2021年以來，銀保監(jiān)會(huì)加大了對(duì)銀行業(yè)的處罰力度，尤其加強(qiáng)了對(duì)銀行信貸管理的監(jiān)管，即便如此，還是有很多銀行不斷以身試法，終遭重罰。

1月12日，中國銀保監(jiān)會(huì)公布了18張關(guān)于銀行的罰單，其中涉及到信貸管理問題的有16張，信貸違規(guī)流向房市是銀行信貸管理的主要問題，此次罰單涉及到中國銀行、九江銀行、江西德興農(nóng)商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行，4家銀行。

除此之外，今年以來，還有浙江稠州銀行、江西上栗農(nóng)商行、江蘇張家港農(nóng)村商業(yè)銀行、西安銀行、建設(shè)銀行，5家銀行也因此被罰。

9家銀行均因涉房貸違規(guī)被罰

1月12日，江西德興農(nóng)村商業(yè)銀行因個(gè)人消費(fèi)貸款用于購房、向不符合借款主體資格的借款人發(fā)放貸款、以貸轉(zhuǎn)存用于月末沖時(shí)點(diǎn)，遭饒監(jiān)管分局罰款71萬元，2名相關(guān)責(zé)任人予以警告。

同日，中國銀行常州分行因違規(guī)發(fā)放商業(yè)用房貸款，遭常州監(jiān)管分局罰款45萬元，1名相關(guān)責(zé)任人予以警告。同日，該行漯河分行還因貸后管理不到位，遭漯河銀保監(jiān)分局罰款25萬元。

記者查閱銀保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)發(fā)現(xiàn)，中國銀行除此次收到罰單外，近日，還因貸后管理不到位等違法違規(guī)行為收到銀保監(jiān)會(huì)罰單。1月8日，中國銀行龍巖分行因流動(dòng)資金貸款貸前調(diào)查不盡職、貸后管理不到位，遭銀保監(jiān)會(huì)罰款30萬元；1月5日，中國銀行廈門市分行因應(yīng)收賬款確認(rèn)和轉(zhuǎn)讓通知不審慎、未嚴(yán)格審核應(yīng)收賬款真實(shí)性，遭銀保監(jiān)會(huì)罰款50萬元，3名相關(guān)責(zé)任人予以警告。

1月12日，九江銀行上饒分行因向未竣工驗(yàn)收的商業(yè)用房發(fā)放按揭貸款，遭饒監(jiān)管分局罰款25萬元，1名相關(guān)責(zé)任人予以警告。該行同時(shí)還因貸后管理不審慎導(dǎo)致信貸資金被挪用于購買股票，遭饒監(jiān)管分局罰款25萬元，1名相關(guān)責(zé)任人予以警告。

同日，中國農(nóng)業(yè)銀行西寧市城南新區(qū)支行因貸款審查失職，形成虛假個(gè)人按揭貸款，遭青海銀保監(jiān)局罰款30萬元，1名相關(guān)責(zé)任人罰款5萬元。該行同時(shí)還因貸款"三查"不盡職，房地產(chǎn)開發(fā)貸款資金回流，遭銀保監(jiān)會(huì)罰款40萬元，1名相關(guān)責(zé)任人予以罰款5萬元。

除此之外，中國農(nóng)業(yè)銀行還于1月4日，因貸款資金被挪用，信貸資金回流借款人，遭銀保監(jiān)會(huì)罰款30萬元。

除了中國銀行、九江銀行等4家銀行因涉房貸違規(guī)遭銀保監(jiān)會(huì)處罰外，浙江稠州銀行、江西上栗農(nóng)商行、江蘇張家港農(nóng)村商業(yè)銀行、西安銀行、建設(shè)銀行，5家銀行也曾因涉房貸違規(guī)遭銀保監(jiān)會(huì)處罰。

1月11日，浙江稠州銀行嘉興分行因信貸管理不審慎，個(gè)人經(jīng)營性貸款資金被挪用于購房遭銀保監(jiān)會(huì)罰款30萬元。

同日，江西上栗農(nóng)商行因違規(guī)向房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)發(fā)放流動(dòng)資金貸款；未審查承兌匯票保證金來源，保證金來源不合規(guī)遭銀保監(jiān)會(huì)罰款罰款45萬元。

