4月9日晚間，寧波銀行發(fā)布2024年報(bào)顯示，其總資產(chǎn)首破3萬億元大關(guān)，以15.25%的同比增速領(lǐng)跑行業(yè)。

在規(guī)模躍升的同時(shí)，其資產(chǎn)質(zhì)量也持續(xù)得到改善：0.76%的不良貸款率連續(xù)17年穩(wěn)居1%以下，389.35%的撥備覆蓋率構(gòu)筑起行業(yè)最高等級風(fēng)險(xiǎn)防線，凈利潤271.27億元蟬聯(lián)浙江銀行榜首，展現(xiàn)規(guī)模、質(zhì)量、效益的黃金三角平衡。

這份"優(yōu)等生"答卷的背后，是差異化戰(zhàn)略的十年堅(jiān)守。寧波銀行精準(zhǔn)卡位"大銀行做不了、小銀行做不好"的策略，以"專業(yè)化、數(shù)字化、平臺化、國際化"四化體系重構(gòu)增長邏輯。

當(dāng)銀行業(yè)步入存量競爭時(shí)代，這家城商行的逆周期表現(xiàn)，重新定義中小銀行的高質(zhì)量發(fā)展范式，為城商行轉(zhuǎn)型提供了可復(fù)制的“寧波樣本”。

總資產(chǎn)破3萬億：規(guī)模與質(zhì)量的平衡之道

2024年，寧波銀行總資產(chǎn)首次突破3萬億元，這一里程碑不僅是規(guī)模擴(kuò)張的體現(xiàn)，更是其“規(guī)模增長與質(zhì)量提升”雙輪驅(qū)動(dòng)戰(zhàn)略的成功實(shí)踐。

從核心指標(biāo)來看，寧波銀行的總資產(chǎn)規(guī)模達(dá)到31,252.32億元，同比增長15.25%，增速顯著領(lǐng)先于上海銀行（4.57%）和南京銀行（13.25%）。這一增速不僅反映了其在規(guī)模擴(kuò)張上的強(qiáng)勁動(dòng)力，更印證了其“規(guī)模與質(zhì)量并重”戰(zhàn)略的有效性。

在負(fù)債端，寧波銀行展現(xiàn)出強(qiáng)大的吸儲能力。截至2024年末，其客戶存款余額達(dá)到18,363.45億元，同比增長17.24%，增速高于上海銀行、江蘇銀行等多數(shù)同業(yè)。這一亮眼表現(xiàn)得益于其數(shù)字化平臺對公、私客戶的深度綁定，以及精細(xì)化定價(jià)策略對負(fù)債成本的有效管控。

同時(shí)，資產(chǎn)端的貸款投放也成為寧波銀行增長的重要引擎。2024年，其貸款及墊款總額增至14,760.63億元，同比增幅達(dá)17.83%，顯著高于其它城商行。這一成績背后不僅反映了寧波銀行在區(qū)域經(jīng)濟(jì)中的深度滲透，也體現(xiàn)了其在信貸投放上的精準(zhǔn)布局。尤為注意的是，公司銀行貸款余額同比增長24.42%，在2024年復(fù)雜多變的經(jīng)濟(jì)環(huán)境下，顯示出該行在對公業(yè)務(wù)領(lǐng)域的強(qiáng)勁拓展能力。

有業(yè)內(nèi)專業(yè)人士指出，寧波銀行的“深耕區(qū)域經(jīng)濟(jì)+多元利潤中心”戰(zhàn)略是其出圈的重要驅(qū)動(dòng)力。寧波銀行通過構(gòu)建“9+4”利潤中心矩陣，打造了9個(gè)公司本體利潤中心和4個(gè)子公司利潤中心，實(shí)現(xiàn)了多元化的盈利來源，依托區(qū)域深耕與牌照協(xié)同打造規(guī)模擴(kuò)張的差異化路徑。

2024年，寧波銀行在公司銀行、零售公司等本體業(yè)務(wù)繼續(xù)保持穩(wěn)健增長的基礎(chǔ)上，積極擴(kuò)展子公司業(yè)務(wù)并培育成為新的增長極。數(shù)據(jù)顯示，永贏基金非貨規(guī)模突破3,516億元，永贏金租凈利潤達(dá)25.51億元，輕資本業(yè)務(wù)貢獻(xiàn)顯著，有效對沖了凈息差收窄的壓力。此外，寧銀理財(cái)管理規(guī)模達(dá)到4,735億元，寧銀消金貸款余額達(dá)590.4億元，子公司與母行業(yè)務(wù)形成互補(bǔ)，進(jìn)一步鞏固了其在區(qū)域經(jīng)濟(jì)中的競爭優(yōu)勢。

