北京購房政策調整優(yōu)化的“靴子”終于落地。為落實“更好滿足居民剛性和改善性住房需求”要求，12月14日，北京市住建委、中國人民銀行北京市分行、國家金融監(jiān)督管理總局北京監(jiān)管局、北京住房公積金管理中心、國家稅務總局北京市稅務局等五部門聯(lián)合發(fā)布《關于調整優(yōu)化本市普通住房標準和個人住房貸款政策的通知》，調整首套房、二套房的首付比例，首套房首付比例統(tǒng)一降至30%，二套房首付比例最低為40%。

此外，商業(yè)銀行新發(fā)放房貸利率政策下限也將調整，按11月貸款市場報價利率（LPR）計算，首套房貸利率最低為4.2%。

優(yōu)政策 更好滿足合理住房需求

調整優(yōu)化房地產(chǎn)政策，市場期待已久。

7月24日召開的中共中央政治局會議上，在談及房地產(chǎn)市場時，首次提出，適應中國房地產(chǎn)市場供求關系發(fā)生重大變化的新形勢，適時調整優(yōu)化房地產(chǎn)政策，更好滿足居民剛性和改善性住房需求。

一個月后，8月31日，中國人民銀行、國家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布《關于調整優(yōu)化差別化住房信貸政策的通知》，明確首套住房商業(yè)性個人住房貸款最低首付款比例統(tǒng)一為不低于20%，二套住房商業(yè)性個人住房貸款最低首付款比例統(tǒng)一為不低于30%。各城市可根據(jù)房地產(chǎn)市場形勢和當?shù)卣{控要求，自主確定首套和二套住房商業(yè)性個人住房貸款最低首付款比例和利率下限。

“繼‘認房不認貸’后，此次再次調整相關政策，既是落實央行、國家金融監(jiān)督管理總局文件精神，也是適應北京房地產(chǎn)市場的實際情況，目的就是更好地滿足剛性和改善性住房需求。”市住建委相關負責人表示。

降首付 首套房首付統(tǒng)一為3成

此次優(yōu)化的一大內容，就是降低首付。

北京市目前的政策是，個人購買政策性住房以外的商品房，無論是使用商業(yè)性住房貸款還是公積金貸款，均區(qū)分普通住宅和非普通住宅、首套房和二套房，執(zhí)行不同的首付比例。具體而言，個人購房首套房，普通住宅首付比例為35%，非普通住宅首付比例為40%；個人購買二套房，普通住宅首付比例為60%，非普通住宅首付比例為80%。

“執(zhí)行差別化的首付比例，是2017年為抑制投資投機需求、落實‘房住不炒’定位所采取的調控措施，從當時看也的確穩(wěn)定了市場預期，讓樓市快速降溫?！睒I(yè)內人士分析，隨著市場形勢發(fā)生變化，繼續(xù)執(zhí)行當年的標準，的確會誤傷部分購房人，特別是改善型購房人。

通知提出，自新規(guī)執(zhí)行起，個人購買政策性住房以外的商品房，無論是使用商業(yè)性住房貸款還是公積金貸款，不再區(qū)分普通住宅和非普通住宅，首套房的首付比例均為30%；二套房則按城六區(qū)和非城六區(qū)劃分，首付比例分別為50%和40%。同時，貸款最長年限也從25年恢復至30年。

“購買城六區(qū)之外的住房首付比例略低，這既符合北京城市功能和布局優(yōu)化調整的要求，也結合了近幾年土地供應實際，以促進職住平衡?！笔凶〗ㄎ嚓P負責人介紹，近幾年北京在土地供應上，重點是向城市副中心和順義、大興、亦莊、昌平等平原新城傾斜。

記者以市民王先生舉例，因為家有二孩，準備在大興購買二套房，房款800萬元。按照新規(guī)，其首付比例從過去的80%降低至40%，減少了320萬元。

調標準 普通住宅認定不再看總價

此次優(yōu)化的另一內容，就是調整普通住宅認定標準。

北京目前的普通住宅認定標準，制定于2014年，包含三個方面：住宅小區(qū)建筑容積率在1.0（含）以上；單套建筑面積在140平方米（含）以下；實際成交價格低于確定的價格標準，其中五環(huán)內單價低于39600元/平方米或總價低于468萬元，五至六環(huán)之間單價低于31680元/平方米或總價低于374.4萬元，六環(huán)以外單價低于23760元/平方米或總價低于280.8萬元。

沿用了9年的普通住宅認定標準，已不適用當前形勢。此前，就有購房人反映，家有三胎想換套大一點的房子，卻不符合普通住宅標準，全家壓力很大。

來自中指研究院的一份數(shù)據(jù)顯示，2022年，北京四環(huán)至五環(huán)、五環(huán)至六環(huán)、六環(huán)外新建商品住宅成交套總價均值分別為914萬元、610萬元、395萬元，均高于普通住宅標準。

新的普通住宅如何認定？根據(jù)通知，仍須滿足三個方面：住宅小區(qū)建筑容積率在1.0（含）以上；單套建筑面積在144平方米（含）以下；實際成交價格低于確定的價格標準，其中五環(huán)內單價低于85000元/平方米，五至六環(huán)之間單價低于65000元/平方米，六環(huán)以外單價低于45000/平方米。

記者注意到，對比新老標準，最大的變化在于價格，不僅各環(huán)線的單價上限相比之前均明顯提高，且不再看總價?！爸豢磫蝺r不看總價，一來是更多惠及‘賣小買大’的改善型家庭，不因總價上限被誤傷；二來是有利于控制部分區(qū)域小戶型單價異動?！庇袑＜艺J為。

機構人士預測，執(zhí)行新標準后，目前市場上可被認定為普通住宅的商品房將從過去的約三成提高到約七成。

普通住宅認定標準調整后，對購房人有何好處？記者了解到，在二手房交易中，普通住宅與稅收優(yōu)惠掛鉤，其中最主要的就是增值稅。根據(jù)規(guī)定，個人出售2年以上的普通住宅，免征增值稅；個人出售2年以上的非普通住宅，差額征收增值稅，稅率為5%。

根據(jù)通知，購房人可自2024年1月1日起按新標準享受稅收優(yōu)惠。

降利率 新發(fā)放房貸利率最低4.2%

新購房的利息負擔也將有所減輕。記者了解到，商業(yè)銀行新發(fā)放房貸利率政策下限也將調整，12月15日起新發(fā)放的商業(yè)性個人住房貸款將執(zhí)行新的利率政策下限。

具體看，城六區(qū)首套、二套房利率下限分別為不低于相應期限LPR+10BP（基點）、LPR+60BP；非城六區(qū)首套、二套房利率下限分別為不低于相應期限LPR、LPR+55BP。相較調整前首套房LPR+55BP、二套房LPR+105BP的利率下限水平，有明顯下調。

央行最新公布的11月份LPR報價，5年期以上LPR為4.2%。按此計算，城六區(qū)首套房、二套房利率下限分別為4.3%和4.8%；非城六區(qū)首套房、二套房利率下限分別為4.2%和4.75%。

據(jù)悉，各銀行應根據(jù)北京地區(qū)市場利率定價自律機制確定的政策下限，結合本機構經(jīng)營情況、客戶風險狀況等因素，按照市場化、法制化原則，合理確定每筆新發(fā)放房貸利率水平。