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最高法規(guī)范民間借貸刑民界限:“套路貸”詐騙行為應(yīng)刑事打擊
關(guān)鍵字: 民間借貸民間借貸界限最高法規(guī)范民間借貸“套路貸”詐騙等新型犯罪有望統(tǒng)一司法裁判思路。
澎湃新聞8月11日報道,8月11日,最高法院下發(fā)《最高人民法院關(guān)于依法妥善審理民間借貸案件的通知》。通知要求各級法院應(yīng)加大對借貸事實和證據(jù)的審查力度,嚴格區(qū)分民間借貸行為與詐騙等犯罪行為,嚴守法定利率的司法紅線。
值得關(guān)注的是,這一通知針對民間借貸案件中涉嫌通過“虛增債務(wù)”“收取高額費用”等方式非法侵占財物的“套路貸”詐騙等新型犯罪行為提出了審理思路:應(yīng)予以刑事打擊。
據(jù)澎湃新聞(www.thepaper.cn)觀察,司法實務(wù)中,民間借貸行為和違法犯罪行為容易混淆。有業(yè)界人士分析指出,在涉貸案件中,一些非法放貸行為人會通過欺騙、脅迫等方式,非法侵占他人財產(chǎn),最終憑借法院的生效判決將非法債權(quán)合法化,“上述通知針對這一行為的定性有所改變,不僅是變相收取高息的借貸行為,而是非法侵占他人財物的犯罪”。
理清“套路貸”民刑交叉界限,防范非法行為合法化
近年來,社會上不斷出現(xiàn)披著民間借貸外衣,通過“虛增債務(wù)”、“偽造證據(jù)”、“惡意制造違約”、“收取高額費用”等方式非法侵占財物的“套路貸”詐騙等新型犯罪,侵害了人民群眾的合法權(quán)益。
為此,上述通知要求,嚴格區(qū)分民間借貸行為與詐騙等犯罪行為,“切實防范犯罪分子將非法行為合法化”。
“民間借貸行為本身涉及違法犯罪的,應(yīng)當(dāng)裁定駁回起訴,并將涉嫌犯罪的線索、材料移送公安機關(guān)或檢察機關(guān),切實防范犯罪分子將非法行為合法化,利用民事判決堂而皇之侵占被害人財產(chǎn)?!鄙鲜鐾ㄖ鞔_,刑事判決認定出借人構(gòu)成“套路貸”詐騙等犯罪的,人民法院對已按普通民間借貸糾紛作出的生效判決,應(yīng)當(dāng)及時通過審判監(jiān)督程序予以糾正。
民間借貸行為和違法犯罪行為經(jīng)常容易混淆。最高法法官肖峰在微信公號“法語峰言”中撰文指出,民間借貸行為與非法吸收公眾存款罪、集資詐騙罪等非法集資犯罪等經(jīng)常容易混同。
除此之外,近年來在個別地方“套路貸”盛行。肖峰認為,所謂“套路貸”本質(zhì)上是出借人以民間借貸為名,實質(zhì)利用各種欺詐、脅迫等手段詐騙借款人名下財產(chǎn)的違法犯罪行為,“人民法院一旦發(fā)現(xiàn)民間借貸行為本身涉及違法犯罪的,應(yīng)當(dāng)裁定駁回起訴,并將涉嫌犯罪的線索、材料移送公安機關(guān)或檢察機關(guān)”。
“如果最終公安或者檢察機關(guān)不予立案,或者立案偵查后撤銷案件,或者檢察機關(guān)作出不起訴決定,或者經(jīng)人民法院生效判決認定不構(gòu)成非法集資犯罪,當(dāng)事人又以同一事實向人民法院提起訴訟的,人民法院應(yīng)予受理?!毙し褰ㄗh,當(dāng)人民法院立案后,發(fā)現(xiàn)與民間借貸糾紛案件雖有關(guān)聯(lián)但不是同一事實的涉嫌非法集資等犯罪的線索、材料的,人民法院應(yīng)當(dāng)繼續(xù)審理民間借貸糾紛案件,并將涉嫌非法集資等犯罪的線索、材料移送公安或者檢察機關(guān)。