風(fēng)險(xiǎn)管控：以“零容忍”筑牢資產(chǎn)質(zhì)量防線

董事長陸華裕在年報(bào)致辭中表示：“筑牢風(fēng)險(xiǎn)屏障，以穩(wěn)健經(jīng)營推動(dòng)銀行長遠(yuǎn)可持續(xù)發(fā)展，防控風(fēng)險(xiǎn)是銀行經(jīng)營的永恒主題。”

2024年，寧波銀行持續(xù)樹牢金融安全大局觀，從源頭防范化解風(fēng)險(xiǎn)。截至2024年末，寧波銀行不良貸款余額為112.67億元，不良貸款率僅為0.76%，連續(xù)17年保持在1%以下；撥備覆蓋率高達(dá)389.35%，風(fēng)險(xiǎn)抵御能力穩(wěn)居行業(yè)前列。這一表現(xiàn)不僅體現(xiàn)了其在風(fēng)險(xiǎn)管理上的深厚功底，也為其持續(xù)擴(kuò)張?zhí)峁┝藞?jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

較低不良率的數(shù)據(jù)背后，全流程風(fēng)控機(jī)制是寧波銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的核心支柱。秉持“經(jīng)營銀行就是經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)”的理念，寧波銀行通過統(tǒng)一的授信政策、獨(dú)立的審批體系以及數(shù)字化預(yù)警系統(tǒng)，將風(fēng)險(xiǎn)管控前置化。其貸后回訪覆蓋率達(dá)到100%，并通過深度嵌入行業(yè)與產(chǎn)業(yè)鏈研究，優(yōu)化授信決策流程，有效規(guī)避周期性風(fēng)險(xiǎn)。這種全流程風(fēng)控模式不僅提升了風(fēng)險(xiǎn)識別的精準(zhǔn)度，還為寧波銀行在復(fù)雜經(jīng)濟(jì)環(huán)境中保持資產(chǎn)質(zhì)量提供了有力保障。

數(shù)字化風(fēng)控轉(zhuǎn)型則是寧波銀行構(gòu)建技術(shù)護(hù)城河的關(guān)鍵。財(cái)報(bào)顯示，寧波銀行每年將5%的營收投入金融科技，當(dāng)前已建成400余套科技系統(tǒng)，覆蓋風(fēng)險(xiǎn)識別、監(jiān)測和預(yù)警的全流程。其風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)通過AI建模和大數(shù)據(jù)分析，能夠精準(zhǔn)識別違規(guī)掛靠、虛假貿(mào)易等潛在風(fēng)險(xiǎn)。以“財(cái)資大管家”為例，該平臺為某礦業(yè)企業(yè)搭建了21項(xiàng)風(fēng)控模型，將風(fēng)險(xiǎn)管理從傳統(tǒng)的“事后處置”轉(zhuǎn)向“事前預(yù)防”，顯著提升了風(fēng)險(xiǎn)防控的效率和前瞻性。

而資本充足與風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力是寧波銀行長期穩(wěn)健發(fā)展的核心保障。截至2024年末，其資本充足率為15.32%，一級資本充足率為11.03%，核心一級資本充足率為9.84%，加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率達(dá)到13.59%，在規(guī)模擴(kuò)張的同時(shí)兼顧了資本效率。這種平衡能力不僅為其未來的業(yè)務(wù)擴(kuò)張?zhí)峁┝藞?jiān)實(shí)基礎(chǔ)，也為其在行業(yè)競爭中保持領(lǐng)先提供了保障。

事實(shí)上，寧波銀行較高的資本充足率不僅為抵御風(fēng)險(xiǎn)提供了緩沖空間，也通過內(nèi)生盈利積累和資本管理優(yōu)化，實(shí)現(xiàn)了風(fēng)險(xiǎn)覆蓋與股東回報(bào)的平衡。2024年，寧波銀行現(xiàn)金分紅為每10股派9元，每股分紅達(dá)0.9元，分紅比例為22.77%，遠(yuǎn)超部分同業(yè)水平。這一舉措不僅展現(xiàn)了其對股東回報(bào)的重視，也反映了其強(qiáng)大的盈利積累能力和穩(wěn)健的資本管理策略。

