按照舉報(bào)的信息地址，2024年1月底，記者來(lái)到陜西，找到了化名小李的投訴者。小李今年26歲，多年來(lái)一直在外打工，雖然辛苦但日子過(guò)得很充實(shí)，而最近一年，他卻陷入了深深的痛苦中。

投訴人 小李：焦慮、頭痛，晚上也失眠。對(duì)生活沒(méi)有希望了，看不到希望，看不到光。

一個(gè)本該朝氣蓬勃的年輕人，過(guò)去的一年時(shí)間，究竟經(jīng)歷了什么？小李介紹，這一切全部源自于一款名為同程金融的App。一年前，家中變故讓小李一時(shí)間囊中羞澀，但他又不好意思向朋友開(kāi)口借錢(qián)。

投訴人 小李：在網(wǎng)上通過(guò)網(wǎng)友接觸到同程金融App可以借錢(qián)。網(wǎng)上說(shuō)購(gòu)買(mǎi)它的禮品卡，就能回收變現(xiàn)，變成現(xiàn)金。

明明是借錢(qián)，為何要先買(mǎi)卡、再回收、再變現(xiàn)，才能借到錢(qián)？著急中，小李在網(wǎng)上下載了同程金融App，找到了網(wǎng)友提到的禮品卡，這張禮品卡被包含在一個(gè)禮包中。需要注意的是，這個(gè)禮包可以通過(guò)分期付款的方式購(gòu)買(mǎi)，分一期，時(shí)間是一個(gè)月。只要你申請(qǐng)，就可以先把同程金融App的禮包拿到手，一個(gè)月之后再付錢(qián)。可申請(qǐng)拿到的這張禮品卡到手了，怎么變成錢(qián)？

投訴人 小李：把禮品卡全部通過(guò)它的商城回收賣(mài)了，填寫(xiě)自己的收款賬戶(hù)，就把錢(qián)打給我了。

借錢(qián)之后，小李才覺(jué)察到，同程金融App上借錢(qián)給他，是層層誘導(dǎo)的。消費(fèi)者在同程金融App上，先通過(guò)分期付款的方式申請(qǐng)到了一個(gè)禮包，然后消費(fèi)者把禮包中的禮品卡，通過(guò)同程金融App上的回收通道再賣(mài)給同程金融App，同程金融App會(huì)把這筆錢(qián)轉(zhuǎn)到消費(fèi)者的賬戶(hù)，由于消費(fèi)者是按分期一個(gè)月的方式購(gòu)買(mǎi)禮包，因此，一個(gè)月之后，消費(fèi)者就得把買(mǎi)禮包的錢(qián)還給同程金融App。

讓人費(fèi)解的是，同程金融App為什么不直接貸款給消費(fèi)者，非要繞這么大一圈子才讓消費(fèi)者拿到錢(qián)？這究竟是禮包產(chǎn)品，還是變相發(fā)放金融貸款？

投訴人 小李：它給你提供卡券（禮品卡），然后又給你提供變現(xiàn)的場(chǎng)所，說(shuō)白了，也就是缺錢(qián)才會(huì)去這個(gè)場(chǎng)所購(gòu)買(mǎi)這個(gè)東西，這個(gè)就是貸款。

但在與同程金融App的客服人員進(jìn)行詢(xún)問(wèn)時(shí)，客服人員對(duì)此進(jìn)行了否認(rèn)。

同程金融App客服：咱們這個(gè)并不屬于貸款，這就是正常的一個(gè)商品，您可以理解為是肯德基那種套餐。

同程金融App客服：不是貸款，它是用平臺(tái)給您的額度去購(gòu)買(mǎi)東西，是一個(gè)信用付款方式。

雖然兜了一個(gè)大圈子，小李為了應(yīng)急，總算是通過(guò)禮包變現(xiàn)拿到了錢(qián)，可到手這筆錢(qián)，他事后越算賬，越覺(jué)得不對(duì)勁。

通過(guò)同程金融App上的變現(xiàn)通道，禮品卡的額度要打94折，1800元的禮品卡變現(xiàn)后只能到手1800元乘以0.94，也就是1692元。

到這里，套路才剛剛開(kāi)始，僅變現(xiàn)這一個(gè)步驟，借款額度的6%就被扣除了。而接下來(lái)，在小李提供給記者的禮包訂單中可以看到，禮包的價(jià)格是2448元，其中包括1800元的禮品卡和648元的各類(lèi)會(huì)員權(quán)益折扣卡、高鐵貴賓廳優(yōu)惠券、機(jī)場(chǎng)貴賓廳優(yōu)惠券等。

