1月17日，中國人民銀行北京市分行發(fā)布行政處罰信息，北京農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司（以下簡稱“北京農(nóng)商銀行”）因存在十項違法違規(guī)事實，被警告并沒收違法所得，同時被處罰款共計902.269718萬元。這是央行北京市分行開出了2025年的第一張罰單，也是北京農(nóng)商銀行時隔近3年再次收到的百萬罰單。

截圖來自中國人民銀行北京分行處罰公示

據(jù)公開資料，北京農(nóng)商銀行的違法違規(guī)事實包括提供虛假的或者隱瞞重要事實的統(tǒng)計資料；違反賬戶管理規(guī)定；違反收單業(yè)務(wù)外包管理規(guī)定；違反清算管理規(guī)定；違反代收業(yè)務(wù)管理規(guī)定；違反反假貨幣業(yè)務(wù)管理規(guī)定；占壓財政存款或者資金；違反信用信息采集、提供、查詢及相關(guān)管理規(guī)定；未按照規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)；與身份不明的客戶進(jìn)行交易或者為客戶開立匿名賬戶、假名賬戶等。這些行為嚴(yán)重違反了相關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管要求，對金融市場的穩(wěn)定和公平競爭造成了不良影響。

與此同時，北京農(nóng)商銀行的多名相關(guān)責(zé)任人也被處罰。

時任北京農(nóng)商銀行銀行卡部副總經(jīng)理馬某林、董某霞，以及時任北京農(nóng)商銀行個人信貸管理部副總經(jīng)理吳某民三人，因?qū)Α斑`反信用信息采集、提供、查詢及相關(guān)管理規(guī)定”負(fù)有責(zé)任，分別被罰款18.5萬元、7.5萬元、7.7萬元。時任北京農(nóng)商銀行銀行卡部總經(jīng)理葉某勝，因?qū)Α斑`反清算管理規(guī)定”負(fù)有責(zé)任，被警告并罰款5萬元。時任北京農(nóng)商銀行銀行卡部副總經(jīng)理徐某琨，因?qū)Α斑`反收單業(yè)務(wù)外包管理規(guī)定”負(fù)有責(zé)任，被警告并罰款5萬元。時任北京農(nóng)商銀行個人金融部副總經(jīng)理劉某娜，因?qū)Α斑`反賬戶管理規(guī)定”負(fù)有責(zé)任，被警告并罰款10萬元。時任北京農(nóng)商銀行副行長李某旭，因?qū)Α拔窗凑找?guī)定履行客戶身份識別義務(wù)”等兩條違規(guī)負(fù)有責(zé)任，被罰款4.93萬元。

北京農(nóng)商銀行改制成立于2005年10月19日，前身是創(chuàng)立于1951年的北京市農(nóng)村信用合作社，目前已發(fā)展成為金融服務(wù)覆蓋北京市所有行政區(qū)和鄉(xiāng)鎮(zhèn)的萬億規(guī)?，F(xiàn)代商業(yè)銀行。

2024年全年，北京農(nóng)商行并未收到監(jiān)管處罰罰單，而上一次百萬級罰單則是在2022年11月21日，由北京銀保監(jiān)局于作出因EAST數(shù)據(jù)漏報、報送不一致、數(shù)據(jù)錯報及其他與數(shù)據(jù)報送相關(guān)的違規(guī)問題，遭到了北京銀保監(jiān)局的行政處罰。根據(jù)京銀保監(jiān)罰決字〔2022〕57號行政處罰決定書，該行被責(zé)令改正，并被處以630萬元的罰款。

此次罰單的開出，再次暴露了北京農(nóng)商銀行在內(nèi)部控制、風(fēng)險管理等方面存在的問題。作為一家萬億規(guī)模的商業(yè)銀行，需切實加強(qiáng)合規(guī)管理和內(nèi)部控制，確保各項業(yè)務(wù)依法合規(guī)開展，維護(hù)金融市場的穩(wěn)定和公平競爭。

在財務(wù)業(yè)績方面，北京農(nóng)商行 2024 年上半年的表現(xiàn)可圈可點。營業(yè)收入實現(xiàn)了 15.48% 的同比增長，達(dá)到 90.5 億元；利潤總額為 49.76 億元，同比增長 3.64%；凈利潤則攀升至 42.09 億元，同比增長 3.61%。然而，報告期內(nèi)，該行利息收入為 169 億元，同比增長 4.75%，但利息支出也同步增長了 7.26%，達(dá)到 112.96 億元，這使得利息凈收入僅為 56.04 億元，與去年同期幾乎持平。更為值得關(guān)注的是，非利息收入中的手續(xù)費及傭金凈收入出現(xiàn)了縮減，從去年的 6.14 億元降至 5.89 億元。

不過，上半年投資收益和公允價值變動損益的顯著提升成為了推動業(yè)績增長的關(guān)鍵因素。投資收益從上年同期的 14.06 億元大幅增長至 24.22 億元，公允價值變動收益則從 8084 萬元增至 3.67 億元，這兩者對業(yè)績的貢獻(xiàn)比去年同期多出了 13.02 億元。

回顧近幾年的數(shù)據(jù)，北京農(nóng)商行的業(yè)績波動明顯。2019 - 2022 年期間，其營收和凈利潤情況出現(xiàn)了一定的起伏。2019 年，該行實現(xiàn)營業(yè)收入 188.39 億元，凈利潤 82.29 億元；2020 年，營業(yè)收入降至 165.65 億元，凈利潤為 74.15 億元；2021 年，營業(yè)收入為 165.86 億元，凈利潤 75.78 億元；2022 年，營業(yè)收入進(jìn)一步下滑至 152.61 億元，凈利潤 79.06 億元。

數(shù)據(jù)來自北京農(nóng)商行財報

從 2024 年三季報來看，北京農(nóng)商銀行前三季度實現(xiàn)營業(yè)收入 132.00 億元，同比增長 16.18%；實現(xiàn)凈利潤 58.79 億元，同比增長 0.92%。截至 9 月末，利息凈收入為 86.68 億元，同比增長約 0.02%，在營收中占比 65.66%，重回正增長。投資收益增長成為年內(nèi)業(yè)績上行的驅(qū)動因素之一，截至 9 月末，實現(xiàn)投資收益 33.15 億元，同比大幅增長 81.60% 。

從資產(chǎn)規(guī)模來看，截至 2024 年 6 月末，其總資產(chǎn)規(guī)模已攀升至 1.26 萬億元，較去年末增長了 250.94 億元，增幅達(dá)到 2.03% 。存款總額也實現(xiàn)了一定增長，達(dá)到 8228.27 億元，增長率為 1.05%，而貸款總額更是躍升至 4799.75 億元，增長率高達(dá) 6.97%。

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