據(jù)全國人大代表、北京房山區(qū)法院法官厲莉觀察,在涉貸案件中,一些非法放貸行為人會通過欺騙、脅迫等方式,非法侵占他人財產(chǎn),讓被害人(當(dāng)事人)出示虛高債務(wù)的證據(jù),通過人民法院的判決將非法債權(quán)合法化。
上述通知正視了基層司法實踐中存在的問題。厲莉表示,在實踐中,公安機關(guān)在處理涉及“套路貸”犯罪行為時,嫌疑人往往以法院生效判決來說事,上述通知理清了此間的民刑交叉關(guān)系,更有利于打擊此類非法犯罪行為。
“這就是說,即使不法行為人已經(jīng)拿到了法院的民事生效判決,如果行為確實是非法侵犯他人財產(chǎn)犯罪,法院會通過審判監(jiān)督程序啟動再審予以糾正,這也彰顯了法院打擊犯罪的決心?!眳柪蛘f。
“上述通知對于涉民間借貸新類型的案件具有很強的指導(dǎo)意義,為各級法院審判工作提出了明確要求?!北本┦械仄骄€律師事務(wù)所律所胡永平表示,在當(dāng)前民間借貸糾紛高發(fā)的態(tài)勢下,法院的事后救濟雖然必要,但事前預(yù)防則顯得更為重要和緊迫。
胡永平同時認為,防范和化解民間借貸各類風(fēng)險,需要全社會,包括公安、檢察院、法院和政府部門的配合、監(jiān)督和支持,僅靠一家的力量無法根本解決問題?!霸诜婪逗突饷耖g借貸各類風(fēng)險中,法院要探索審判機制創(chuàng)新,總結(jié)審判經(jīng)驗,同時強化與其他部門的聯(lián)動效應(yīng)。還要加大法制宣傳力度,引導(dǎo)社會良好風(fēng)氣?!焙榔秸f。
如何才能切實防范?“切實防范就是說要拿出實實在在的舉措,針對非法行為合法化予以打擊?!眳柪蛱寡?,以前對于民間借貸中虛增債務(wù)、收取高額費用等不法行為,在民事判決中通常是從“非法放貸人變相收取高息”的層面來進行理解。
最高法此次針對這一“套路貸”行為的定性有所改變,“它不僅是變相收取高息的行為,而是非法侵占他人財物的犯罪行為,針對此類可能涉嫌非法侵犯他人財物的新型犯罪應(yīng)予以刑事打擊。”厲莉補充說。
嚴守借貸利率司法紅線,遏制以“創(chuàng)新”為名行高利貸之實
上述通知還重申了嚴守民間借貸法定利率司法紅線:人民法院在民間借貸糾紛案件審理過程中,對于各種以“利息”“違約金”“服務(wù)費”“中介費”“保證金”“延期費”等突破或變相突破法定利率紅線的,應(yīng)當(dāng)依法不予支持。
澎湃新聞注意到,《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》依法確立了法定利率的司法紅線,具體包括“兩限三區(qū)”:一區(qū)為超過36%部分不保護;二區(qū)為超過24至36%部分類推自然債務(wù),給了就不能主張返還,沒給的也不能主張要;三區(qū)為24%以下部分,屬于合法利息,應(yīng)當(dāng)保護。
肖峰指出,司法實務(wù)中出借人為了規(guī)避上述最高利率標準,往往采用形式變相突破司法解釋確定的最高利率標準。
“民間借貸司法解釋第三十條明確規(guī)定了約定的逾期利率、違約金或者其他費用,出借人可以一并主張,但總計超過年利率24%的部分,人民法院不予支持。類推該條規(guī)定,出借人主張上述各種費用的,也不予支持?!毙し逋瑫r表示,如果約定的是正常律師費用等實現(xiàn)債權(quán)的費用,則屬于對當(dāng)事人損失填補的約定,不存在變相提高利率之嫌,可以考慮予以支持。
