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2.77億元!廣東銀保監(jiān)局公布信貸資金違規(guī)流入樓市情況
廣東監(jiān)管部門嚴守“房住不炒”,堅決懲治亂象。3月16日,南方日報、南方+記者從人民銀行廣州分行和廣東銀保監(jiān)局獲悉,截至目前,轄內(nèi)(不含深圳)銀行機構(gòu)已完成個人經(jīng)營性貸款自查的銀行網(wǎng)點共4501個,排查個人經(jīng)營性貸款5678億元、個人消費貸款2165億元,發(fā)現(xiàn)涉嫌違規(guī)流入房地產(chǎn)市場的問題貸款金額2.77億元、920戶,其中廣州地區(qū)銀行機構(gòu)自查發(fā)現(xiàn)涉嫌違規(guī)流入房地產(chǎn)市場的問題貸款金額1.47億元、305戶。銀行機構(gòu)對違規(guī)貸款將進行終止額度、一次性全額結(jié)清、分期提前還款等處理。
其中,針對《南方日報》2月4日報道《信貸資金違規(guī)流入樓市為何屢禁不止》中揭露的6個涉嫌信貸資金違規(guī)流入樓市網(wǎng)點,廣東銀保監(jiān)局成立6個核查組入駐6個銀行網(wǎng)點,已發(fā)現(xiàn)經(jīng)營貸、消費貸涉嫌違規(guī)流入房地產(chǎn)市場的問題金額逾3000萬元,并針對涉嫌違規(guī)問題,啟動處罰調(diào)查取證。
嚴查:
共發(fā)現(xiàn)920戶涉嫌違規(guī)
2月4日《南方日報》刊登《信貸資金違規(guī)流入樓市為何屢禁不止?》的報道(下簡稱“報道”),指出廣州房地產(chǎn)市場中存在經(jīng)營貸、消費貸等資金借助不法中介機構(gòu)流入樓市的亂象。
人民銀行廣州分行和廣東銀保監(jiān)局高度重視,嚴肅查處經(jīng)營貸、消費貸違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域行為,引導(dǎo)銀行機構(gòu)合法經(jīng)營,促進房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展。
其中,針對報道中提到的6個涉及違規(guī)的網(wǎng)點,廣東銀保監(jiān)局成立6個核查組,于2月9日同步進駐媒體暗訪的廣州地區(qū)6個銀行網(wǎng)點。廣東銀保監(jiān)局表示,經(jīng)過大數(shù)據(jù)篩查、臺賬分析、查閱檔案、流水追蹤、人員訪談等多種方式取證,已發(fā)現(xiàn)經(jīng)營貸、消費貸涉嫌違規(guī)流入房地產(chǎn)市場的問題金額逾3000萬元。針對前述涉嫌違規(guī)問題,廣東銀保監(jiān)局已啟動處罰調(diào)查取證。(點擊看《信貸資金違規(guī)流入樓市,廣東銀保監(jiān)局回應(yīng):6個核查組入駐有關(guān)銀行機構(gòu)》)
與此同時,2月9日,廣東銀保監(jiān)局下發(fā)《關(guān)于組織轄內(nèi)銀行機構(gòu)開展經(jīng)營性貸款、個人消費貸款風險排查的通知》,部署全轄銀行機構(gòu)從授信調(diào)查、審查審批、貸后管理以及第三方機構(gòu)業(yè)務(wù)合作等方面開展全面自查。
南方日報、南方+記者從人民銀行廣州分行和廣東銀保監(jiān)局獲悉,截至目前,轄內(nèi)(不含深圳)銀行機構(gòu)已完成個人經(jīng)營性貸款自查的銀行網(wǎng)點共4501個,排查個人經(jīng)營性貸款5678億元、個人消費貸款2165億元,發(fā)現(xiàn)涉嫌違規(guī)流入房地產(chǎn)市場的問題貸款金額2.77億元、920戶,其中廣州地區(qū)銀行機構(gòu)自查發(fā)現(xiàn)涉嫌違規(guī)流入房地產(chǎn)市場的問題貸款金額1.47億元、305戶。
