【央行調(diào)整公開(kāi)市場(chǎng)操作，逆回購(gòu)利率及LPR雙降以提振經(jīng)濟(jì)】

7月22日，中國(guó)人民銀行宣布，即日起公開(kāi)市場(chǎng)7天期逆回購(gòu)操作將采用固定利率、數(shù)量招標(biāo)的方式，并將操作利率從1.8%調(diào)整至1.7%。與此同時(shí)，1年期和5年期以上的貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR）也同步下調(diào)了10個(gè)基點(diǎn)，分別降至3.35%和3.85%。這一變動(dòng)由全國(guó)銀行間同業(yè)拆借中心公布，顯示了對(duì)當(dāng)前經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)的積極回應(yīng)。接近央行的人士透露，此次LPR的下降是符合當(dāng)前經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展需要的，旨在進(jìn)一步支持經(jīng)濟(jì)的持續(xù)回升和向好態(tài)勢(shì)。通過(guò)降低融資成本，這一政策有望激發(fā)市場(chǎng)活力，促進(jìn)投資和消費(fèi)的增長(zhǎng)，為經(jīng)濟(jì)發(fā)展注入新的動(dòng)力。

【多家銀行迅速響應(yīng)函證操作新規(guī)，集中處理回函事宜】

自年初銀行函證操作指引新規(guī)正式實(shí)施以來(lái)，多家銀行，包括興業(yè)銀行在內(nèi)，已積極調(diào)整其銀行詢證函的業(yè)務(wù)流程。興業(yè)銀行尤為顯著，已明確將審計(jì)及驗(yàn)資業(yè)務(wù)的函證集中受理工作交由各一級(jí)分行負(fù)責(zé)，并全面支持電子函證方式，成功接入中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)銀行函證區(qū)塊鏈服務(wù)平臺(tái)，進(jìn)一步提升了函證處理的便捷性。同時(shí)，興業(yè)銀行也保留了紙質(zhì)函證的接受渠道，允許會(huì)計(jì)師事務(wù)所通過(guò)郵寄或跟函的方式提交函證。這一舉措旨在全面滿足不同客戶群體的需求，確保函證流程的順暢進(jìn)行。

新規(guī)的出臺(tái)，旨在通過(guò)集中處理、電子化等手段，提升函證工作的透明度、效率和規(guī)范性，進(jìn)而有效防范金融風(fēng)險(xiǎn)。多家銀行的積極響應(yīng)和實(shí)際行動(dòng)，無(wú)疑為這一目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)奠定了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。

【央行雙管齊下：逆回購(gòu)與MLF操作齊發(fā)力，助力流動(dòng)性合理充裕與經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇】

為維護(hù)月末銀行體系流動(dòng)性合理充裕，中國(guó)人民銀行在7月25日以固定利率、數(shù)量招標(biāo)方式開(kāi)展了2351億元逆回購(gòu)操作。此外，以利率招標(biāo)方式開(kāi)展2000億元中期借貸便利（MLF）操作。其中，公開(kāi)市場(chǎng)7天期逆回購(gòu)操作利率為1.7%，在7月22日已下調(diào)10個(gè)基點(diǎn)；MLF中標(biāo)利率為2.3%，較7月15日MLF操作中標(biāo)利率下調(diào)20個(gè)基點(diǎn)。此舉表明央行決心保持流動(dòng)性合理充裕，支持經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇。此外，主要銀行響應(yīng)市場(chǎng)變化，下調(diào)了存款利率，這有助于降低實(shí)體企業(yè)的融資成本。

【中小銀行積極擁抱AI大模型】

據(jù)金融投資報(bào)報(bào)道，風(fēng)險(xiǎn)控制是商業(yè)銀行的核心管理能力，在數(shù)字技術(shù)飛速發(fā)展的背景下，傳統(tǒng)風(fēng)控模式面臨瓶頸。隨著人工智能大模型時(shí)代來(lái)臨，不少銀行開(kāi)始轉(zhuǎn)型研究風(fēng)控領(lǐng)域的大模型應(yīng)用，以期通過(guò)技術(shù)創(chuàng)新來(lái)增強(qiáng)自身的核心競(jìng)爭(zhēng)力，實(shí)現(xiàn)風(fēng)控體系的全面升級(jí)。業(yè)內(nèi)人士普遍認(rèn)為，當(dāng)前模型應(yīng)用已成共識(shí)，大模型在幫助金融機(jī)構(gòu)提升風(fēng)控“免疫力”方面值得期待。

