【文/觀察者網(wǎng) 呂棟 編輯/周遠(yuǎn)方】

7月12日，上海銀保監(jiān)局行政處罰信息公開表顯示，中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行股份有限公司（下稱：郵儲(chǔ)銀行）上海分行因個(gè)人貸款貸后管理嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)原則等四項(xiàng)違規(guī)被責(zé)令改正，并被處罰款370萬元。另外，郵儲(chǔ)銀行上海松江區(qū)的三家營(yíng)業(yè)所都因?yàn)榇N業(yè)務(wù)違規(guī)收到罰單，合計(jì)被罰110萬元。

事實(shí)上，郵儲(chǔ)銀行今年已經(jīng)多次因違規(guī)被銀保監(jiān)會(huì)重罰。經(jīng)觀察者網(wǎng)不完全統(tǒng)計(jì)，截至7月12日，郵儲(chǔ)銀行2021年已收75張罰單，罰沒合計(jì)6570萬元。

在連續(xù)收到罰單的同時(shí)，郵儲(chǔ)銀行股價(jià)也一路下挫。截至發(fā)稿，郵儲(chǔ)銀行A股已較年內(nèi)高點(diǎn)下跌26%，市值為4397億元；郵儲(chǔ)銀行港股較年內(nèi)高點(diǎn)下跌22%，市值為4434億港元。

觀察者網(wǎng)今天（7月14日）就上述事項(xiàng)致電郵儲(chǔ)銀行董秘辦公室，電話無人接聽。

上海銀保監(jiān)局官網(wǎng)截圖

根據(jù)上海銀保監(jiān)局處罰信息公開表，郵儲(chǔ)銀行上海分行的主要違法違規(guī)事實(shí)包括：

一、2017年2月至2018年7月，該分行部分高級(jí)管理人員未經(jīng)任職資格許可實(shí)際履職；

二、截至2019年8月，該分行員工行為管理嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則；

三、2015年1月至2019年6月，該分行部分個(gè)人貸款貸后管理嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則，部分個(gè)人住房貸款貸前調(diào)查嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則；

四、2019年7月、8月，該分行部分理財(cái)業(yè)務(wù)銷售管理嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則。

上海銀保監(jiān)局責(zé)令郵儲(chǔ)銀行上海分行改正，并處罰款共計(jì)370萬元。

除上海分行外，郵儲(chǔ)銀行上海松江區(qū)的三家營(yíng)業(yè)所也因?yàn)榇N業(yè)務(wù)違規(guī)收到罰單，合計(jì)被罰110萬元

處罰信息顯示，郵儲(chǔ)銀行上海松江區(qū)龍?jiān)绰窢I(yíng)業(yè)所在2019年7月、8月未按規(guī)定開展代銷業(yè)務(wù)，同年10月該單位柜面業(yè)務(wù)嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則，被責(zé)令其改正，并處罰款共計(jì)50萬元；郵儲(chǔ)銀行上海松江區(qū)南期昌路營(yíng)業(yè)所在2019年10月未按規(guī)定開展代銷業(yè)務(wù)，被責(zé)令改正并處罰款30萬元；郵儲(chǔ)銀行上海松江區(qū)陳坊橋營(yíng)業(yè)所在2019年7月、8月未按規(guī)定開展代銷業(yè)務(wù)，被責(zé)令改正并處罰款30萬元。

上海銀保監(jiān)局官網(wǎng)截圖

然而，這距郵儲(chǔ)銀行上次被監(jiān)管部門處以高額罰款，才過去僅僅一周。

7月5日，銀保監(jiān)會(huì)披露的罰單顯示，郵儲(chǔ)銀行由于六項(xiàng)違法違規(guī)事實(shí)被銀保監(jiān)會(huì)罰沒合計(jì)449.078541萬元，其中沒收違法所得11.401116萬元，罰款437.677425萬元。