投訴人 小李：我的關(guān)注點(diǎn)只是在禮品卡能變現(xiàn)，會(huì)員權(quán)益一個(gè)都沒(méi)有兌換，因?yàn)椴粍澦?，我就算用了這些權(quán)益，自己還要另外付錢(qián)。比如高鐵休息室、飛機(jī)場(chǎng)休息室，我們本來(lái)就缺錢(qián)，也根本就沒(méi)有這些出行必要。

雖然根本用不到這些五花八門(mén)的會(huì)員權(quán)益優(yōu)惠券，但為了能拿到錢(qián)，小李還是硬著頭皮分期買(mǎi)下了禮包，到手只有1692元，一個(gè)月后卻要還2448元，也就是說(shuō)小李在還款時(shí)必須為禮包強(qiáng)行搭售的其他商品買(mǎi)單。

禮包中強(qiáng)行搭售的各類(lèi)會(huì)員權(quán)益優(yōu)惠券究竟值不值648元？記者輾轉(zhuǎn)聯(lián)系到一家同程金融App上禮品卡的供應(yīng)商，工作人員表示，這類(lèi)會(huì)員權(quán)益和優(yōu)惠券的成本極低，如果用戶(hù)不激活使用，同程金融就不需要支付任何費(fèi)用。

同程金融禮品卡供應(yīng)商：我們是按照產(chǎn)品實(shí)際使用給你結(jié)算，你使用一個(gè)會(huì)員權(quán)益充值，我就按次收費(fèi)，用戶(hù)未使用的會(huì)員權(quán)益留存是你的。

投訴人 小李：我問(wèn)的一些網(wǎng)友，絕大部分都沒(méi)有用過(guò)這些權(quán)益。

記者了解到，同程金融App上的這類(lèi)禮包搭配組合是在不斷變化的，現(xiàn)在又出現(xiàn)了“禮品卡?會(huì)員權(quán)益優(yōu)惠券?實(shí)物商品”的組合，強(qiáng)行搭售的花樣又增加了，這又暗藏著怎樣的貓兒膩？

以這份標(biāo)價(jià)2450元的禮包為例，禮品卡只有1700元，會(huì)員權(quán)益優(yōu)惠券標(biāo)價(jià)605元，蕙優(yōu)美妍牌的10包潔面巾標(biāo)價(jià)145元。需要注意的是，同程金融App上介紹說(shuō)，這款潔面巾原價(jià)209元，145元是折后價(jià)，看上去消費(fèi)者購(gòu)買(mǎi)這些產(chǎn)品很劃算。但記者查詢(xún)到，這款潔面巾在主流電商平臺(tái)上銷(xiāo)量寥寥，甚至根本尋找不到。這是不是同程金融App在禮品上虛標(biāo)的一款產(chǎn)品呢？記者根據(jù)潔面巾的產(chǎn)品信息找到了生產(chǎn)廠家，真實(shí)價(jià)格讓人大跌眼鏡。

記者：跟蕙優(yōu)美妍做一樣的。

蕙優(yōu)美妍洗臉巾生產(chǎn)商 負(fù)責(zé)人：每平方米75克，18（厘米）×20（厘米），每包50抽，現(xiàn)在是每包2.95元。

標(biāo)價(jià)145元，廠家實(shí)際售價(jià)竟然不到30元，禮包價(jià)格水分之大可見(jiàn)一斑。表面看來(lái)，禮包明碼標(biāo)價(jià)，童叟無(wú)欺，但虛標(biāo)價(jià)格，本質(zhì)上是變相提高了消費(fèi)者借錢(qián)的成本。

國(guó)家相關(guān)部門(mén)曾出臺(tái)針對(duì)部分“現(xiàn)金貸”平臺(tái)加強(qiáng)監(jiān)管的文件，專(zhuān)門(mén)指出“對(duì)部分平臺(tái)通過(guò)強(qiáng)行搭售會(huì)員服務(wù)和商品變相抬高利率、通過(guò)虛假購(gòu)物再轉(zhuǎn)賣(mài)放貸等手段，逃避監(jiān)管，變相開(kāi)展‘現(xiàn)金貸’業(yè)務(wù)，坑害金融消費(fèi)者的亂象進(jìn)行清理整頓?！?

