中國銀保監(jiān)會有關部門負責人就《保險公司償付能力管理規(guī)定》答記者問

近日，中國銀保監(jiān)會修訂發(fā)布《保險公司償付能力管理規(guī)定》（以下簡稱《管理規(guī)定》）。銀保監(jiān)會有關部門負責人就相關問題回答了記者提問。

一、《管理規(guī)定》修訂背景是什么？

原《管理規(guī)定》（保監(jiān)會令〔2008〕1號）發(fā)布于2008年。實施10多年來，在加強和完善償付能力監(jiān)管、強化資本剛性約束、防范和化解保險業(yè)風險方面發(fā)揮了重要作用。2016年,中國風險導向的償付能力監(jiān)管體系（以下簡稱償二代）正式實施，原《管理規(guī)定》已不能完全適應償二代實施后的實際，需要及時總結吸收償二代建設實施的最新成果以及監(jiān)管實踐中好的經驗做法，提升償付能力監(jiān)管規(guī)章的科學性和有效性。因此，償二代實施后，原保監(jiān)會就啟動了對原《管理規(guī)定》的修訂工作，2017年形成了初稿。銀保監(jiān)會成立以來，根據償付能力監(jiān)管面臨的新形勢新要求，對初稿進行了梳理、研究和完善，廣泛征求各方意見，形成了修訂后的《管理規(guī)定》。

二、《管理規(guī)定》在償付能力監(jiān)管框架方面有何規(guī)定？

《管理規(guī)定》明確，中國銀保監(jiān)會以風險為導向，制定定量資本要求、定性監(jiān)管要求、市場約束機制相結合的償付能力監(jiān)管規(guī)則。與原《管理規(guī)定》相比，修訂后的《管理規(guī)定》明確了償付能力監(jiān)管的三支柱框架體系。第一支柱定量監(jiān)管要求，即通過對保險公司提出量化資本要求，防范保險風險、市場風險、信用風險3類可資本化風險;第二支柱定性監(jiān)管要求，即在第一支柱基礎上，防范操作風險、戰(zhàn)略風險、聲譽風險和流動性風險4類難以資本化的風險；第三支柱市場約束機制，即在第一支柱和第二支柱基礎上，通過公開信息披露、提高透明度等手段，發(fā)揮市場的監(jiān)督約束作用，防范依靠常規(guī)監(jiān)管工具難以防范的風險。三支柱相互聯系，共同作用，構成保險業(yè)完整的償付能力風險防范網。

三、《管理規(guī)定》規(guī)定的償付能力監(jiān)管指標有哪些？達標標準是什么？

原《管理規(guī)定》下的償付能力監(jiān)管指標為償付能力充足率，不低于100%即為償付能力達標公司。根據三支柱監(jiān)管框架體系，修訂后的《管理規(guī)定》將監(jiān)管指標擴展為核心償付能力充足率、綜合償付能力充足率、風險綜合評級三個有機聯系的指標。具體來說，核心償付能力充足率衡量保險公司高質量資本的充足狀況，不得低于50％；綜合償付能力充足率衡量保險公司資本的總體充足狀況，不得低于100％，風險綜合評級衡量保險公司總體償付能力風險（包括可資本化風險和難以資本化風險）的大小，不得低于B類。以上三個指標均符合監(jiān)管要求的保險公司，為償付能力達標公司；其中任一指標不符合監(jiān)管要求的，為償付能力不達標公司。

四、《管理規(guī)定》在強化保險公司償付能力管理的主體責任方面有何規(guī)定？

保險公司是償付能力管理的主體，其自身管理架構的科學性、制度流程的完備性、數據信息的可靠性等決定了其償付能力管理水平?！豆芾硪?guī)定》進一步強化了保險公司償付能力管理的主體責任，包括：要求保險公司建立健全償付能力風險管理的組織架構；要求建立完備的償付能力風險管理制度和機制；要求建立償付能力數據管理制度和機制；要求制定三年滾動資本規(guī)劃等。

《管理規(guī)定》明確監(jiān)管部門定期對保險公司的償付能力風險管理能力進行監(jiān)管評估，并要求保險公司根據評估結果計量控制風險的資本要求。《管理規(guī)定》將保險公司風險管理能力與資本要求相掛鉤，有助于進一步強化保險公司償付能力管理和風險防控的主體責任，激勵和引導保險公司不斷提升風險管理水平。

五、在償付能力監(jiān)督檢查方面，《管理規(guī)定》主要有哪些要求？

根據保險業(yè)發(fā)展實際和我國償付能力監(jiān)管實踐，《管理規(guī)定》進一步強化了償付能力監(jiān)管檢查要求。一是建立償付能力數據核查機制。監(jiān)管部門每季度對保險公司報送的季度償付能力報告、公開披露的償付能力信息以及其他償付能力信息和數據進行核查。二是明確核查重點。核心償付能力充足率低于60%或綜合償付能力充足率低于120%的保險公司，將作為重點核查對象。三是強化償付能力現場檢查。監(jiān)管部門對保險公司開展償付能力現場檢查，內容包括：償付能力管理的合規(guī)性和有效性；償付能力報告的真實性、完整性和合規(guī)性；風險綜合評級數據的真實性、完整性和合規(guī)性；償付能力信息公開披露的真實性、完整性和合規(guī)性；對監(jiān)管措施的落實情況等。

六、《管理規(guī)定》在提升償付能力信息透明度、強化市場約束方面，主要有哪些要求？

《管理規(guī)定》明確了保險公司償付能力信息公開披露和監(jiān)管部門償付能力信息發(fā)布要求，進一步提升了信息透明度，有助于強化相關方對保險公司的監(jiān)督約束作用，更有效地防控償付能力風險。《管理規(guī)定》要求保險公司應當每季度公開披露償付能力季度報告摘要，并在日常經營的有關環(huán)節(jié)，向保險消費者、股東、潛在投資者、債權人等利益相關方披露和說明其償付能力信息；監(jiān)管部門應當定期發(fā)布保險業(yè)償付能力總體狀況、償付能力監(jiān)管工作情況等信息。

七、根據《管理規(guī)定》，對于償付能力不達標的保險公司，監(jiān)管部門可以采取哪些監(jiān)管措施？

《管理規(guī)定》明確，對于償付能力不達標公司，監(jiān)管部門應當根據其風險成因和風險程度采取針對性的監(jiān)管措施。

對于償付能力充足率不達標的公司，《管理規(guī)定》將監(jiān)管措施分為必須采取的措施和根據其風險成因選擇采取的措施。必須采取的措施包括：監(jiān)管談話；要求保險公司提交預防償付能力充足率惡化或完善風險管理的計劃；限制董事、監(jiān)事和高級管理人員的薪酬水平；限制向股東分紅等。除上述必須采取的措施外，監(jiān)管部門還可以根據其償付能力充足率不達標的具體原因，采取責令增加資本金、責令停止部分或全部新業(yè)務、責令調整業(yè)務結構、限制增設分支機構等措施。對于采取上述措施后償付能力未明顯改善或進一步惡化的，監(jiān)管部門依法采取接管、申請破產等監(jiān)管措施。

對于核心償付能力充足率和綜合償付能力充足率達標，但操作風險、戰(zhàn)略風險、聲譽風險、流動性風險中某一類或某幾類風險較大或嚴重的C類和D類保險公司，監(jiān)管部門應根據風險成因和風險程度采取監(jiān)管措施。

以下是《管理規(guī)定》全文：