保險公司拒保拖延、捆綁銷售，摩托車主來回折騰、苦不堪言……國務(wù)院第九次大督查第九督查組在梳理國務(wù)院“互聯(lián)網(wǎng)＋督查”平臺收集的問題線索后發(fā)現(xiàn)，不少河南摩托車主對交強(qiáng)險投保難問題反映強(qiáng)烈。

日前，督查組實(shí)地走訪了河南省鄭州市、焦作市等地多家保險機(jī)構(gòu)，發(fā)現(xiàn)不少地方以摩托車為代表的高賠付車型的確難買交強(qiáng)險，相當(dāng)數(shù)量摩托車脫保，對群眾日常生活和道路交通安全造成影響。保險公司社會責(zé)任缺失、監(jiān)管機(jī)構(gòu)管理失之于寬松軟，更需要盡快“補(bǔ)位”。

保險公司三招：拒絕、拖延、捆綁銷售

2006年，我國正式施行機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險制度，明文規(guī)定機(jī)動車必須投保交強(qiáng)險，摩托車也不例外。但督查組在河南省暗訪發(fā)現(xiàn)，一些保險公司對于摩托車交強(qiáng)險的辦理需求比較淡漠，設(shè)檻拒保現(xiàn)象時有發(fā)生。

——變相拒絕。根據(jù)道路交通安全法、《機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險條例》等法律法規(guī)，保險公司不得以各種理由拒絕承保摩托車交強(qiáng)險。雖然國家有明文規(guī)定，但保險公司往往通過變相拒絕的方式拒保。在焦作市一家保險公司，記者以投保多輛摩托車為由咨詢保險人員，得到的答復(fù)是，需要公司領(lǐng)導(dǎo)簽字才能辦理，公司每天的辦理量有限，上個月只辦了一輛。而記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，僅焦作就有近萬輛摩托車，交強(qiáng)險投保需求巨大，一月辦一輛根本無法滿足車主需求。

督查發(fā)現(xiàn)，鄭州市、焦作市等地不少保險公司或以不辦理摩托車交強(qiáng)險業(yè)務(wù)、業(yè)務(wù)員沒有權(quán)限受理、系統(tǒng)故障等理由拒絕；或設(shè)定不合理?xiàng)l件，將部分無法完全滿足條件的車主拒之門外，如對于車籍是外地的，要求車主需有當(dāng)?shù)貞艨?、工作證明或社保證明。

——設(shè)法拖延。保險公司拖延的方法不一而足：以辦理摩托車交強(qiáng)險業(yè)務(wù)的專職人員不在或系統(tǒng)未開放等為由，要求客戶次日再來辦理；對于持有行駛證、身份證復(fù)印件的，則以需要原件為理由進(jìn)行拖延；言語中反復(fù)引導(dǎo)車主去別的保險機(jī)構(gòu)問問看看、比較比較；有的辦理非常緩慢，表示需要先登記投保車輛和車主信息，等待人工審核，其中一家網(wǎng)點(diǎn)表示一般需要15天以上。

保險公司在承保時還經(jīng)常附加各種苛刻條件和繁瑣程序，最常見的方式是要求摩托車開至保險機(jī)構(gòu)營業(yè)廳進(jìn)行現(xiàn)場驗(yàn)車，并且要經(jīng)過繁瑣的手續(xù)；有的還需要開“奇葩證明”，意在讓車主“知難而退”。

——捆綁銷售。在焦作市的一家保險公司內(nèi)，督查人員發(fā)現(xiàn)一名車主正在咨詢摩托車交強(qiáng)險保費(fèi)，根據(jù)他的摩托車排量，交強(qiáng)險保費(fèi)是400元，然而保險公司報(bào)出了兩倍的高價。

一名摩托車主在焦作市一家保險公司內(nèi)與保險公司工作人員協(xié)商投保事宜。國務(wù)院大督查第九督查組供圖

“800元！交強(qiáng)險加車船稅加意外險，就是400元加40元加360元?！北ｋU人員不容商量地說。

“光買交強(qiáng)險行不行？”車主問道。

保險人員表示，加了錢還不一定能保得上，還得往上報(bào)備、審批。

督查發(fā)現(xiàn)，不少保險機(jī)構(gòu)在受理交強(qiáng)險時，明確提出需要投保人同時購買家財(cái)險、意外險等險種。在焦作市，人保財(cái)險要求搭售200元意外險，大地財(cái)險則需要搭售360元意外險。

利益驅(qū)動 監(jiān)管缺位

作為首個由法律規(guī)定強(qiáng)制實(shí)行的險種，交強(qiáng)險在保障道路交通事故受害人得到及時的經(jīng)濟(jì)賠付和醫(yī)療救治、化解事故經(jīng)濟(jì)糾紛引發(fā)的社會矛盾等方面發(fā)揮了重要作用。據(jù)銀保監(jiān)會數(shù)據(jù)，2021年，全國交強(qiáng)險參保機(jī)動車3.23億輛，為交通事故引發(fā)的財(cái)產(chǎn)和人身健康損失賠付1763億元。