【這類信用卡"批量消失"!發(fā)生了什么?】

據(jù)中證報(bào)報(bào)道，王者榮耀、國(guó)家寶藏……曾是“吸睛神器”的聯(lián)名信用卡與主題信用卡，如今正在“批量消失”。7月以來(lái)，農(nóng)業(yè)銀行、交通銀行、中信銀行等多家銀行發(fā)布公告稱，將停止發(fā)行部分聯(lián)名信用卡或主題信用卡。談及停發(fā)緣由，多家銀行表示，此舉是結(jié)合目前消費(fèi)者需求及市場(chǎng)情況，對(duì)信用卡產(chǎn)品策略作出的調(diào)整。信用卡停發(fā)后，對(duì)持卡人影響幾何？多數(shù)銀行表示，停發(fā)后存量信用卡在卡片有效期內(nèi)仍可正常使用，相關(guān)功能權(quán)益保持不變。

【銀行存款吸引力減弱，金融債發(fā)行成新寵】

自7月以來(lái)，普通金融債的發(fā)行利率普遍下降至2.2%以下，而部分銀行的綠色債和小微債利率更是逼近2%的低位，這一水平與年初相比有了顯著的下滑，甚至低于了同期限的銀行存款利率。這一變化不僅反映了當(dāng)前金融市場(chǎng)的動(dòng)態(tài)調(diào)整，也預(yù)示著銀行在負(fù)債端管理上的新策略。面對(duì)存款增長(zhǎng)動(dòng)能不足和凈息差收窄的壓力，銀行紛紛選擇通過(guò)發(fā)行金融債來(lái)拓寬資金來(lái)源，降低負(fù)債成本，并增強(qiáng)業(yè)務(wù)擴(kuò)張能力。從長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看，隨著市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的加劇和金融環(huán)境的變化，銀行發(fā)債“補(bǔ)血”的規(guī)模有望繼續(xù)擴(kuò)大。這一趨勢(shì)不僅有助于銀行優(yōu)化負(fù)債結(jié)構(gòu)，降低融資成本，還能為銀行提供更多的資金來(lái)支持信貸投放和業(yè)務(wù)發(fā)展。

【農(nóng)發(fā)行投放"三大工程" 專項(xiàng)借款及貸款1218億元】

今年年初至6月末，農(nóng)發(fā)行已累計(jì)投放“三大工程”專項(xiàng)借款及貸款1218億元，涉及26個(gè)省份51個(gè)城市。具體來(lái)看，農(nóng)發(fā)行累計(jì)投放城中村改造專項(xiàng)借款1131億元，簽訂借款合同累計(jì)金額7921億元，惠及村（居）民累計(jì)44.6萬(wàn)戶，建設(shè)安置房85.9萬(wàn)套。審批“平急兩用”建設(shè)正式清單項(xiàng)目47個(gè)、審批金額246.33億元，已投放貸款金額87億元。全行初步已對(duì)接保障性住房開(kāi)發(fā)貸款項(xiàng)目金額351億元，對(duì)接保障性住房收購(gòu)貸款和住房租賃團(tuán)體購(gòu)房貸款項(xiàng)目金額207億元。

【交通運(yùn)輸部與農(nóng)發(fā)行、國(guó)開(kāi)行、進(jìn)出口銀行簽訂戰(zhàn)略合作協(xié)議】

為深入貫徹黨的二十大和二十屆二中、三中全會(huì)精神，全面落實(shí)中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議和中央金融工作會(huì)議要求，加快建設(shè)交通強(qiáng)國(guó)、金融強(qiáng)國(guó)，近日，交通運(yùn)輸部與中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行、中國(guó)進(jìn)出口銀行等三家政策性銀行分別簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議。根據(jù)合作協(xié)議，交通運(yùn)輸部將與三家政策性銀行進(jìn)一步深化合作，充分發(fā)揮政策性金融作用，聚焦重點(diǎn)領(lǐng)域、重大工程、重點(diǎn)項(xiàng)目，支持交通物流降本提質(zhì)增效、交通運(yùn)輸大規(guī)模設(shè)備更新、構(gòu)建高質(zhì)量綜合立體交通網(wǎng)、“一帶一路”交通基礎(chǔ)設(shè)施互聯(lián)互通、“四好農(nóng)村路”建設(shè)等重點(diǎn)工作，統(tǒng)籌高質(zhì)量發(fā)展和高水平安全，有效促進(jìn)交通運(yùn)輸高質(zhì)量發(fā)展。

