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貸款的人突然變多,多家銀行提示:嚴(yán)禁貸款炒股,否則立即收回
近日,據(jù)央視網(wǎng)消息,雖然國慶假期A股休市,但各大券商的開戶數(shù)在假期創(chuàng)出了歷史新高。此外,社交媒體上近期關(guān)于“貸款炒股”的話題再度引發(fā)熱議。據(jù)悉,當(dāng)前一些銀行的消費(fèi)貸利率已低至3%以下。雖然多位銀行人士對(duì)記者表示,銀行信貸資金嚴(yán)禁流入股市。不過,記者從業(yè)內(nèi)了解到,近期申請貸款的客戶較以往明顯增多。
有大行人士告訴記者,近日其所在機(jī)構(gòu)的個(gè)人借款渠道“忙到卡住”。他表示,“系統(tǒng)延遲了很久,借款的人太多了,技術(shù)部門員工國慶假期最后一天都在加班”。
值得注意的是,監(jiān)管部門對(duì)于銀行信貸資金流入股市一直以來都保持高度警惕,年內(nèi)已有多家銀行因此領(lǐng)到罰單。面對(duì)眾多新股民,以及近期貸款入市的“苗頭”,已有多家銀行發(fā)布公告稱,“如信貸資金違規(guī)流向股市等領(lǐng)域,一經(jīng)發(fā)現(xiàn),將提前收回貸款?!?
福建三明農(nóng)村商業(yè)銀行
消費(fèi)貸利率降至低位
有銀行近期申請貸款客戶明顯增多
“要貸款買股票嗎,猶豫要不要加杠桿,利率太低了有點(diǎn)心動(dòng)”“貸款已到賬,迫不及待要開盤了”……近日,社交媒體上關(guān)于“貸款炒股”的討論熱度不減。記者注意到,利率一降再降的消費(fèi)貸成為一些人“瞄準(zhǔn)”的對(duì)象。
今年以來,各家銀行圍繞消費(fèi)貸展開花式營銷,“價(jià)格戰(zhàn)”也是愈演愈烈,當(dāng)前不少銀行的消費(fèi)貸產(chǎn)品年化利率已降至3%以下,例如江蘇銀行隨e貸年利率(單利)2.98%起,浦發(fā)銀行浦閃貸利率低至2.88%,招行閃電貸低至2.95%等。一位投資人向記者展示了其羅列的十幾家銀行消費(fèi)貸額度及利率信息,調(diào)侃道要“拉滿杠桿”。
此外,有網(wǎng)友近期表示,有接到所謂“銀行貸款”的推銷電話,暗示可將資金用于炒股。對(duì)此,多位銀行人士則對(duì)記者表示,銀行信貸資金一直以來嚴(yán)禁流入股市。
不過,記者也從業(yè)內(nèi)了解到,近期申請貸款的客戶較以往明顯增多。有大行人士告訴記者,近日其所在機(jī)構(gòu)的個(gè)人借款渠道“忙到卡住”,這一渠道便是消費(fèi)貸。他表示,“系統(tǒng)延遲了很久,借款的人太多了,技術(shù)部門員工國慶假期最后一天都在加班”。
記者了解到,消費(fèi)貸用途主要覆蓋于家裝建材、旅游消費(fèi)、綜合消費(fèi)、教育留學(xué)、健康醫(yī)療、大額消費(fèi)品等種類,在申請貸款時(shí)銀行通常都會(huì)明示,不得用于買房、投資、炒股等領(lǐng)域。
博通咨詢金融行業(yè)首席分析師王蓬博對(duì)記者表示,消費(fèi)貸若進(jìn)入股市實(shí)際上是加杠桿的行為,一旦市場出現(xiàn)波動(dòng),虧損會(huì)因杠桿效應(yīng)被放大,損失會(huì)遠(yuǎn)超使用自有資金的情況。對(duì)金融市場,明顯會(huì)造成資金錯(cuò)配,放大資產(chǎn)泡沫,風(fēng)險(xiǎn)也可能會(huì)蔓延至金融機(jī)構(gòu),導(dǎo)致銀行的不良貸款增加,資產(chǎn)質(zhì)量下降。
上證指數(shù) 同花順iFinD
王蓬博表示,“銀行應(yīng)做好貸款用途核實(shí),建立健全的貸后資金監(jiān)控體系,通過銀行賬戶流水、交易憑證等方式,對(duì)貸款資金的流向進(jìn)行跟蹤和監(jiān)測。一旦發(fā)現(xiàn)資金流向異常,如資金流入房地產(chǎn)市場、股市等禁止性領(lǐng)域,要及時(shí)進(jìn)行調(diào)查和處理。從監(jiān)管層面做好日常和專項(xiàng)檢查,提高檢查力度?!?
