2025年伊始，央行便向金融機構釋放出強烈的監(jiān)管信號。1月27日晚，央行官網(wǎng)披露了2025年首批罰單，4家銀行因多項違規(guī)行為被罰沒近億元，其中，中國農(nóng)業(yè)銀行因12項違法行為被罰沒超5100萬元。

截圖來自央行

具體來看，中國農(nóng)業(yè)銀行因違反賬戶管理規(guī)定、清算管理規(guī)定、特約商戶實名制管理規(guī)定、反假貨幣業(yè)務管理規(guī)定、人民幣流通管理規(guī)定、國庫科目設置和使用規(guī)定等多項規(guī)定被罰。

此外，農(nóng)行還存在占壓財政存款或資金、違反信用信息采集及查詢規(guī)定、未按規(guī)定履行客戶身份識別義務、未按規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄、未按規(guī)定報送大額交易報告或可疑交易報告以及與身份不明的客戶進行交易等違規(guī)行為。

此次處罰中，央行對農(nóng)業(yè)銀行處以警告，并沒收違法所得487.59萬元，罰款4672.94萬元，罰沒合計5160.53萬元。

同時，時任農(nóng)行公司業(yè)務部總經(jīng)理彭某佑、公司業(yè)務部副總經(jīng)理劉某、網(wǎng)絡金融部總經(jīng)理楊某榮等20名相關責任人也受到警告及1萬元至10萬元不等的罰款。

根據(jù)企業(yè)預警通的數(shù)據(jù)，2024年農(nóng)業(yè)銀行共收到331張罰單，累計罰沒金額達到7010.99萬元。在這些罰單中，有11張屬于大額罰單，其金額總計為2051萬元。

除了農(nóng)行承受高額罰沒，光大銀行因11項違法行為被警告，并被沒收違法所得201.77033萬元，罰款1677.06009萬元。這些違規(guī)行為包括違反賬戶管理、清算管理、反假貨幣業(yè)務管理、人民幣流通管理規(guī)定，以及在信用信息采集、提供、查詢及相關管理方面的違規(guī)操作。

此外，光大銀行在反洗錢工作中未能履行客戶身份識別義務，保存客戶身份資料和交易記錄，以及報送大額交易報告或可疑交易報告，還與身份不明的客戶進行了交易。相關業(yè)務負責人，包括時任法律合規(guī)部副總經(jīng)理兼反洗錢管理中心總經(jīng)理于某一、數(shù)字金融部總經(jīng)理王某林等，也受到了相應的罰款處罰。

民生銀行同樣因8項違規(guī)行為被警告，并被沒收違法所得99.068937萬元，罰款1705.5萬元，合計超過1800萬元。違規(guī)行為涉及違反賬戶管理規(guī)定、清算管理規(guī)定、反假貨幣業(yè)務管理規(guī)定、占壓財政存款或資金、違反信用信息采集、提供、查詢及相關管理規(guī)定、妨礙監(jiān)管工作，以及在反洗錢方面未按規(guī)定履行客戶身份識別義務、與身份不明的客戶進行交易。時任金融市場部總經(jīng)理楊某、個人金融部副總經(jīng)理賈某剛等多人被處罰。

恒豐銀行也因8項違規(guī)行為被罰款1060.68萬元，時任運營管理部總經(jīng)理趙某等4人因負有責任分別被罰款。違規(guī)行為包括違反賬戶管理規(guī)定、反假貨幣業(yè)務管理規(guī)定、占壓財政存款或資金、違反信用信息采集、提供、查詢及相關管理規(guī)定，在反洗錢工作中未按規(guī)定履行客戶身份識別義務、保存客戶身份資料和交易記錄、報送大額交易報告或者可疑交易報告，以及與身份不明的客戶進行交易。

這些違規(guī)行為的共性表明，部分銀行在合規(guī)管理體系建設、內(nèi)部風控執(zhí)行以及對監(jiān)管政策的貫徹落實上存在嚴重不足，亟待全面加強和改進。事實上，近年來反洗錢監(jiān)管一直保持著持續(xù)高壓的態(tài)勢，成為金融監(jiān)管領域的重點關注方向。隨著全球經(jīng)濟一體化進程的加速，金融交易的復雜性和多樣性不斷增加，洗錢等違法犯罪活動也日益猖獗，嚴重威脅著金融體系的安全與穩(wěn)定。為了有效遏制洗錢犯罪，維護金融秩序，監(jiān)管部門不斷加大對金融機構的監(jiān)管力度，強化反洗錢工作的執(zhí)行與落實。

2025年1月1日起正式施行的新修訂的《反洗錢法》為反洗錢工作帶來了全新的格局和更高的要求。這部歷經(jīng)修訂的法律，充分適應了當前復雜多變的金融環(huán)境和日益嚴峻的反洗錢形勢。在內(nèi)容上，新《反洗錢法》進一步明確了洗錢上游犯罪的類別，將更多的違法犯罪活動納入到反洗錢的監(jiān)控范圍之內(nèi)，使得反洗錢工作的打擊對象更加全面和精準。對反洗錢違規(guī)行為的處罰范圍和處罰措施提出了更高標準的要求，大幅提高了違規(guī)成本。

此次央行開出的2025年首批大額罰單，無疑給整個金融行業(yè)敲響了警鐘，銀行需進一步強化合規(guī)意識，完善內(nèi)部管理機制，確保各項業(yè)務在合法合規(guī)的軌道上穩(wěn)健運行，以應對日益嚴格的金融監(jiān)管環(huán)境。

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