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銀保監(jiān)會:去年年處罰銀行保險機構(gòu)2849家次,罰沒14.5億元
香港經(jīng)營導(dǎo)報記者:剛才祝主席談到加大對民營小微續(xù)貸的支持力度,這也是解決小微融資難的“最后一公里”。對于民營小微首貸的支持力度有怎樣考量?這也是支持小微融資難的“最先一公里”。
祝樹民:首貸比續(xù)貸要求更高一點,這項工作中,各家銀行也都非常重視首貸業(yè)務(wù)。有些媒體可能注意到,銀保監(jiān)會指導(dǎo)銀行業(yè)協(xié)會,倡導(dǎo)全國銀行業(yè)金融機構(gòu)開展了一個“百行進萬企”的融資對接工作,這項工作是去年11月份在全國全面推行,前期我們在五個省市進行了試點,取得了非常好的效果。接下來銀保監(jiān)會將指導(dǎo)銀行業(yè)協(xié)會在全國倡導(dǎo)銀行改進服務(wù),根據(jù)小微企業(yè)在銀行開立基本賬戶的情況,一對一的建立對接機制,讓銀行從坐商變行商,深度調(diào)研小微企業(yè)融資需求。在銀企信息充分交流的基礎(chǔ)上自愿對接,實現(xiàn)銀企良性互動。截至目前,初步統(tǒng)計全國已經(jīng)有近800萬戶正常經(jīng)營、正常納稅的小微企業(yè)納入“百行進萬企”范疇,這個數(shù)據(jù)主要是稅務(wù)局給我們,我們從納稅情況來看企業(yè)融資情況,如果有納稅記錄而沒有銀行貸款,我們根據(jù)企業(yè)在哪一家銀行開立基本戶,就把信息提供給這家銀行,由這家銀行上門對接,實際上就是你剛才講的,發(fā)放了首貸。目前廣大銀行正在主動上門服務(wù),開展對接。預(yù)計這項工作到今年4月底能夠全部對接完畢。因為量確實非常大,我們開展的活動是“百行進萬企”,影響波及全國,是政府和企業(yè)非常歡迎的一項工作。
第一財經(jīng)電視記者:資管新規(guī)實施差不多快兩年的時間,目前銀行存量資產(chǎn)的執(zhí)行情況怎么樣?過渡期設(shè)定在今年年底,想知道如何確保各銀行在這個日期前能夠平穩(wěn)度過這個過渡期,如果不及預(yù)期是否會放寬限制?或者放寬其他實施方面的標準?
肖遠企:資管新規(guī)過渡期的問題各方面非常關(guān)注。整體來看,從資管新規(guī)出臺以及后續(xù)的銀保監(jiān)會出臺相關(guān)銀行理財子公司辦法、銀行凈資本管理辦法以后,各銀行在平穩(wěn)有序推進,存量資管業(yè)務(wù)也在按照資管新規(guī)和相關(guān)規(guī)定和要求在規(guī)范。今年是資管新規(guī)過渡期非常重要的一年,我們要求銀行機構(gòu)要認真執(zhí)行資管新規(guī)和相關(guān)理財規(guī)則,認真地化解存量資產(chǎn)的風(fēng)險,圓滿地在過渡期內(nèi)把有關(guān)工作處理好。
另一方面,確實有一部分銀行機構(gòu)資管產(chǎn)品存量比較大,資管新規(guī)出臺前存量就比較大,在過渡期內(nèi)完全到位,個別機構(gòu)還有一些困難,但是我們都要求他們制定整改方案,包括中長期方案,要求是原則上必須在過渡期內(nèi)到位。對存量規(guī)模大、在過渡期內(nèi)確實有困難的個別機構(gòu),我們也會研究相關(guān)的安排,保證資管產(chǎn)品、特別是銀行理財產(chǎn)品今后能夠平穩(wěn)有序規(guī)范到位。對個別機構(gòu)也會適當(dāng)?shù)亟o予一些靈活措施安排。謝謝。
香港紫荊雜志記者:剛剛祝主席提到了企業(yè)融資難、融資貴的問題,想具體了解一下近年來銀保監(jiān)會服務(wù)實體經(jīng)濟過程中,為解決融資難、融資貴問題取得了哪些成效?采取了哪些舉措?