【重慶農(nóng)商行宣布停止人民幣單位智能通知存款等服務(wù)】

7月24日，據(jù)重慶農(nóng)商行官網(wǎng)消息，該行已決定終止人民幣單位智能通知存款及“企添益”存款產(chǎn)品的服務(wù)。自7月22日起至7月31日，該行將陸續(xù)解除與已簽約上述兩款自動(dòng)滾存型通知存款產(chǎn)品的客戶賬戶。解約后，已滾存的通知存款資金將自動(dòng)轉(zhuǎn)回到客戶簽約的活期賬戶中，若存在未結(jié)利息，將按照該行當(dāng)前活期存款的掛牌利率進(jìn)行計(jì)算和結(jié)算。

【中國(guó)銀行成功為沙特國(guó)家電力公司獨(dú)家牽頭籌組20億美元銀團(tuán)貸款】

近日，中國(guó)銀行作為獨(dú)家全球協(xié)調(diào)行、初始委任牽頭安排簿記行，成功為沙特國(guó)家電力公司牽頭籌組20億美元銀團(tuán)貸款項(xiàng)目。沙特國(guó)家電力公司是中東北非區(qū)域最大的電力供應(yīng)公司，也是沙特政府控股的頭部上市企業(yè)。此筆銀團(tuán)貸款初始發(fā)行規(guī)模15億美元，由中國(guó)銀行向中東及亞太區(qū)域同業(yè)分銷，實(shí)現(xiàn)超額認(rèn)購(gòu)并最終增額至20億美元。

【6折叫賣289億資產(chǎn) 渤海銀行意欲何為?】

7月22日早間，渤海銀行發(fā)布消息，稱將公開(kāi)出售289.65億元的資產(chǎn)。盡管渤海銀行沒(méi)有將這筆資產(chǎn)稱為“不良資產(chǎn)”，但資產(chǎn)明細(xì)顯示，該筆資產(chǎn)的賬齡從1年之內(nèi)到5年之外不等，轉(zhuǎn)讓起價(jià)為6折，而且要求潛在受讓方為天津市內(nèi)具有金融不良資產(chǎn)收購(gòu)業(yè)務(wù)資質(zhì)的公司，由此可以推斷，這筆資產(chǎn)的絕大部分已經(jīng)實(shí)質(zhì)為“不良”。

【梅州客商銀行17.6%股權(quán)將被拍賣，前五大股東持股比例較為平均】

近日，阿里司法拍賣平臺(tái)披露，梅州客商銀行股份有限公司17.6%股權(quán)將于7月25日在該平臺(tái)進(jìn)行拍賣，起拍價(jià)4.18億元。評(píng)估報(bào)告顯示，超華科技持有的梅州客商銀行的17.6%股東權(quán)益價(jià)值為4.6464億元，較該筆股權(quán)的起拍價(jià)4.18億元大約打了9折。據(jù)了解，梅州客商銀行注冊(cè)資本20億元，由廣東寶麗華新能源股份有限公司、廣東塔牌集團(tuán)股份有限公司、廣東喜之郎集團(tuán)有限公司、廣東超華科技股份有限公司、溫氏食品集團(tuán)股份有限公司等五家民營(yíng)企業(yè)共同發(fā)起設(shè)立，截至去年末的持股比例分別為30%、20%、19.90%、17.6%、12.5%。

【齊魯銀行上半年?duì)I收增幅腰斬，又遇"解禁股"拋壓潮】

今年上半年，齊魯銀行取得（未經(jīng)審計(jì)）營(yíng)收64.12億元，同比增長(zhǎng)5.53%；歸母凈利23.47億元，同比增長(zhǎng)16.98%；扣非后歸母凈利22.91億元，同比增長(zhǎng)19.09%。較去年同期營(yíng)收增長(zhǎng)10.88%，齊魯銀行今年上半年?duì)I收增幅直接下降了5.35個(gè)百分點(diǎn)，增幅放緩近乎“腰斬”，而去年全年?duì)I收增速8%，這說(shuō)明去年下半年開(kāi)始，該銀行營(yíng)收增幅就有放緩趨勢(shì)了。前不久，齊魯銀行又遭遇公司第五大股東且持股比例達(dá)到5.34%的重慶華宇集團(tuán)“踩點(diǎn)”減持利空潮?？催@次重慶華宇集團(tuán)減持，其將在接下來(lái)的8月初至10底前的3個(gè)月內(nèi)，通過(guò)集中競(jìng)價(jià)或大宗交易減持約6370萬(wàn)股，占齊魯銀行總股本的1.32%。