科技驅(qū)動(dòng)服務(wù)升級，深化金融五篇大文章

在金融科技浪潮下，寧波銀行以“數(shù)字化”為引擎，重塑服務(wù)模式，并積極響應(yīng)中央金融工作會議“五篇大文章”的號召，探索未來增長新范式。

2024年，寧波銀行推出了多個(gè)數(shù)字化平臺，如“鯤鵬司庫”、“波波知了”和“設(shè)備之家”，這些平臺構(gòu)成了一個(gè)服務(wù)生態(tài)閉環(huán)，全面覆蓋了企業(yè)資金管理、法律咨詢、設(shè)備融資等各類場景。

在科技金融領(lǐng)域，寧波銀行通過“公司-零售-投行”協(xié)同聯(lián)動(dòng)的服務(wù)體系，構(gòu)建了覆蓋科技型企業(yè)全生命周期的生態(tài)圈。以入選“2024銀行業(yè)ESG普惠金融實(shí)踐案例”的“快審快貸”為例，該產(chǎn)品運(yùn)用大數(shù)據(jù)與人工智能技術(shù)重構(gòu)傳統(tǒng)抵押貸款流程，將評估、審批等環(huán)節(jié)效率提升數(shù)倍，累計(jì)為超過2萬家小微企業(yè)提供融資支持。同時(shí)，寧波銀行以“綠色、安全、可持續(xù)”為原則，持續(xù)加大對綠色經(jīng)濟(jì)、低碳經(jīng)濟(jì)、循環(huán)經(jīng)濟(jì)的支持力度。

此外，寧波銀行還積極推進(jìn)養(yǎng)老金融品牌建設(shè)，完善“賬戶、產(chǎn)品、服務(wù)”三大體系，針對養(yǎng)老客群的綜合金融服務(wù)需求，提供專業(yè)化、個(gè)性化的養(yǎng)老金融服務(wù)，助力養(yǎng)老事業(yè)的發(fā)展。而在數(shù)字金融領(lǐng)域，寧波銀行行積極探索大模型技術(shù)平臺體系等新技術(shù)的應(yīng)用，在財(cái)富管理、零售公司、客服中心等領(lǐng)域進(jìn)行場景試點(diǎn)驗(yàn)證，為客戶創(chuàng)造更多價(jià)值。

值得一提的是，在鞏固本土市場優(yōu)勢的同時(shí)，寧波銀行正加速推進(jìn)"四化"戰(zhàn)略升級。通過跨境金融、離岸業(yè)務(wù)拓展增長空間。其“鯤鵬司庫2025版”已支持企業(yè)全球化資金管理，寧銀理財(cái)正探索QDII等跨境投資產(chǎn)品。

在金融業(yè)回歸本源的背景下，寧波銀行通過服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的輕型化轉(zhuǎn)型、科技賦能的生態(tài)化布局以及以資本效率為核心的精細(xì)化運(yùn)營，為中小銀行突破同質(zhì)化競爭提供了切實(shí)可行的解決方案。正如寧波銀行董事長陸華裕在致辭中所言：“守正者穩(wěn)，創(chuàng)新者進(jìn)。當(dāng)前，銀行業(yè)正處于大分化、大變革的關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)，市場競爭加劇行業(yè)分化。我們始終堅(jiān)信，唯有以確定性應(yīng)對不確定性，以長期主義錨定價(jià)值創(chuàng)造，方能行穩(wěn)致遠(yuǎn)。”

寧波銀行2024年的業(yè)績表現(xiàn)，無疑是其從“雙優(yōu)生”到“領(lǐng)跑者”的進(jìn)階之路，也印證了其從“規(guī)模擴(kuò)張”向“價(jià)值創(chuàng)造”轉(zhuǎn)型的成功。當(dāng)行業(yè)步入存量博弈時(shí)代，這家扎根長三角的城商行正以“質(zhì)效優(yōu)先”的新范式，演繹著從規(guī)模領(lǐng)跑者到價(jià)值創(chuàng)造者的進(jìn)化論。其探索不僅為區(qū)域性銀行提供了新的發(fā)展路徑，更可能重新定義中國區(qū)域性銀行的成長邊界。