祝樹民:采取的舉措非常多,今年我們重點還是在完善規(guī)制方面著手。我們正在起草商業(yè)銀行小微企業(yè)金融服務(wù)的監(jiān)管評價辦法,建立以信貸服務(wù)為主,覆蓋商業(yè)銀行小微企業(yè)金融服務(wù)工作全流程的評價辦法和指標體系,將于近期發(fā)布。這個辦法會把我們前期采用的很多行之有效的措施,包括大家關(guān)心的續(xù)貸、首貸等,包括對商業(yè)銀行的一些工作方面的要求都納入這個辦法。這個辦法出臺以后,可能就更清晰了。我就簡要說這些,謝謝。
中央廣播電視總臺央廣記者:春節(jié)快到了,銀行攬儲問題又成為了一個熱門話題,對于一些中小銀行來說可能存在攬儲難的問題,想問一下銀保監(jiān)會這邊有沒有相應(yīng)的措施?最近在2020全國的銀行業(yè)保險業(yè)工作會議,我關(guān)注到專門把車險提出來講,為什么把車險費率市場化單獨提出來,而沒有把健康險和商業(yè)養(yǎng)老保險提出來講?接下來在關(guān)于建立完善養(yǎng)老保障第三支柱方面有沒有具體細則會出臺?謝謝。
黃洪:你提了三個問題,關(guān)于銀行攬儲問題請肖遠企首席回答。后面兩個問題我回答。
肖遠企:銀行攬儲的問題,這幾年銀行攬儲的戰(zhàn)火硝煙已經(jīng)沒有那么嚴重,因為我們有些規(guī)定,同時也要求這些銀行,特別是中小銀行要提高資產(chǎn)負債管理能力,所以這些年不像前幾年,攬儲的激烈程度大大降低了。你剛才講春節(jié)可能有“攬儲大戰(zhàn)”,你提醒了我們,我們下一步要研究在節(jié)日前后采取措施,一方面要保證市場充足資金供應(yīng),滿足人民群眾在節(jié)慶期間的資金需求。同時,不管大銀行還是小銀行,在節(jié)日高峰期,因為有許多流動性需求,要保證銀行機構(gòu)有充足合理的流動性。從目前監(jiān)管數(shù)據(jù)看,這些中小銀行流動性各項指標都是非常好的,流動性覆蓋率等指標都遠高于監(jiān)管要求,整體來說中小銀行流動性都處于比較好的水平。但是春節(jié)期間我們會更注意這個問題。至于說攬儲,我們原來也有要求和規(guī)定,要求這些銀行要嚴格按照規(guī)定去做,不要做一些違反規(guī)定的行為,為了拉儲蓄存款踩紅線,如果發(fā)現(xiàn),我們將嚴厲處罰,維護存款市場正常秩序。
黃洪:我來回答你后面的兩個問題。關(guān)于車險的問題,大家都知道車險,機動車輛保險簡稱車險,車險長期以來是財產(chǎn)險公司的主要險種。說它主要,以去年實際數(shù)字來講,2019年車險保費收入8189億元,占整個財產(chǎn)險保費的63%。也就是說財產(chǎn)險公司63%的保費來源于汽車保險。車險又涉及到千家萬戶的安全出行,與人民群眾的利益十分密切。這些年來,銀保監(jiān)會在加強市場監(jiān)管方面對車險監(jiān)管也加大了力度。盡管我們的監(jiān)管力度比較大,也取得了積極成效,但是由于長期以來存在的深層次矛盾和問題仍然沒有得到根本解決。媒體記者經(jīng)常報道的高定價、高手續(xù)費、粗放經(jīng)營、無序競爭、數(shù)據(jù)失真的問題仍然存在,所以加快車險改革已經(jīng)是擺在銀保監(jiān)會面前的一項緊迫任務(wù),所以2020年我們監(jiān)管工作會把車險特別提出來。應(yīng)該講這些年來車險進行了一些改革,但我認為是一些小改革。真正觸及根本利益的改革,觸及利益藩籬的改革,深水區(qū)的改革還沒有開始。養(yǎng)老險、健康險,在2013年我們進行了徹底改革,即人身保險匯率形成機制的改革。這次車險改革也是要往市場化,就是堅持市場化改革方向。
總的來講,下一步改革,一是把握好改革總體要求。改革的基本原則是由市場決定、監(jiān)管引導(dǎo)、調(diào)節(jié)總量、優(yōu)化結(jié)構(gòu),擴大保障、提升效率、簡政放權(quán)、協(xié)同推進。二是把握好改革的主要內(nèi)容。采取交強險與商業(yè)改革相結(jié)合,條款與匯率改革相結(jié)合,保障與服務(wù)改革相結(jié)合,市場和監(jiān)管改革相結(jié)合,綜合施策、協(xié)同推進。三是把握好改革的節(jié)奏力度。目前我們正在制定車險綜合改革的具體方案,而且這個方案正在廣泛地征求意見。銀保監(jiān)會將在今年適當(dāng)?shù)臅r機,正式實施車險綜合改革。這是你提的第二個問題。
你提的第三個問題,關(guān)于第三支柱的改革發(fā)展。星期六我在全球財富論壇上有一個發(fā)言,那個發(fā)言對我們國家的第三支柱改革提出了下一步改革的總體意見和建議。歸納起來講:
第一,要加快第三支柱改革的頂層設(shè)計。下一步把第三支柱的改革納入國家重大改革內(nèi)容。同時把第三支柱的發(fā)展作為國家重點戰(zhàn)略,納入到“十四五”規(guī)劃之中。
第二,要加強政策支持力度。近年來已經(jīng)在第三支柱建設(shè)上出臺了一些政策,比如媒體經(jīng)常關(guān)心的個人稅延型養(yǎng)老保險試點,在上海、福建、蘇州已經(jīng)正式開展。
第三,要加大對第三支柱特別是個人養(yǎng)老金的一些宣傳。我們過去在這方面宣傳力度還不夠大,今后要進一步加強這方面的宣傳力度。
第四,要建立個人養(yǎng)老金制度。在元旦上班的第一個工作日,我在這里參加了一個政策吹風(fēng)會,那次政策吹風(fēng)會上我就商業(yè)養(yǎng)老保險發(fā)展問題講了一些意見,我今天在這里再次強調(diào),第三支柱的發(fā)展,各類養(yǎng)老金的建立對商業(yè)保險機構(gòu)來講,既是一個機遇更是重大的挑戰(zhàn)。因為個人養(yǎng)老金負債周期非常長,它要穿越多個經(jīng)濟周期,要經(jīng)受長壽風(fēng)險、利率風(fēng)險等一系列考驗,所以商業(yè)保險機構(gòu)的能力建設(shè)這是當(dāng)前銀保監(jiān)會重點要抓的主要工作,包括投資能力、精算定價能力、專業(yè)隊伍建設(shè)等方面的能力建設(shè)。這是對第三支柱這項工作的四個方面的考慮。
- 責(zé)任編輯: 李天宇 
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