“感謝個(gè)人破產(chǎn)條例，讓我的生活沒有那么糟糕了?！?月19日上午，梁華明（化名）接下深圳市中級(jí)人民法院送達(dá)的裁定文書，正式宣告破產(chǎn)。這是今年3月1日《深圳經(jīng)濟(jì)特區(qū)個(gè)人破產(chǎn)條例》（下稱《條例》）施行以來(lái)誕生的全國(guó)“個(gè)人破產(chǎn)”首案，標(biāo)志著我國(guó)個(gè)人破產(chǎn)制度真正進(jìn)入司法運(yùn)行階段。

為引導(dǎo)市場(chǎng)主體有序退出，《條例》規(guī)定自然人可通過法定程序宣告破產(chǎn)，意圖救濟(jì)“誠(chéng)實(shí)而不幸”的債務(wù)人。截至7月16日，深圳中院收到615宗個(gè)人破產(chǎn)申請(qǐng)。經(jīng)過前期篩選、面談?shì)o導(dǎo)、材料復(fù)核，進(jìn)入立案審查的30宗申請(qǐng)中，已經(jīng)正式受理了7宗，梁華明破產(chǎn)重整案正是其中之一。進(jìn)入立案審查的申請(qǐng)中，有5宗債務(wù)人撤回了申請(qǐng)，2宗法院裁定不予受理。

2018年6月起，梁華明與前同事一起創(chuàng)業(yè)，希望開發(fā)出具有創(chuàng)新專利的藍(lán)牙耳機(jī)產(chǎn)品，但一直未獲客戶資源。2020年疫情后，他以單賣配件的方式將產(chǎn)品出售給其他廠家，造成虧損。經(jīng)營(yíng)期間，梁華明分別向13家銀行、網(wǎng)絡(luò)貸款公司借貸以解決經(jīng)營(yíng)資金問題，債務(wù)總額累計(jì)75萬(wàn)余元。因無(wú)法清償借款，今年4月27日他向深圳中院申請(qǐng)個(gè)人破產(chǎn)。

經(jīng)第一次債權(quán)人會(huì)議表決通過、法院裁定生效的重整計(jì)劃顯示，未來(lái)三年，梁文錦夫妻除了每月用于基本生活的7700元以及一些生活生產(chǎn)必需品作為豁免財(cái)產(chǎn)之外，承諾其他收入均用于償還債務(wù)。重整計(jì)劃執(zhí)行完畢將實(shí)現(xiàn)債權(quán)人本金100%清償，債務(wù)人免于償還利息和滯納金。如果梁文錦不能嚴(yán)格執(zhí)行重整計(jì)劃，債權(quán)人有權(quán)向法院申請(qǐng)對(duì)其進(jìn)行破產(chǎn)清算。

此前，梁華明每月還款利息、罰息近7000元。在深圳中院裁定受理他的案件后，利息罰息已停止計(jì)算。“如果沒有個(gè)人破產(chǎn)，我只能努力賺錢還款，嘗試和債權(quán)人協(xié)商和解，很難想象最后結(jié)果會(huì)怎樣?！?

“長(zhǎng)期處于巨額債務(wù)的壓力下，個(gè)人與家庭都沒法得到解脫?！睆V東經(jīng)天律師事務(wù)所律師杜艷芝是該案的破產(chǎn)管理人。她認(rèn)為，通過個(gè)人破產(chǎn)制度，讓喪失履行能力的個(gè)人及時(shí)清理出市場(chǎng)，給其他市場(chǎng)主體讓出空間和資源，也幫助債務(wù)人擺脫債務(wù)困境，為他們重新進(jìn)入社會(huì)提供基本的保障和東山再起的希望。

這也為銀行處理不良資產(chǎn)提供新途徑。條例出臺(tái)前，商業(yè)銀行通過電話、短信等催收手段，確保債權(quán)不喪失。“這不僅浪費(fèi)銀行資源，效率也很低下?！逼桨层y行該行信用卡中心法律合規(guī)部總經(jīng)理陳瑞瑛指出，條例指導(dǎo)下，法院依據(jù)每一個(gè)債務(wù)主體的情況，制定出最合適的解決方案，既符合債務(wù)主體實(shí)際情況，也維護(hù)銀行基本權(quán)益。“這為商業(yè)銀行處置不良資產(chǎn)增加新的解決路徑，有效提高銀行處置效率、降低處置成本?！?

“目前深圳已在個(gè)人破產(chǎn)方面走出第一步?！鄙钲谄飘a(chǎn)法庭庭長(zhǎng)曹啟選表示，大量申請(qǐng)將成為很好的數(shù)據(jù)樣本，為接下來(lái)個(gè)人破產(chǎn)制度的初步探索指明方向。同時(shí)，個(gè)人破產(chǎn)制度建立后，彌補(bǔ)了“半部破產(chǎn)法”的困境，對(duì)未來(lái)破產(chǎn)制度改革提供新的參考方向。

“這是新中國(guó)歷史上一個(gè)里程碑性質(zhì)的案件，它標(biāo)志著我國(guó)個(gè)人破產(chǎn)制度開始從無(wú)到有，開始進(jìn)入真正的司法運(yùn)行階段?！敝袊?guó)人民大學(xué)破產(chǎn)法研究中心副主任徐陽(yáng)光教授看來(lái)，在社會(huì)各界未就個(gè)人破產(chǎn)制度達(dá)成廣泛共識(shí)的背景下，第一案無(wú)疑會(huì)更加備受矚目。

他表示，建立個(gè)人破產(chǎn)制度，可以解除創(chuàng)業(yè)者的后顧之憂，激發(fā)市場(chǎng)主體的創(chuàng)業(yè)熱情，營(yíng)造穩(wěn)定公平、可預(yù)期的國(guó)際一流法治化營(yíng)商環(huán)境。深圳將為我國(guó)制定全國(guó)性個(gè)人破產(chǎn)立法提供基礎(chǔ)和實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)。

【撰文】鄧子良 蘇國(guó)銳