美國消費者金融保護局認為，美國合眾銀行的行為損害了其客戶的利益，包括其不需要的賬戶，對其信用狀況的負面影響，以及失去對個人身份信息的控制?？蛻暨€不得不浪費時間和精力關閉未經授權的賬戶，并解決由此產生的后果，包括為不當收取的費用尋求退款。

美國消費者金融保護局認定，美國合眾銀行違反了美國的《消費者金融保護法》、《公平信用報告法》、《貸款實情法》和《儲蓄實情法》。

美國合眾銀行（圖源：美國合眾銀行）

根據(jù)美國《消費者金融保護法》，美國消費者金融保護局有權對違反相關法規(guī)的機構采取行動，責令沒收并要求美國合眾銀行歸還所有非法收取的費用和成本給受損害的客戶，同時需制定一個計劃，通過退還所有非法收取的費用和成本以及利息，對受損害的消費者進行補救。此外，美國合眾銀行還需支付3750萬美元（約合2.5億人民幣）的罰款，將其存入美國消費者金融保護局受害者救濟基金。

在疫情期間，隨著美聯(lián)儲采取“大放水”的金融政策，資金在美國泛濫，使得銀行的作用變得更為顯著。就在此前的7月14日，花旗銀行也被美國消費者金融保護局罰款，金額為2.25億美元（約合15.17億人民幣），因其在疫情期間發(fā)放國家失業(yè)救濟金時出現(xiàn)漏洞，因“潛在造假”而非法凍結普通人的賬號，并幾乎未提供任何追索權，給普通人帶來極大不便和損失。