【工商銀行上海分行因“理財(cái)資金違規(guī)投向結(jié)構(gòu)化債券業(yè)務(wù)”被罰1050萬(wàn)】

7月22日晚間，國(guó)家金融監(jiān)管總局在其官方網(wǎng)站上發(fā)布信息，指出工商銀行上海分行因“理財(cái)資金投向結(jié)構(gòu)化債券業(yè)務(wù)時(shí)，其風(fēng)險(xiǎn)管理與控制嚴(yán)重違背了審慎經(jīng)營(yíng)的原則”等四項(xiàng)違規(guī)行為，被金融監(jiān)管總局上海監(jiān)管局處以1050萬(wàn)元人民幣的罰款。此次處罰決定于7月10日正式作出。

同時(shí)，該公告還披露，包括時(shí)任工商銀行上海市分行副行長(zhǎng)曹琦、資產(chǎn)管理部副總經(jīng)理李東源、總經(jīng)理李朝暉以及科長(zhǎng)劉耀武在內(nèi)的四位高管，因?qū)ι鲜鲞`規(guī)行為負(fù)有直接管理責(zé)任，也受到了相應(yīng)的處罰。

【眾邦銀行換帥后能否破局：資產(chǎn)規(guī)?；洌涣悸食掷m(xù)攀升，資本充足率堪憂】

眾邦銀行當(dāng)前正面臨一系列嚴(yán)峻挑戰(zhàn)，包括資產(chǎn)規(guī)模下滑、不良率連續(xù)三年上升、資本充足率遠(yuǎn)低于行業(yè)平均水平，以及合規(guī)問(wèn)題頻發(fā)等。根據(jù)2023年的年報(bào)數(shù)據(jù)，眾邦銀行的資產(chǎn)規(guī)模已跌出民營(yíng)銀行前三名之列，顯示出其市場(chǎng)地位的下滑趨勢(shì)。同時(shí)，其不良貸款率攀升至1.73%，反映出資產(chǎn)質(zhì)量惡化的趨勢(shì)。更為嚴(yán)重的是，眾邦銀行的資本充足率僅為10.67%，在民營(yíng)銀行中墊底，遠(yuǎn)低于行業(yè)平均水平，這對(duì)其未來(lái)的穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)和業(yè)務(wù)拓展構(gòu)成了巨大壓力。

此外，眾邦銀行還因違法違規(guī)問(wèn)題頻發(fā)而被監(jiān)管部門重罰，罰沒(méi)金額和罰單數(shù)均位居民營(yíng)銀行之首。這不僅暴露出該行在內(nèi)控合規(guī)建設(shè)方面的嚴(yán)重不足，還可能對(duì)其品牌形象和市場(chǎng)信譽(yù)造成不良影響。

【民生銀行領(lǐng)跌市場(chǎng)，大宗交易引發(fā)關(guān)注】

7月25日股市早盤，金融市場(chǎng)迎來(lái)了一股不尋常的波動(dòng)。多家大型銀行宣布調(diào)低存款利率，本應(yīng)是市場(chǎng)期待的利好消息，卻意外未能提振銀行板塊的整體表現(xiàn)。在這波調(diào)整中，民生銀行表現(xiàn)尤為搶眼，其股價(jià)在早盤交易中大幅下跌，一度觸及近5%的跌幅。深入剖析此次民生銀行股價(jià)異動(dòng)的原因，市場(chǎng)普遍認(rèn)為與前一晚發(fā)生的18筆大宗交易密切相關(guān)。這些大宗交易的總金額高達(dá)6.78億元，規(guī)模之大足以對(duì)市場(chǎng)造成顯著影響。民生銀行與泛?？毓芍g的復(fù)雜關(guān)系一直是市場(chǎng)關(guān)注的熱點(diǎn)。兩者之間的法律糾紛和財(cái)務(wù)糾葛不斷升級(jí)，使得市場(chǎng)對(duì)民生銀行的未來(lái)發(fā)展充滿了不確定性。此次大宗交易更是加劇了市場(chǎng)的擔(dān)憂情緒，投資者紛紛拋售民生銀行股票，導(dǎo)致股價(jià)大幅下跌。此外，市場(chǎng)還注意到，除了泛?？毓赏猓瑬|方集團(tuán)等民生銀行的重要股東也面臨著財(cái)務(wù)困境。這些股東的財(cái)務(wù)狀況不穩(wěn)定，進(jìn)一步加劇了市場(chǎng)對(duì)民生銀行未來(lái)發(fā)展的擔(dān)憂。

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