督查發(fā)現(xiàn)，不僅是摩托車，營運(yùn)貨車、出租車等高賠付車型投保交強(qiáng)險在全國也一直是“老大難”問題，而河南省摩托車交強(qiáng)險難辦問題尤為突出，此次督查暗訪發(fā)現(xiàn)的涉事大小保險公司就有9家。

鄭州市部分受訪摩托車主訴苦說，未按規(guī)定投保交強(qiáng)險，不僅要受交管部門處罰，如果在此期間發(fā)生交通事故，還將給涉事雙方帶來巨大經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，并可能因賠付問題引發(fā)各類社會矛盾。

保險業(yè)內(nèi)人士表示，摩托車保費(fèi)較低、出險率高，給保險機(jī)構(gòu)經(jīng)營帶來較大壓力，成了“多做一單多賠一單”的生意。此外，高賠付車型辦理交強(qiáng)險業(yè)務(wù)利潤少、考核貢獻(xiàn)小，也影響了一線保險人員接單的積極性。

督查發(fā)現(xiàn)，摩托車等高賠付車型投保交強(qiáng)險難，固然有部分保險機(jī)構(gòu)社會責(zé)任感欠缺、重“經(jīng)濟(jì)賬”輕“民生賬”等原因，但更重要的是，保險監(jiān)管部門失職缺位，管理失之于寬松軟。

《機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險條例》明確規(guī)定了相關(guān)保險機(jī)構(gòu)的承保責(zé)任，界定了違規(guī)行為，清晰列明了相關(guān)處罰措施。對于發(fā)生拒保、拖延、捆綁銷售行為的，監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)對其處以5萬元至30萬元罰款。

督查組認(rèn)為，河南銀保監(jiān)部門近年來在收到眾多針對摩托車交強(qiáng)險難辦的投訴后，明知群眾投保難以及保險機(jī)構(gòu)存在涉嫌違法違規(guī)行為，仍然僅對投訴情況進(jìn)行協(xié)調(diào)解決，既未對違法違規(guī)事實(shí)進(jìn)行現(xiàn)場核查，也未就此進(jìn)行排查整治，多年來竟從未作出一起專門針對該情況的行政處罰，監(jiān)管明顯缺位，間接縱容了保險機(jī)構(gòu)的違法違規(guī)行為。

盡快暢通投保渠道解民憂

督查組把調(diào)查暗訪情況向河南銀保監(jiān)局進(jìn)行了反饋。河南銀保監(jiān)局相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，近年來，對治理摩托車等高賠付車型投保難問題，河南銀保監(jiān)部門采取了多種措施，包括多次發(fā)文傳達(dá)、與相關(guān)部門共享信息、聯(lián)合行業(yè)協(xié)會共同監(jiān)管、建立保險機(jī)構(gòu)主體責(zé)任人制度等，但仍頻頻發(fā)生投保難，對此感到非常痛心，表明監(jiān)管覆蓋面不足，工作明顯存在漏洞。

督查組建議，監(jiān)管部門應(yīng)切實(shí)履職盡責(zé)、加大監(jiān)管力度，地方監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)高度重視群眾反映的摩托車、貨車、冷藏車投保難等問題，在推動解決具體問題的基礎(chǔ)上舉一反三、全面排查，依法依規(guī)嚴(yán)肅查處保險機(jī)構(gòu)拒絕履行法定承保義務(wù)等行為，發(fā)揮有效警示作用；國家銀行保險監(jiān)管部門應(yīng)針對多地出現(xiàn)的保險機(jī)構(gòu)涉嫌拒保、拖延承保苗頭性問題及時督促指導(dǎo)地方開展專項(xiàng)整治，深入分析問題背后涉及的保險機(jī)構(gòu)考核機(jī)制不合理不科學(xué)、地方監(jiān)管機(jī)構(gòu)監(jiān)管措施不及時不精準(zhǔn)等深層次原因，進(jìn)一步研究完善交強(qiáng)險定價機(jī)制，從源頭上解決交強(qiáng)險拒保、拖延承保、捆綁銷售等問題，把以人民為中心的發(fā)展理念真正落實(shí)到保障人民群眾生命財(cái)產(chǎn)安全的具體行動中。

河南銀保監(jiān)局表示，當(dāng)前盡快對督查發(fā)現(xiàn)的涉事保險公司進(jìn)行嚴(yán)肅查處，并在全省范圍內(nèi)全面排查；下一步，將把解決摩托車主投保問題急事急辦，以保障廣大車主的切身利益。同時，對保險公司對下級機(jī)構(gòu)是否存在設(shè)限考核、捆綁銷售等問題進(jìn)行重點(diǎn)檢查，并加強(qiáng)日常監(jiān)測，優(yōu)化服務(wù)，盡快推動建立網(wǎng)上交強(qiáng)險投保平臺，破除保險機(jī)構(gòu)對群眾投保設(shè)置的不合理障礙。

（記者 陳春園）