消費(fèi)者從同程金融App上借錢(qián)成本到底有多高？

投訴人 小李：購(gòu)買(mǎi)禮包的價(jià)格一共是40000多元，但是我實(shí)際所有的，包括兌換、回收，到手只有28000多元。

一番復(fù)雜的禮品包裝，一次改頭換面的回收變現(xiàn)，小李近三分之一的錢(qián)，就這樣被同程金融消化了，但還款的數(shù)額，卻是實(shí)實(shí)在在的四萬(wàn)多元。

投訴人 小李：每天想的就是利息，拆東墻補(bǔ)西墻，買(mǎi)了第一次過(guò)后，就感覺(jué)人一直被套在里面出不來(lái)。

被同程金融App套住的消費(fèi)者還有很多。

投訴人 王先生：等到實(shí)在是缺錢(qián)的時(shí)候，還會(huì)再借一遍，就最后變成惡性循環(huán)，已經(jīng)比較上癮了。

很多借錢(qián)的消費(fèi)者由于難堪，并不愿意直面3·15記者的鏡頭，更多的人只能在網(wǎng)絡(luò)上，展開(kāi)對(duì)同程金融App這款變相高利貸的禮包產(chǎn)品進(jìn)行投訴。僅在一家投訴平臺(tái)上，關(guān)于同程金融的投訴就高達(dá)36755條，其中有相當(dāng)一部分是投訴這類(lèi)禮包貸款產(chǎn)品的。

如此變相進(jìn)行高利率的產(chǎn)品，消費(fèi)者如此多的投訴，同程金融公司對(duì)此又是怎樣的態(tài)度？記者查詢(xún)到，同程金融App的開(kāi)發(fā)者是上海旅濟(jì)科技有限公司，根據(jù)企業(yè)工商信息中登記的注冊(cè)地址，記者前往尋找，但在這里辦公的卻是另一家公司。

公司接待：4樓、5樓都只有我們一家公司，沒(méi)有你要找的公司，沒(méi)有這樣的公司，這里沒(méi)有。

一家號(hào)稱(chēng)金融業(yè)務(wù)的公司，公司按照法律規(guī)定登記的工商地址，查無(wú)此處，這很讓記者感到意外。按照國(guó)家《中華人民共和國(guó)公司法》規(guī)定：公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照應(yīng)當(dāng)載明公司的名稱(chēng)、住所、注冊(cè)資本、經(jīng)營(yíng)范圍、法定代表人姓名等事項(xiàng)。公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照記載的事項(xiàng)發(fā)生變更的，公司應(yīng)當(dāng)依法辦理變更登記，由公司登記機(jī)關(guān)換發(fā)營(yíng)業(yè)執(zhí)照。

無(wú)奈，記者繼續(xù)在互聯(lián)網(wǎng)公開(kāi)信息上尋找同程金融公司的蹤跡。公開(kāi)信息顯示，同程金融隸屬同程數(shù)科旗下。記者以消費(fèi)者的身份來(lái)到同程數(shù)科公司，一位徐經(jīng)理接待了記者。徐經(jīng)理否認(rèn)了同程金融App上的禮包產(chǎn)品是貸款。

同程數(shù)科公司公共事務(wù)部 徐經(jīng)理：它不是貸款產(chǎn)品，它就是正常的一個(gè)電商產(chǎn)品。

徐經(jīng)理表示，這款禮包產(chǎn)品合規(guī)合法，不存在任何問(wèn)題。

記者：多出來(lái)的800元我不認(rèn)可。這800元分配在會(huì)員權(quán)益里，我也不認(rèn)可。因?yàn)闀?huì)員權(quán)益我用不到，也用不了。

同程數(shù)科公司公共事務(wù)部 徐經(jīng)理：你用不到，為什么要買(mǎi)？肯定是合法合規(guī)的，我可以建議你去報(bào)警，或者到當(dāng)?shù)氐墓ど趟对V。

徐經(jīng)理表示，上海旅濟(jì)科技有限公司是同程金融的運(yùn)營(yíng)商，售后問(wèn)題同程數(shù)科無(wú)法解決，她給了記者一個(gè)電話號(hào)碼，稱(chēng)是上海旅濟(jì)科技有限公司的客服電話，但記者在接下來(lái)的一天中撥打了多次該號(hào)碼，均無(wú)人應(yīng)答。第二天，記者又一次來(lái)到同程數(shù)科公司，這次卻被大樓物業(yè)告知無(wú)法進(jìn)入。

物業(yè)公司 前臺(tái)：公司這邊說(shuō)，如果沒(méi)有對(duì)接，是沒(méi)有辦法上去的。昨天接待你的那個(gè)人，她也說(shuō)需要再去找對(duì)接人才能上去。