（文/解紅娟 編輯/馬媛媛）上海二手房市場，終于出現(xiàn)了拐點。

上海鏈家研究院監(jiān)控數(shù)據(jù)顯示，8月份上海共成交二手房1.8萬套，環(huán)比下降24%，同比下降40%，為今年以來最大幅度的下跌；成交金額574億元，環(huán)比下降30%，同比下降44%。

同策好房數(shù)據(jù)顯示，8月2日－29日的四周內(nèi)，上海二手房成交均價分別為39119元/平方米、38586元/平方米、38051元/平方米、37201元/平方米，整體呈下行態(tài)勢；8月上海二手房成交規(guī)模整體下降21.7%。

多家機構(gòu)的研究數(shù)據(jù)都表明，8月份上海二手房市場降溫明顯。

同策研究院研究總監(jiān)宋紅衛(wèi)表示，上海二手房降溫有三個方面的原因，分別是賣家的預(yù)期價格不能通過核驗，導(dǎo)致市場供應(yīng)量減少；信貸額度緊張；三價就低審核房貸影響，首付比例上升誤傷了部分的剛需群體。

“三價就低的政策影響力驚人?！彼渭t衛(wèi)分析道，目前機構(gòu)給出的核驗價格基本是真實成交價格的6-7折，折價部分只能增加到買家的首付里面，這就相當(dāng)于首付比例超過5成（首套房），二套房首付可能要達到8-9成。

換句話說，受政策影響的在途交易者大多都面臨50-200萬的資金缺口，巨壓之下，已有買家被迫選擇違約。

二手房量價齊跌

8月6日起，上海二手房申請房貸將參考合同網(wǎng)簽價、銀行評估價、涉稅評估價，以“三價就低”原則作為貸款申請房價標(biāo)準(zhǔn)。

一般來說，網(wǎng)簽合同價由買賣雙方協(xié)商而定，達成一致意見后在網(wǎng)上房地產(chǎn)進行在線合同簽約的價格；涉稅評估價則由符合條件的評估公司按規(guī)評估，是確定稅基的標(biāo)準(zhǔn)；銀行評估價作為銀行向賣房者發(fā)放貸款的基準(zhǔn)，由其信任的評估公司給出所交易房產(chǎn)的資產(chǎn)價值。

由于“三價”之間存在偏差，二手房市場的“陰陽合同”時有出現(xiàn)，或為避稅做低房屋總價，或為減少首付故意做高房屋總價。

58安居客房產(chǎn)研究院分院院長張波指出，金融機構(gòu)一般是按評估價來放貸，如果采用“三價取低”的方式，則是更為謹(jǐn)慎的金融政策，由于交易中心的檢驗價體現(xiàn)的是政府側(cè)對房產(chǎn)價格的判斷，也更有利于政府對二手房落實價格管控。

“政策全面落地后，將對二手房市場影響較大影響，可有助于抑制二手房價格過快上漲，防止資金違規(guī)流向房地產(chǎn)?！睆埐ū硎荆叩娜鎸嵤┯行Т驌簟瓣庩柡贤鄙婵臻g，更大限度降低投資投機購房地杠桿，推動二手房市場有序回歸平穩(wěn)。

據(jù)上海中原地產(chǎn)數(shù)據(jù)顯示，“三價就低”政策執(zhí)行后，8月上海二手住宅僅成交1.8萬套，環(huán)比下跌24.3%，同比下跌39.6%；從中原價格指數(shù)來看，8月為680.6，環(huán)比下跌1.7%，是這輪行情以來第一次出現(xiàn)環(huán)比下跌。

“二手房市場量價齊跌之下，買賣雙方觀望氣氛開始冒頭?！鄙虾Ｖ性禺a(chǎn)首席分析師盧文曦表示，買家基于二手房的貸款政策，導(dǎo)致增加首付比例，對于支付能力不強的買家是相當(dāng)大的打擊，如果沒有好的選項，不排除這部分需求轉(zhuǎn)向新房市場或者干脆擱置購房計劃。

“作為房東，客源減少后，對于價格的堅持度也會逐步下降。尤其是一些總價7、8百萬以上的房源，看房人數(shù)明顯減少，如果房東急于出售的話，不排除價格率先出現(xiàn)松動的可能。”盧文曦說道。

觀察者網(wǎng)了解到，目前已有不少業(yè)主預(yù)期下滑主動調(diào)低房屋總價。“有房東主動降價10萬，也有房東降低22萬?！?

