【文/觀察者網(wǎng) 王慧】據(jù)彭博社23日?qǐng)?bào)道，中國(guó)或?qū)⒅鲗?dǎo)消費(fèi)支付的未來(lái)設(shè)計(jì)。與西方的傳統(tǒng)支付方式相比，中國(guó)的移動(dòng)支付便宜且便捷。

報(bào)道稱，在中國(guó)，資金主要在兩大“數(shù)字生態(tài)系統(tǒng)”（微信和支付寶）中流動(dòng)，這些“生態(tài)系統(tǒng)”融合了社交媒體、商業(yè)系統(tǒng)和銀行。

這與美國(guó)形成了鮮明的對(duì)比，美國(guó)的許多公司都在“享受”著用戶的支付費(fèi)用。

所以，去過(guò)中國(guó)的美國(guó)銀行家和信用公司的高官都會(huì)帶回焦慮：如果沒(méi)有這些收取支付費(fèi)用的公司，支付會(huì)變得更加便宜，也更加容易。

在用app進(jìn)行付款時(shí)，美國(guó)的支付更加典型的與銀行和信用卡掛鉤。

報(bào)道中提供了中國(guó)和美國(guó)的支付系統(tǒng)對(duì)比圖：

報(bào)道提到，支付寶和微信的用戶活躍度非常高，分別擁有5.2億和10億月度活躍用戶。

根據(jù)支付咨詢公司Aite Group的數(shù)據(jù)，消費(fèi)者2016年在這兩大系統(tǒng)中發(fā)送了超過(guò)2.9萬(wàn)億美元，相當(dāng)于在中國(guó)銷(xiāo)售的所有消費(fèi)品的一半。

相比之下，美國(guó)消費(fèi)者仍然依賴銀行支付大部分非現(xiàn)金支付——無(wú)論是通過(guò)支票、借記、信貸還是與銀行賬戶綁定的其他支付系統(tǒng)。

與此相關(guān)的是一個(gè)由PayPal、蘋(píng)果谷歌等運(yùn)營(yíng)的錢(qián)包和支付系統(tǒng)。從商人的角度來(lái)看，太多的美國(guó)系統(tǒng)會(huì)浪費(fèi)大量的金錢(qián)。

報(bào)道以100美元為例，給出了在美國(guó)通過(guò)信用卡支付的支付費(fèi)用和具體流程。

彭博社報(bào)道截圖

由此可以看出，100美元中的97.25美元將會(huì)給到商家，開(kāi)證銀行收取2.2美元，刷卡服務(wù)提供商收取23美分，收單銀行收取19美分，銀行卡網(wǎng)絡(luò)服務(wù)收取13美分。

在美國(guó)，沒(méi)有一家公司能像支付寶或微信一樣在國(guó)內(nèi)發(fā)揮這么大的影響力，但是每家公司都想“復(fù)制”他們的成功。

摩根大通首席執(zhí)行官杰米?戴蒙（Jamie Dimon）今年2月對(duì)他的公司投資者表示:“這將是一場(chǎng)所有時(shí)間的較量，誰(shuí)會(huì)主宰所有這些服務(wù)，仍不為人所知?！?

不管是哪家科技公司將支付寶或者微信的成功“復(fù)制”到美國(guó)，對(duì)美國(guó)金融業(yè)來(lái)說(shuō)都會(huì)是噩耗，因?yàn)檫@可能每年會(huì)從各大銀行和公司奪走數(shù)十億美元的收入。

如果把中國(guó)的應(yīng)用程序作為指南，在美國(guó)出現(xiàn)“支付寶”或“微信”之后將會(huì)是怎樣呢？

或許，最明顯的就是，科技公司將從美國(guó)商人支付給接受信用卡和移動(dòng)支付服務(wù)的費(fèi)用中抽取部分?！赌釥柹瓐?bào)告》稱，每年大約有900億美元。

分析人士預(yù)計(jì)，中國(guó)到2020年，第三方支付提供商將獲得約40%的此類費(fèi)用。如果應(yīng)用程序開(kāi)始在美國(guó)搶占市場(chǎng)份額，與中國(guó)的市場(chǎng)份額大致相同的話，那么從一家商業(yè)銀行獲得的收入高達(dá)430億美元，這將是它們最賺錢(qián)的業(yè)務(wù)之一。

如果美國(guó)像中國(guó)那樣接受第三方應(yīng)用，金融公司將損失數(shù)十億美元。

但這只是美國(guó)銀行收取費(fèi)用的一種方式，他們還通過(guò)發(fā)放貨幣來(lái)產(chǎn)生收入。如果支付應(yīng)用程序像中國(guó)一樣在美國(guó)取代紙幣，另一種形式的收入可能會(huì)受到很大影響。

同時(shí)，支票賬戶產(chǎn)生了約30億美元的銀行手續(xù)費(fèi)，如果消費(fèi)者接受應(yīng)用程序，這些費(fèi)用將會(huì)減少。

很快，美國(guó)銀行高管就不必長(zhǎng)途跋涉去看中國(guó)的系統(tǒng)了。支付寶在過(guò)去一年的時(shí)間里都在努力與美國(guó)支付處理器系統(tǒng)達(dá)成交易，這將使支付寶能夠?qū)⑵浼夹g(shù)帶到美國(guó)。

許多紐約出租車(chē)公司已經(jīng)把它作為顧客的支付選擇。

到目前為止，支付寶已經(jīng)表示，這一擴(kuò)張計(jì)劃是為了幫助中國(guó)游客，并將重點(diǎn)放在他們常去的城市。但在支付行業(yè)，很少有人相信它會(huì)就此止步。

本文系觀察者網(wǎng)獨(dú)家稿件，文章內(nèi)容純屬作者個(gè)人觀點(diǎn)，不代表平臺(tái)觀點(diǎn)，未經(jīng)授權(quán)，不得轉(zhuǎn)載，否則將追究法律責(zé)任。關(guān)注觀察者網(wǎng)微信guanchacn，每日閱讀趣味文章。