多家銀行重申規(guī)范信貸資金用途
事實(shí)上,銀行信貸資金流入股市一直以來都是監(jiān)管紅線。據(jù)《金融時(shí)報(bào)》近期報(bào)道,金融管理部門已對(duì)商業(yè)銀行進(jìn)行了窗口指導(dǎo),要求金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)高度重視投資者適當(dāng)性管理和投資者保護(hù),強(qiáng)化內(nèi)控和合規(guī)管理,嚴(yán)控加杠桿。銀行信貸資金嚴(yán)禁違規(guī)進(jìn)入股市,這是商業(yè)銀行必須堅(jiān)持的金融監(jiān)管紅線。
中國銀行間市場交易商協(xié)會(huì)副會(huì)長徐忠日前也撰文指出,金融機(jī)構(gòu)要強(qiáng)化內(nèi)控和合規(guī)責(zé)任,對(duì)個(gè)人投資者提示風(fēng)險(xiǎn),嚴(yán)控加杠桿,要嚴(yán)防信貸資金以消費(fèi)貸等形式流入股市。
《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者注意到,在監(jiān)管持續(xù)加碼之下,年內(nèi)已有多家銀行因信貸資金違規(guī)流入股市等限制領(lǐng)域而領(lǐng)到罰單。
例如,江西永新農(nóng)商行因貸款“三查”不盡職、個(gè)人貸款資金流入股市等違法違規(guī)事實(shí)被罰120萬元;浙江蕭山農(nóng)商行因流動(dòng)資金貸款管理不審慎,資金被挪用于股市,個(gè)人經(jīng)營性貸款管理不審慎,資金違規(guī)流入股市等違法違規(guī)事實(shí),被罰450萬元。
國家金融監(jiān)督管理總局
此外,記者注意到,面對(duì)近期貸款入市的苗頭,近日多家銀行接連發(fā)布了關(guān)于嚴(yán)禁信貸資金流入房市、股市等領(lǐng)域的聲明。
例如,河源農(nóng)商銀行、龍川農(nóng)商行、始興農(nóng)商行等多家銀行稱,根據(jù)國家金融監(jiān)管部門關(guān)于信貸資金的有關(guān)規(guī)定,信貸資金不得違規(guī)流入房地產(chǎn)市場,不得用于股票、期貨、金融衍生品以及國家有關(guān)法律法規(guī)和規(guī)章禁止的其他用途。如客戶將信貸資金違規(guī)流向前述領(lǐng)域,一經(jīng)發(fā)現(xiàn),該行將提前收回貸款。
德化縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社、三明農(nóng)商行等多家機(jī)構(gòu)也在聲明中稱,近期股市回暖勢頭強(qiáng)勁,但務(wù)必牢記:貸款資金嚴(yán)禁涉足股市、債券、期貨及理財(cái)市場。同時(shí),嚴(yán)禁將此資金用于房地產(chǎn)投資或償還非經(jīng)營性貸款。一經(jīng)發(fā)現(xiàn)將提前收回貸款,請確保資金用途合規(guī)使用。
陽江農(nóng)商行在聲明中稱,借款客戶須按照該行合同約定的用途使用信貸資金,不得將信貸資金挪作他用,包括但不限于房地產(chǎn)領(lǐng)域(住房按揭貸款除外),股市、有價(jià)證券、期貨等方面的投機(jī)經(jīng)營及股本權(quán)益性投資。一經(jīng)發(fā)現(xiàn),該行有權(quán)要求借款人立即清償全部貸款本息及相關(guān)費(fèi)用。該行同時(shí)告知了信貸資金挪用的相關(guān)風(fēng)險(xiǎn),包括資料真實(shí)性的法律風(fēng)險(xiǎn)、挪用貸款的處置風(fēng)險(xiǎn)、罰息風(fēng)險(xiǎn)等。
(記者 李玉雯 )
- 原標(biāo)題:貸款的人突然變多!有大行個(gè)貸系統(tǒng)“忙到卡住”,多家銀行提示:嚴(yán)禁貸款炒股,否則立即收回
- 責(zé)任編輯: 林琛力 
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