六項(xiàng)違法違規(guī)事實(shí)包括：違規(guī)向部分客戶收取唯一賬戶年費(fèi)和小額賬戶管理費(fèi)；未經(jīng)客戶同意違規(guī)辦理短信收費(fèi)業(yè)務(wù)；信息系統(tǒng)相關(guān)功能在開發(fā)、投產(chǎn)、維護(hù)、后評(píng)估等方面存在缺陷及不足；向監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)送材料內(nèi)容不實(shí)；未在監(jiān)管要求時(shí)限內(nèi)報(bào)送材料；未按監(jiān)管要求提供保存業(yè)務(wù)辦理相關(guān)憑證。

與此同時(shí)，時(shí)任郵儲(chǔ)銀行個(gè)人金融部總經(jīng)理劉志軍，對(duì)郵儲(chǔ)銀行的信息系統(tǒng)免收客戶唯一賬戶年費(fèi)和小額賬戶管理費(fèi)功能在開發(fā)、投產(chǎn)、維護(hù)等方面存在缺陷及不足負(fù)有責(zé)任，被警告；時(shí)任郵儲(chǔ)銀行個(gè)人金融部總經(jīng)理劉鑫，對(duì)郵儲(chǔ)銀行向監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)送材料內(nèi)容與事實(shí)不符負(fù)有責(zé)任，被警告。

官網(wǎng)截圖

官網(wǎng)介紹顯示，中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄可追溯至1919年開辦的郵政儲(chǔ)金業(yè)務(wù)，已有百年歷史。2007年3月，在改革原郵政儲(chǔ)蓄管理體制基礎(chǔ)上，中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行有限責(zé)任公司正式掛牌成立；2012年1月，整體改制為股份有限公司；2015年12月，引入十家境內(nèi)外戰(zhàn)略投資者；2016年9月，在香港聯(lián)交所掛牌上市；2019年12月，在上交所掛牌上市，完成“股改－引戰(zhàn)－AH兩地上市”三步走改革目標(biāo)。

7月12日，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布的《關(guān)于2021年第一季度銀行業(yè)消費(fèi)投訴情況的通報(bào)》顯示，國(guó)有大型商業(yè)銀行投訴量的中位數(shù)為3952.5件；工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、郵儲(chǔ)銀行的投訴量位列國(guó)有大型商業(yè)銀行前三位。郵儲(chǔ)銀行理財(cái)類業(yè)務(wù)投訴量位列國(guó)有大型商業(yè)銀行第一；平安銀行、招商銀行、浦發(fā)銀行的理財(cái)類業(yè)務(wù)投訴量位列股份制商業(yè)銀行前三位。

國(guó)有大型商業(yè)銀行理財(cái)類業(yè)務(wù)投訴情況（單位：件） 圖片來源：中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)

觀察者網(wǎng)梳理發(fā)現(xiàn)，截至目前，郵儲(chǔ)銀行今年已多次因違規(guī)被銀保監(jiān)會(huì)重罰。不完全統(tǒng)計(jì)，截至7月12日，郵儲(chǔ)銀行2021年已收75張罰單，罰沒合計(jì)6570.378541萬元。

今年1月，針對(duì)郵儲(chǔ)銀行部分分行為非保本理財(cái)產(chǎn)品出具保本承諾、出具與事實(shí)不符的理財(cái)投資清單等多項(xiàng)違法違規(guī)行為，銀保監(jiān)會(huì)依法對(duì)郵儲(chǔ)銀行罰款4550萬元；同時(shí)，對(duì)兩名責(zé)任人員分別予以警告并處罰款10萬元和5萬元的行政處罰。當(dāng)時(shí)郵儲(chǔ)銀行回應(yīng)稱，堅(jiān)持立查立改、舉一反三，持續(xù)強(qiáng)化重點(diǎn)環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)管控，確保整改落實(shí)到位。

不過，相較于郵儲(chǔ)銀行的體量而言，處罰數(shù)額并不顯著。財(cái)報(bào)顯示，一季度，郵儲(chǔ)銀行營(yíng)收773.30億元（中國(guó)企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則），同比增長(zhǎng)7.15%；凈利潤(rùn)213.27億元，同比增長(zhǎng)6.08%。截至2021年一季度末，郵儲(chǔ)銀行資產(chǎn)總額近12萬億元，負(fù)債總額11.21萬億元，存款余額10.82萬億元，貸款余額5.99萬億元。

中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)截圖

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