部分剛需被誤傷

但在二手房房價穩(wěn)定過程中，有一些在途交易的剛需“受了傷”。

隨著結(jié)婚流程的逐步敲定，趙哲的買房計劃也提上日程。而由于夫妻倆當(dāng)時還未領(lǐng)取結(jié)婚證，為了在房產(chǎn)證上登記雙方名字，7月4日看好房子、簽定金合同時，趙哲支付了10萬定金，并約定于8月6日進行網(wǎng)簽。

網(wǎng)簽后，銀行需要審批貸款人的相關(guān)資料，看資料是否齊全無誤，審核時間一般是5至7個工作日不等。辦理過程中，上?！叭齼r就低”貸款政策落地，銀行對趙哲購買的房屋給出221萬元的涉稅評估價，而這套房屋的合同網(wǎng)簽價為364萬元。

“相當(dāng)于把首付從35%提高至60.54%。”趙哲告訴觀察者網(wǎng)，自己需要在10月15日前補上91.35萬元的首付款差額，不然就構(gòu)成違約，違約金為總房款20%。而無論是補首付差價還是支付違約金，對他來說都是難題。

和趙哲一樣面臨違約的還有通過人才引進政策成功落“滬”的傅華。工作近4年后，傅華決定在上海定居，考慮到未來會接父母到上海居住，計劃購置嘉定江橋附近一套建面約75平方米的兩室一廳，總價356萬元，于7月20日交了18萬元的定金。

由于信息不對稱，8月18網(wǎng)簽當(dāng)日，傅華才從銀行那邊了解到“三價就低”政策?！爸薪椴槌鰜淼纳娑愒u估價差不多是274萬左右，相應(yīng)貸款額度為178萬，和之前估算相差約53.3萬元。”事件發(fā)生后，中介也提出補簽合同，但賣家并不同意。

“首付是掏空家里所有口袋湊的，53萬的差額是怎么樣都湊不出來了?！备等A向觀察者網(wǎng)表示，房東因為個人原因不愿意協(xié)商，如果交不出53萬的差額，就要支付71.2萬元違約款。退一萬步，即使不用支付違約款，已經(jīng)支付的定金是拿不回來了。

“我們這種情況還算誤傷群體中較為樂觀的。”傅華表示，由于核驗價價格打折，導(dǎo)致大家需要支付的首付大大提高，大部分從35%的首付比例提高到5至7成，需要補50-200萬不等的首付款。

他們中的大多數(shù)購房者都來自普通家庭，有工作3至五年后，在雙方父母支持下購買婚房的新婚夫婦；有為了子女入學(xué)教育，湊足35%首付比例在上海買房安家的家長。對于其中任何一個剛需而言，這些錢都不是一個小數(shù)目。

加強在途交易管理

“鑒于已有二手房違約事件發(fā)生，房管局也表示可能會在一個月內(nèi)調(diào)整核驗價，但按照目前的速度，很難解決大家的問題?！备等A表示他們中的不少人都需要在10月15日之前補上首付差價。

對于“三價就低”政策的出臺，傅華也表示理解，“政府只是希望降預(yù)期、穩(wěn)房價，但希望政府能給在途交易中的買家一些空間，比如參照安徽合肥，規(guī)定網(wǎng)簽時間在8月6日前的可以按照舊貸款規(guī)則執(zhí)行?！?

目前來看，除部分銀行支持網(wǎng)簽時間在8月6日前的在途交易按舊貸款規(guī)則執(zhí)行，大多數(shù)銀行都要求按規(guī)定執(zhí)行。而那些在政策落定前交了定金、之后才進行網(wǎng)簽的其他在途交易，幾乎沒有調(diào)整的可能。

北京煒衡（上海）律師事務(wù)所合伙人鞠秦儀律師認(rèn)為，通常來說，二手房買賣中雙方簽訂的范本合同中會做出特別約定，即“貸款不足部分，乙方（即買方）以現(xiàn)金方式補足”，所以如果嚴(yán)格按照雙方簽訂的合同條款來看，買方其實在簽訂合同之初就應(yīng)當(dāng)提前意識到可能需要承擔(dān)貸款不足帶來的相應(yīng)風(fēng)險，并做出提前的財務(wù)規(guī)劃或作出風(fēng)險防范措施。

鞠秦儀補充，回歸到司法實踐中，由于二手房買賣的特殊性，政策出臺速度快，措施嚴(yán)格，帶來相應(yīng)的交易風(fēng)險較大，也會帶來這種“政策性違約”。如果確實因為首付比例大幅提升，完全無法繼續(xù)履行，作為購房者完全可以訴諸法院，提供相應(yīng)的證據(jù)，主張上述政策調(diào)整已經(jīng)構(gòu)成合同法意義上的“情勢變更”，要求法院依據(jù)我國相關(guān)司法解釋中關(guān)于“情勢變更”原則的規(guī)定，解除雙方簽訂的合同、不承擔(dān)違約責(zé)任并由賣方退還定金及首付款等款項。法院也會綜合考量案件情況，判斷雙方是否存在過錯以及責(zé)任承擔(dān)的尺度后作出公正裁判。

盧文曦則表示，無論是新房還是二手房，目前都處于政策的高壓期，會有源源不斷的政策出臺，無論是思想上還是房款上，購房者都應(yīng)該做好充分的應(yīng)對準(zhǔn)備。此外，購房者需要主動及時了解政策走向，通常來說，先出政策拐點，再有市場拐點。

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