1月7日，江蘇張家港農(nóng)村商業(yè)銀行因個(gè)人消費(fèi)貸款流入房地產(chǎn)領(lǐng)域、貸款資金轉(zhuǎn)存銀票保證金、同業(yè)業(yè)務(wù)嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則，遭銀保監(jiān)會(huì)罰款90萬元，2名相關(guān)責(zé)任人均被罰款6萬元。

1月6日，西安銀行雁塔支行因個(gè)人消費(fèi)貸款用途管控不嚴(yán)，資金流入房地產(chǎn)領(lǐng)域，遭銀保監(jiān)會(huì)罰款21萬元。

1月4日，建設(shè)銀行鹽城分行因存在服務(wù)收費(fèi)質(zhì)價(jià)不相符、信用卡透支和個(gè)人消費(fèi)貸款資金流入樓市、貼現(xiàn)資金用途審查不盡職，貼現(xiàn)資金轉(zhuǎn)回出票人賬戶等違法違規(guī)事實(shí)，遭銀保監(jiān)會(huì)罰款85萬元。

據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，2021年以來，銀保監(jiān)會(huì)已經(jīng)公布了200多張罰單，合計(jì)罰款金額超2.5億元。從罰單來看，銀行業(yè)存在的較大的問題還是信貸管理問題，其中，銀行貸款涉房貸違規(guī)成了銀保監(jiān)會(huì)監(jiān)管重點(diǎn)。

2家國有大行個(gè)人住房貸款超監(jiān)管紅線

早在2020年7月17日，中國銀保監(jiān)會(huì)就貸款管理問題發(fā)布了《商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款管理暫行辦法》（下稱"《辦法》"）?！掇k法》明確規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)與借款人約定明確、合法的貸款用途。貸款資金不得用于購房及償還住房抵押貸款；股票、債券、期貨、金融衍生產(chǎn)品和資產(chǎn)管理產(chǎn)品等投資；固定資產(chǎn)、股本權(quán)益性投資；法律法規(guī)禁止的其他用途。

為增強(qiáng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)抵御房地產(chǎn)市場(chǎng)波動(dòng)的能力，防范金融體系對(duì)房地產(chǎn)貸款過度集中帶來的潛在系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)，提高銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)穩(wěn)健性，人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)于2020年12月31日，公布了《中國人民銀行 中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于建立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)房地產(chǎn)貸款集中度管理制度的通知》，通知規(guī)定了銀行業(yè)的房地產(chǎn)貸款和個(gè)人住房貸款占比上限。

通知指出，2020年12月末，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)房地產(chǎn)貸款占比、個(gè)人住房貸款占比超出管理要求，超出2個(gè)百分點(diǎn)以內(nèi)的，業(yè)務(wù)調(diào)整過渡期為自本通知實(shí)施之日起2年；超出2個(gè)百分點(diǎn)及以上的，業(yè)務(wù)調(diào)整過渡期為自本通知實(shí)施之日起4年。房地產(chǎn)貸款占比、個(gè)人住房貸款占比的業(yè)務(wù)調(diào)整過渡期分別設(shè)置。

記者發(fā)現(xiàn)，9家因房貸違規(guī)遭銀保監(jiān)會(huì)處罰的銀行中，中國農(nóng)業(yè)銀行和建設(shè)銀行個(gè)人住房貸款超出監(jiān)管上限。中國農(nóng)業(yè)2019年年度報(bào)告數(shù)據(jù)顯示，該行個(gè)人住房貸款為41566.04億元，占貸款總額的34％，超出監(jiān)管上限1.5個(gè)百分點(diǎn)；建設(shè)銀行2019年年度報(bào)告數(shù)據(jù)顯示，該行個(gè)人住房貸款為 53557.24億元，占貸款總額的36.99％，超出監(jiān)管上限4.4個(gè)百分點(diǎn)。

隨著一項(xiàng)項(xiàng)監(jiān)管政策的出臺(tái)，國家對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)管力度不斷加強(qiáng)，銀行貸款資金管理問題仍將是未來監(jiān)管工作的重點(diǎn)。

（記者 李娜 實(shí)習(xí)記者 閆佳佳 報(bào)道）