南方日報、南方+記者了解到,廣東銀保監(jiān)局已要求銀行限期整改問責,目前銀行機構(gòu)采取了終止額度、一次性全額結(jié)清、分期提前還款等整改措施,對存在違規(guī)問題的內(nèi)部員工開展了警示告誡、通報批評、積分扣減、經(jīng)濟處罰等問責。
據(jù)悉,近期廣東銀保監(jiān)局主要負責人帶隊走訪廣州地區(qū)部分商業(yè)銀行,提出一系列監(jiān)管要求,包括切實加強資金流向監(jiān)控,嚴防資金通過經(jīng)營性貸款、消費貸款違規(guī)繞道流向房地產(chǎn)市場等。其中,向部分銀行發(fā)送個人經(jīng)營性貸款疑似挪用于購房的數(shù)據(jù),共發(fā)送疑點線索642筆,機構(gòu)排查確認40筆個人經(jīng)營性貸款被挪用于購房,相關(guān)機構(gòu)已啟動整改問責。
人民銀行廣州分行、廣東銀保監(jiān)局表示,從現(xiàn)場調(diào)查和銀行自查的情況看,銀行機構(gòu)暴露出授信調(diào)查未充分了解客戶財務(wù)狀況、貸后管理不到位導(dǎo)致信貸資金被違規(guī)挪用于購房等問題,反映了銀行機構(gòu)在信貸管理的制度和執(zhí)行上還存在不足。
嚴管:
聯(lián)合懲戒提供虛假證明材料購房者和協(xié)助者
南方日報、南方+記者從人民銀行廣州分行和廣東銀保監(jiān)局獲悉,在已發(fā)現(xiàn)的違規(guī)行為中,有相當部分的貸款出現(xiàn)了房地產(chǎn)中介機構(gòu)、小額貸款公司等“包裝”助推的身影,涉嫌違規(guī)的操作方式包括通過中介機構(gòu)過橋墊資套取經(jīng)營貸置換個人住房按揭貸款、經(jīng)過轉(zhuǎn)手多次后挪用個人經(jīng)營性貸款用于購房首付款等。
針對市場多主體助推房地產(chǎn)信貸市場亂象抬頭的情況,廣東銀保監(jiān)局表示已組織監(jiān)管約談并派出工作組進場開展調(diào)查核實,保持監(jiān)管高壓態(tài)勢。下一步對經(jīng)查實的經(jīng)營貸違規(guī)流入房地產(chǎn)市場的違規(guī)行為將依法予以處罰,對于從業(yè)人員“頂風作案”等性質(zhì)惡劣的行為將從嚴處罰。
記者獲悉,銀保監(jiān)局同時要求銀行機構(gòu)開展自查“回頭看”,鼓勵主動暴露問題,督促銀行機構(gòu)對自查發(fā)現(xiàn)的問題進行整改問責,對照監(jiān)管規(guī)定完善管理制度,規(guī)范基層網(wǎng)點銷售行為和服務(wù),進一步加強貸款“三查”管理,嚴格審核借款人資質(zhì)和經(jīng)營主體信息真實性,對貸款資金被挪用行為及時預(yù)警處置。
此外,人民銀行廣州分行和廣東銀保監(jiān)局將會同廣東省住建廳等地方政府相關(guān)部門強化溝通聯(lián)系和風險通報。會同相關(guān)主管部門做好市場秩序整治,對不法中介機構(gòu)等市場參與主體的違規(guī)行為進行共同打擊,堅決懲處。
人民銀行廣州分行、廣東銀保監(jiān)局表示,對于通過弄虛作假、隱瞞真實情況,或者提供虛假證明材料等方式申請貸款購買商品住房者,以及對此提供不當協(xié)助者,有關(guān)部門將對其違法違規(guī)行為進行聯(lián)合懲戒。屬于騙取貸款或者詐騙貸款的,是國家明令禁止的犯罪行為,更會受到嚴厲打擊和懲處。
人民銀行廣州分行、廣東銀保監(jiān)局提醒廣大金融消費者,要通過正規(guī)渠道合法合規(guī)申請和使用貸款,避免形成不良記錄和造成經(jīng)濟損失。
(南方日報記者 陳穎 黎華聯(lián) 唐柳雯)
- 原標題:2.77億元!廣東銀保監(jiān)局公布信貸資金違規(guī)流入樓市情況
- 責任編輯: 林鈴錦 
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