肖峰直言,司法實務(wù)中,還有所謂“砍頭息”情形,也即所謂現(xiàn)金支付的本金中有一部分并未支付,而是以高額利息被出借人預(yù)先扣除。這也是“套路貸”常見手法之一。
與此同時,通知還要求,人民法院發(fā)現(xiàn)交易平臺、交易對手、交易模式等以“創(chuàng)新”為名行高利貸之實的,應(yīng)當(dāng)及時采取發(fā)送司法建議函等有效方式,堅決予以遏制。
肖峰分析說,針對最近不少P2P平臺涉嫌非法集資等違法犯罪的情況,人民法院審理涉及P2P平臺的民間借貸案件時,如發(fā)現(xiàn)以“創(chuàng)新”為名行高利貸之實的情形,應(yīng)當(dāng)及時向有關(guān)部分發(fā)送司法建議函,涉嫌犯罪的,應(yīng)當(dāng)裁定駁回起訴,并將涉嫌非法集資犯罪的線索、材料移送公安或者檢察機關(guān)。
加大借貸證據(jù)審查力度,“判斷是否合法、有效”
澎湃新聞注意到,上述通知還要求加大對借貸事實和證據(jù)的審查力度?!叭嗣穹ㄔ涸趯徖砻耖g借貸糾紛案件中,除根據(jù)《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》第十五條、第十六條規(guī)定,對借據(jù)、收據(jù)、欠條等債權(quán)憑證及銀行流水等款項交付憑證進行審查外,還應(yīng)結(jié)合款項來源、交易習(xí)慣、經(jīng)濟能力、財產(chǎn)變化情況、當(dāng)事人關(guān)系以及當(dāng)事人陳述等因素綜合判斷借貸的真實情況?!?
肖峰認為,人民法院審理民間借貸案件一方面要審查債權(quán)憑證、付款憑證出具的背景,判斷其基礎(chǔ)法律關(guān)系是否為合法有效的民間借貸關(guān)系,以及被告是否已經(jīng)實際收到付款憑證所涉款項,是否存在虛構(gòu)或虛增借貸金額的情況;另一方面要對被告抗辯已經(jīng)還款和抗辯借貸行為沒有發(fā)生兩種情形的舉證證明責(zé)任分配問題,作出合理界定。
“對被告抗辯因原告失聯(lián)或拒不接受還款及利息導(dǎo)致其無法按約定還本付息的,應(yīng)由被告對其主張承擔(dān)舉證證明責(zé)任。如果被告能證明原告確實存在上述情形,則一般不宜支持原告有關(guān)被告逾期付款違約責(zé)任、逾期高額利息的主張?!毙し逭J為,對被告抗辯原告并未實際給付借款的情形,被告只需就沒有收到相應(yīng)借款作出合理說明即可。此時,并不能要求被告就此承擔(dān)舉證證明責(zé)任。反而應(yīng)由原告承擔(dān)舉證責(zé)任。
肖峰同時表示,如果原告提交的證據(jù)未達到高度可能性,則由人民法院結(jié)合借貸金額、款項交付、當(dāng)事人的經(jīng)濟能力、交易方式、交易習(xí)慣以及證人證言等事實和因素,綜合判斷查證借貸事實是否發(fā)生。
此外,如果代理人對款項出借情況以及還本付息情況說不清楚,則應(yīng)通過通知當(dāng)事人本人到庭、簽署保證書、接受詢問等方式,進一步查明事實,并由此增強法官心證。
記者 林平 實習(xí)生 劉巖
- 原標題:最高法規(guī)范民間借貸刑民界限:“套路貸”詐騙行為應(yīng)刑事打擊
- 責(zé)任編輯:唐艷飛
- 最后更新: 2018-08-11 21:24:24
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