年化貸款利率低于約11%。不過,這幾乎是小額借款人從銀行獲得的平均5.94%利率的兩倍。
彭博社報道稱,一位知情人士表示,雖然尚不清楚企業(yè)是否必須使用年利率或內(nèi)部收益率來設(shè)定新的門檻,但由于在病毒爆發(fā)期間對支持小型企業(yè)做出了貢獻(xiàn),螞蟻金服有望獲得一些回旋余地。
Uob-Kay Hian Holdings Ltd.駐上海的分析師王震表示,如果按照IRR(內(nèi)部收益率Internal Rate of Return)計算,大多數(shù)信用卡公司將無法遵守規(guī)則,因?yàn)槠淦骄始s為18%。
本文系觀察者網(wǎng)獨(dú)家稿件,未經(jīng)授權(quán),不得轉(zhuǎn)載。
- 責(zé)任編輯: 盧思葉 
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